Autor: Jonah Roberts, Bankless; Tłumaczenie: Deng Tong, Jinse Caijing
Kryptowaluty zapewnią usługi bankowe dla tych, którzy nie mają kont bankowych."
To zdanie od dawna jest hasłem walki w branży kryptowalut, dowodząc jej szybkiego wzrostu i uzasadnienia włączenia do głównego nurtu ekonomii. Jednak podczas gdy te słowa bardziej rezonują w krajach rozwijających się, gdzie dostęp do usług finansowych jest ograniczony, nie wyjaśniają one całkowicie, dlaczego kryptowaluty są ważne w najbardziej rozwiniętych krajach.
Więc dlaczego kryptowaluty są użyteczne w miejscach, gdzie system finansowy wydaje się zasadniczo stabilny i efektywny?
W tym artykule zbadamy, jak kryptowaluty funkcjonują w rozwiniętych gospodarkach - nie jako lina ratunkowa, lecz jako wybór napędzany brakiem zaufania instytucjonalnego, niedoborem usług bankowych i wzrostem cyfrowych rodowodów gospodarczych.
Ustanowiony krajobraz finansowy w rozwiniętych gospodarkach
W rozwiniętych gospodarkach takich jak Stany Zjednoczone, Kanada i Europa, system finansowy wydaje się ogólnie dobrze funkcjonować. Ludzie cieszą się wygodą banków, niezawodnymi sieciami płatności i rządowym wsparciem dla ubezpieczeń depozytowych. Jednak ta postrzegana stabilność w dużej mierze opiera się na zaufaniu społecznym, a z powodu kryzysów finansowych, obaw o inflację i narastającej polaryzacji politycznej, zaufanie publiczne jest systematycznie erodowane.
Na przykład, wydarzenia takie jak upadek głównych regionalnych banków w USA na początku tego roku zaostrzyły wątpliwości dotyczące niezawodności tradycyjnego systemu, co skłoniło wielu do poszukiwania alternatyw.
Badanie przeprowadzone w 2024 roku wykazało, że tylko 63% Amerykanów ufa instytucjom komercyjnym, takim jak banki, podczas gdy inne badanie z 2024 roku ujawniło, że tylko 31% ludzi jest zadowolonych z obecnego systemu finansowego. Ta erozja zaufania, w połączeniu z zmieniającym się klimatem politycznym, stwarza możliwości dla branży kryptograficznej, aby dostarczyć alternatywne systemy przechowywania wartości i wymiany.
To zaufanie jest szczególnie poważnym problemem w społecznościach marginalizowanych. Na przykład, Afroamerykanie w Stanach Zjednoczonych od zawsze nie mieli dostępu do głównych usług finansowych, a coraz więcej osób postrzega kryptowaluty jako drogę do osiągnięcia niezależności finansowej. Blisko 20% Afroamerykanów posiada kryptowaluty, a wielu z nich postrzega je jako potencjalne narzędzie do zmniejszenia luki między bogatymi a biednymi i stworzenia nowych możliwości mobilności klasowej.
Jednak ta możliwość wiąże się również z ogromnym ryzykiem, ponieważ wiele aktywów kryptograficznych wciąż jest w dużej mierze spekulacyjnych lub znajduje się w szarej strefie prawnej.
Popyt na kryptowaluty w krajach rozwijających się
W przeciwieństwie do tego, sytuacja kryptowalut w krajach rozwijających się jest znacznie bardziej wyraźna. Na całym świecie 1,4 miliarda ludzi nie ma dostępu do tradycyjnych usług bankowych (według danych Banku Światowego), a kryptowaluty mogą przynieść wymierne korzyści, takie jak:
Samodzielne zarządzanie walutą w regionach z niestabilnymi rządami.
Uzyskanie stabilnych walut, takich jak dolar, lub alternatywnych walut, takich jak bitcoin, może być zabezpieczeniem przed złą inflacją.
Niskokosztowa, bezgraniczna sieć płatności omijająca tradycyjną infrastrukturę bankową.
