Autor: Jonah Roberts, Bankless; Tłumaczenie: Deng Tong, Jinse Finance

Kryptowaluty zapewnią usługi bankowe dla tych, którzy nie mają kont bankowych.”

To zdanie od dawna jest hasłem bojowym branży kryptowalut, dowodząc jego szybkiego wzrostu i uzasadnienia włączenia do mainstreamowego dyskursu ekonomicznego. Jednak podczas gdy te słowa bardziej rezonują w krajach rozwijających się, gdzie możliwości uzyskania usług finansowych są ograniczone, nie wyjaśniają one w pełni, dlaczego kryptowaluty są ważne w najbardziej rozwiniętych krajach.

Więc dlaczego kryptowaluty są użyteczne w miejscach, gdzie system finansowy wydaje się zasadniczo stabilny i wydajny?

W tym artykule zbadamy, jak kryptowaluty działają w krajach rozwiniętych - nie jako linia ratunkowa, ale jako wybór napędzany instytucjonalnym brakiem zaufania, populacją z ograniczonym dostępem do usług bankowych i wzrostem cyfrowych gospodarek pierwotnych.

Ustanowiony krajobraz finansowy w krajach rozwiniętych

W krajach rozwiniętych, takich jak USA, Kanada i Europa, system finansowy wydaje się ogólnie dobrze funkcjonować. Ludzie cieszą się wygodą banków, niezawodnymi sieciami płatniczymi i rządowym ubezpieczeniem depozytów. Jednak to postrzegane poczucie stabilności w dużej mierze opiera się na publicznym zaufaniu, które jest ciągle podważane przez kryzysy finansowe, obawy przed inflacją i rosnącą polaryzację polityczną.

Na przykład, wydarzenia takie jak upadek głównych regionalnych banków w USA na początku tego roku zaostrzyły wątpliwości ludzi co do niezawodności tradycyjnych systemów, skłaniając wielu do poszukiwania alternatywnych rozwiązań.

Badanie z 2024 roku wykazało, że tylko 63% Amerykanów twierdzi, że ufa instytucjom komercyjnym, takim jak banki, podczas gdy inne badanie z 2024 roku wykazało, że tylko 31% ludzi jest zadowolonych z obecnego systemu finansowego. To erozja zaufania, w połączeniu ze zmieniającym się klimatem politycznym, stwarza szansę dla branży kryptowalut, aby zapewnić alternatywne systemy przechowywania wartości i wymiany.

Niezaufanie to zjawisko szczególnie nasilone w społecznościach marginalizowanych. Na przykład, Afroamerykanie w USA od zawsze mają ograniczony dostęp do głównych usług finansowych, a coraz więcej osób postrzega kryptowaluty jako środek do osiągnięcia niezależności finansowej. Prawie 20% Afroamerykanów posiada kryptowaluty, a wielu postrzega je jako potencjalne narzędzie do zmniejszenia różnic majątkowych i stworzenia nowych ścieżek do mobilności klasowej.

Jednak ta szansa wiąże się również z ogromnym ryzykiem, ponieważ wiele aktywów kryptograficznych jest w istocie wciąż w dużej mierze spekulacyjnych lub znajduje się w szarej strefie prawnej.

Popyt na kryptowaluty w krajach rozwijających się

W przeciwieństwie do tego, sytuacja kryptowalut w krajach rozwijających się jest znacznie bardziej przejrzysta. Na całym świecie 1,4 miliarda ludzi nie ma dostępu do tradycyjnych usług bankowych (według danych Banku Światowego), a kryptowaluty mogą zapewnić realne korzyści, takie jak:

  • Samodzielne przechowywanie walut w niestabilnych rejonach.

  • Uzyskanie stabilnych walut, takich jak dolar, lub alternatywnych walut, takich jak bitcoin, może stanowić zabezpieczenie przed złośliwą inflacją.

  • Niskokosztowe, bezgraniczne sieci płatności, które omijają tradycyjną infrastrukturę bankową.

  • Nieodwracalny system własności chroniący własność.

Te przypadki użycia rozwiązują pilne potrzeby w regionach rozwijających się, gdzie niestabilność finansowa i ograniczone możliwości bankowe sprawiają, że kryptowaluty stają się atrakcyjną alternatywą. Historie takie jak społeczność w San Francisco w Kolumbii konkretnie pokazują, jak płatności kryptograficzne pomagają wypełnić lukę w niedorozwiniętej infrastrukturze bankowej na półkuli południowej.

