Portfele do samodzielnego przechowywania dają użytkownikom kryptowalut to, czego centralizacja nigdy nie mogła, suwerenność. Pozwalają ludziom posiadać swoje cyfrowe aktywa bez polegania na pośrednikach. Ale rządy zaczynają się temu przeciwstawiać.
Regulacje dotyczące tych portfeli stają się coraz powszechniejsze, a niedawny ruch Brazylii w celu ograniczenia transferów stablecoinów do portfeli do samodzielnego przechowywania jest doskonałym przykładem.
Dlaczego samodzielne przechowywanie ma znaczenie?
Ta walka rodzi ważne pytania. Czy portfele do samodzielnego przechowywania mogą przetrwać pod powiększającym się okiem regulacyjnym? A może wpływ instytucji zmusi użytkowników do polegania na systemach scentralizowanych?
Portfele do samodzielnego przechowywania pozwalają użytkownikom trzymać swoje kryptowaluty bezpośrednio. W przeciwieństwie do portfeli powierniczych, które opierają się na platformach trzecich, samodzielne przechowywanie daje użytkownikom pełną kontrolę. Ta konfiguracja chroni przed ryzykiem, takim jak awarie giełd, jak miało to miejsce w przypadku upadku FTX.
Te portfele są centralnym elementem etosu kryptowalut o decentralizacji. Pozwalają użytkownikom przeprowadzać transakcje bez pośredników, oferując prywatność i najwyższy stopień wolności finansowej.
„Portfele do samodzielnego przechowywania są kluczowym elementem wzmacniającym suwerenność finansową, prywatność i bezpieczeństwo użytkowników,” powiedziała Hester Bruikman, menedżer produktu w MetaMask w ConsenSys, w wywiadzie dla BeInCrypto.
Portfele powiernicze, z drugiej strony, wiążą się z ryzykiem kontrahenta. Jeśli dostawca zawiedzie lub zostanie zhakowany, użytkownicy mogą stracić dostęp do swoich funduszy. Samodzielne przechowywanie całkowicie eliminuje to ryzyko, pomagając użytkownikom chronić swoje aktywa.
Pomimo swoich zalet, te portfele spotkały się z krytyką za bycie skomplikowanymi i ryzykownymi. Ostatnie innowacje mają na celu to zmienić, a konta smart contract (SCAs) prowadzą tę zmianę. SCAs eliminują potrzebę jednego klucza, zastępując go elastycznymi metodami odzyskiwania, takimi jak klucze dostępu i obliczenia wielopodmiotowe.
„Udoskonalone modele bezpieczeństwa, wykorzystujące uczenie maszynowe i wgląd w łańcuch, teraz ułatwiają ochronę użytkowników przed podjęciem działania,” powiedziała Bruikman.
Te postępy zmniejszają ryzyko, pozwalając ludziom na eksplorację nowych aplikacji Web3 w bezpieczniejszy sposób.
Inne ulepszenia obejmują abstrakcję opłat za gaz, która pozwala użytkownikom płacić opłaty transakcyjne w dowolnym tokenie, oraz klucze sesyjne, które ułatwiają zatwierdzanie wielu działań. Wbudowane portfele również ułatwiają nowym użytkownikom zarządzanie swoimi kryptowalutami bezpośrednio w aplikacjach.
Wyzwania regulacyjne przed portfelami do samodzielnego przechowywania
Patrząc na regulacyjny szerszy kontekst, rządy zaostrzają zasady dotyczące samodzielnego przechowywania. Banco Central Brazylii niedawno zaproponowało regulacje, które zablokują transfery stablecoinów do portfeli do samodzielnego przechowywania. Ich celem? Zharmonizować kryptowaluty z tradycyjnymi finansami, podczas gdy krajowa waluta osiąga historyczne minima w stosunku do USD.
„Faktem jest, że 70% transakcji kryptowalutowych w Brazylii odbywa się w stablecoinach, co jest wyraźnym znakiem, że Brazylijczycy zwracają się ku aktywom opartym na USD, aby uciec przed osłabiającym się realem! Teraz chcą zmusić fundusze do pozostania w scentralizowanych giełdach, dając im pełną kontrolę nad Twoimi pieniędzmi. Brazylijczycy zasługują na wolność finansową, a nie na więcej nadzoru,” powiedział jeden z influencerów kryptowalutowych.
W Europie ramy Markets in Crypto-Assets (MiCA) ustanawiają nowe standardy. Transakcje powyżej 1,050 USD z udziałem portfeli hostowanych samodzielnie muszą przestrzegać surowszych zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy, przechodząc kontrole „należytej staranności klienta”. Te regulacje mają na celu walkę z przestępczością finansową, ale mogą ograniczyć korzystanie z tych portfeli.
Hester Bruikman zauważa, że presja regulacyjna już spowolniła innowacje, szczególnie w USA.
„Wrogość regulacyjna… miała znacząco negatywny wpływ na innowacje w tej przestrzeni wśród technologów z USA,” powiedziała.
We wrześniu Departament Skarbu USA oficjalnie wycofał propozycję z 2020 roku przez FinCEN, która nałożyłaby surowe regulacje na te portfele. Zasada ta miała na celu zakazanie transakcji aktywów cyfrowych peer-to-peer, działań DeFi, niektórych platform NFT i innych zdecentralizowanych operacji. Wymagałaby również od użytkowników portfeli do samodzielnego przechowywania zbierania i raportowania szczegółowych informacji o kontrahentach dla każdej przeprowadzonej transakcji.
Dążenie do nadzoru koliduje z pragnieniem społeczności kryptowalutowej do decentralizacji. Wyzwanie polega na znalezieniu równowagi, która chroni użytkowników, jednocześnie pozwalając na wzrost.
Portfele do samodzielnego przechowywania to nie tylko kontrola; reprezentują suwerenność finansową. Pozwalają użytkownikom działać poza tradycyjnymi systemami, co czyni je szczególnie cennymi w regionach z niestabilnymi gospodarkami, takich jak Brazylia.
Prywatność to kolejna kluczowa korzyść. Dzięki temu rodzajowi portfela użytkownicy unikają praktyk zbierania danych przez scentralizowanych dostawców. To jest kluczowe, ponieważ ochrona prywatności finansowej staje się coraz trudniejsza w cyfrowym świecie.
Portfele do samodzielnego przechowywania również wzmacniają użytkowników w ekosystemach peer-to-peer. Od gier po DeFi, te portfele umożliwiają bezpośrednie uczestnictwo bez pośredników.
„Tak długo, jak scentralizowane opcje mają te same problemy, co tradycyjni pośrednicy, wciąż będzie istniała chęć do alternatyw samodzielnego przechowywania,” powiedziała Bruikman.
Przyszłość portfeli do samodzielnego przechowywania
Droga naprzód jest zarówno wyzwaniem, jak i obiecująca. Innowacje takie jak SCAs sprawiają, że te narzędzia są bezpieczniejsze i łatwiejsze w użyciu. Szeroka adopcja jest prawdopodobna do 2025 roku, gdy coraz więcej ludzi przyjmuje niezależność finansową.
Trendy rynkowe również wskazują na wzrost. MetaMask, wiodący portfel non-custodial, odnotował 55% wzrost liczby aktywnych użytkowników miesięcznie w ciągu czterech miesięcy, przechodząc z 19 milionów we wrześniu do 30 milionów w styczniu. Rynek portfeli do samodzielnego przechowywania szacuje się na 3,5 miliarda dolarów do 2031 roku, rosnąc w tempie CAGR 8% od 2024 do 2031.
Globalny rynek portfeli do samodzielnego przechowywania. Źródło: Verified Market Research.
Jednak wyzwania regulacyjne pozostają. Rządy będą nadal dążyć do nadzoru, a społeczność kryptowalutowa musi się dostosować. Modele hybrydowe łączące autonomię z zgodnością mogą oferować drogę naprzód.
Znaczenie portfeli do samodzielnego przechowywania jest jasne. Chronią suwerenność użytkowników, wspierają innowacje i przestrzegają zasad decentralizacji. Teraz zadaniem jest zapewnienie, że te wartości przetrwają w coraz bardziej regulowanym świecie.
Samodzielne przechowywanie jest sercem obietnicy kryptowalut o decentralizacji i wolności finansowej. Ale jest zagrożone. Regulacje, takie jak ograniczenia stablecoinów w Brazylii, pokazują, jak rządy przekształcają branżę.
Przyszłość samodzielnego przechowywania leży w innowacjach i elastyczności. Dzięki narzędziom takim jak SCAs i abstrakcji opłat za gaz, te portfele stają się bardziej przyjazne dla użytkownika i bezpieczne. Społeczność kryptowalutowa musi nadal dążyć do rozwiązań, które równoważą nadzór z autonomią, której żądają użytkownicy.
W tej walce o kontrolę portfele do samodzielnego przechowywania stanowią kluczowy wybór: Kto trzyma Twoje kryptowaluty, pośrednik czy Ty?