Jak wspomniał założyciel kryptowalut Ornanda Rangel:

„Ci, którzy mówią, że kryptowaluty lub blockchain nie mają prawdziwej użyteczności, żyją w bańce, ponieważ żyją w kraju, gdzie system finansowy jest dla nich bardzo odpowiedni, ponieważ jeszcze nie doświadczyli, czym jest posiadanie kryptowalut w zepsutym systemie finansowym.”

Chociaż te wyzwania różnią się od wyzwań w krajach rozwiniętych, wskazują one na potencjał kryptowalut do rozwiązania problemów z efektywnością systemu - nawet kraje północnej półkuli mogą eksplorować tę szansę.

Niezadowolona populacja w krajach rozwiniętych

Chociaż kraje rozwinięte mają zazwyczaj rozbudowany system bankowy, wciąż są miliony ludzi bez kont bankowych lub z ograniczonym dostępem do usług bankowych. W Stanach Zjednoczonych około 6% populacji nie ma dostępu do konta bankowego. Dla tych osób kryptowaluty mogą zapewnić sposób na bezpieczne przechowywanie i transferowanie środków, bez polegania na bankach.

Możliwości, jakie kryptowaluty oferują społecznościom z ograniczonym dostępem do usług bankowych, rodzą pytania o systemowe zmiany. Badanie z 2024 roku wykazało, że 48% Amerykanów uważa, że zmniejszenie zależności od banków i większa zależność od innowacji finansowych opartych na technologii automatyzacji stworzy bardziej sprawiedliwą globalną gospodarkę.

Jeśli władza finansowa przesunie się z scentralizowanych instytucji do zdecentralizowanych sieci opartych na blockchainie, może to stworzyć nowe możliwości dystrybucji bogactwa. Ale ta zmiana to wielkie „jeśli”, które zależy od tego, czy kryptowaluty mogą spełnić swoje obietnice, nie powielając ani nie zaostrzając istniejących nierówności.

Cyfrowe gospodarki pierwotne: rosnąca świadomość potencjału kryptowalut

Jedną z najbardziej interesujących aplikacji kryptowalut na półkuli północnej jest ich kompatybilność z ekonomiką cyfrową i wewnętrzną. Młodsze pokolenie, szczególnie „cyfrowi rdzenni”, już wchodzi w interakcje z wirtualnymi walutami i aktywami na platformach gier online. Te cyfrowe środowiska podkreślają potencjał kryptowalut jako narzędzi do bezgranicznej wymiany wartości w czasie rzeczywistym.

Kluczowym punktem tutaj jest zwiększona interoperacyjność. Dzięki uczynieniu portfeli bardziej przenośnymi, kryptowaluty umożliwiają użytkownikom łączenie ich cyfrowych dóbr w nowatorski sposób przez internet. Na przykład, umieszczając aktywa finansowe na łańcuchu, można odblokować dostęp do różnych aplikacji DeFi, jednocześnie korzystając z jednego portfela do nawigacji pomiędzy nimi. To doświadczenie użytkownika różni się od jakiegokolwiek, które może zaoferować tradycyjny bank lub branża fintech.

Ponadto, wraz ze wzrostem zastosowania sztucznej inteligencji w naszym życiu, niektórzy ludzie wierzą, że sztuczna inteligencja odegra kluczową rolę w zarządzaniu interakcjami finansowymi. Dzięki bezzezwolonym i zautomatyzowanym torom kryptowalut, sztuczna inteligencja może faktycznie wchodzić w interakcje z systemem finansowym i podejmować decyzje za zgodą użytkownika. To stwarza możliwość dla kryptowalut, aby oferować znaczące funkcje, które tradycyjne finanse z powodu swojego luźnego i często przestarzałego struktury nie są w stanie zapewnić.

Podsumowanie

W krajach północnej półkuli przyjęcie kryptowalut nie jest już koniecznością, ale raczej opcją. Podczas gdy regiony rozwijające się mogą przyjmować kryptowaluty z praktycznych powodów, mieszkańcy rozwiniętych gospodarek mogą być przyciągani do kryptowalut z powodów ideologicznych - czy to z powodu braku zaufania do istniejących instytucji, czy z powodu głębszego zrozumienia internetowej infrastruktury. W miarę przyspieszania cyfrowej transformacji, kraje północnej półkuli mogą coraz bardziej przyjmować kryptowaluty, nie z konieczności, lecz jako świadomy wybór, zgodny z przyszłością napędzaną globalizacją i technologią.

Za dekadę pytanie może nie dotyczyć już tego, czy kryptowaluty są ważne w krajach rozwiniętych, ale jak głęboko są one wplecione w codzienne życie - od inteligentnych kontraktów zarządzających kredytami hipotecznymi, po zdecentralizowane platformy, które umożliwiają bardziej zglobalizowany system finansowy.