Niezmienny system własności chroniący własność.
Te przypadki użycia odpowiadają na pilne potrzeby regionów rozwijających się, gdzie niestabilność finansowa i ograniczone usługi bankowe sprawiają, że kryptowaluty są atrakcyjną alternatywą. Historie takie jak społeczność w San Francisco w Kolumbii konkretnie pokazują, jak płatności kryptograficzne mogą pomóc wypełnić luki w rozwiniętej infrastrukturze bankowej na półkuli południowej.
Jak wspomniał twórca kryptowalut Ornanda Rangel:
"Ci, którzy twierdzą, że kryptowaluty lub blockchain nie mają rzeczywistej użyteczności, żyją w bańce, ponieważ mieszkają w krajach, w których system finansowy działa bardzo dobrze dla nich, ponieważ jeszcze nie doświadczyli, jak to jest mieć kryptowaluty. W zepsutym systemie finansowym."
Chociaż te wyzwania różnią się od wyzwań w rozwiniętych gospodarkach, ilustrują one potencjał kryptowalut do rozwiązywania problemów związanych z niską efektywnością systemu - północne kraje świata również mogą eksplorować tę możliwość.
Ludność z ograniczonym dostępem do usług bankowych w rozwiniętych gospodarkach
Chociaż rozwinięte kraje zazwyczaj mają rozbudowany system bankowy, wciąż miliony ludzi nie mają dostępu do kont bankowych lub mają ograniczone usługi bankowe. W Stanach Zjednoczonych około 6% populacji nie ma dostępu do konta bankowego. Dla tych osób kryptowaluty mogą stanowić bezpieczny sposób przechowywania i transferu funduszy, bez polegania na bankach.
Możliwości, jakie kryptowaluty oferują społecznościom z ograniczonym dostępem do banków, budzą również pytania o systemowe zmiany. W badaniu przeprowadzonym w 2024 roku 48% Amerykanów uważa, że zmniejszenie zależności od banków i większe poleganie na automatyzacji i innowacjach finansowych stworzy bardziej sprawiedliwą globalną gospodarkę.
Jeśli władza finansowa przesunie się z scentralizowanych instytucji do zdecentralizowanych sieci opartych na blockchainie, może to stworzyć nowe możliwości redystrybucji bogactwa. Jednak ta zmiana to wielkie "jeśli", zależne od tego, czy kryptowaluty będą mogły spełnić swoje obietnice, nie powielając ani nie zaostrzając istniejących nierówności.
Cyfrowe rodowody gospodarcze: rosnąca świadomość potencjału kryptowalut
Jednym z najciekawszych zastosowań kryptowalut na półkuli północnej jest ich kompatybilność z gospodarką cyfrową i grami. Młodsze pokolenie, zwłaszcza "cyfrowi rdzenni", już od dłuższego czasu interaktywuje z walutami i aktywami wirtualnymi na platformach gier online. Te cyfrowe priorytetowe środowiska podkreślają potencjał kryptowalut jako narzędzia do bezgranicznej wymiany wartości w czasie rzeczywistym.
Jednym z kluczowych punktów jest zwiększona interoperacyjność. Dzięki uczynieniu portfeli bardziej przenośnymi, kryptowaluty umożliwiają użytkownikom łączenie ich cyfrowych dóbr w nowatorski sposób przez internet. Na przykład umieszczanie aktywów finansowych na blockchainie może odblokować dostęp do różnych aplikacji DeFi, jednocześnie umożliwiając nawigację między nimi za pomocą jednego portfela. To doświadczenie użytkownika różni się od jakiegokolwiek, które mogą zaoferować tradycyjne banki i branża fintech.
Ponadto, w miarę rosnącego zastosowania sztucznej inteligencji w naszym życiu, niektórzy wierzą, że AI odegra kluczową rolę w zarządzaniu interakcjami finansowymi. Dzięki bezzezwoleniowym i zautomatyzowanym ścieżkom kryptowaluty mogą w rzeczywistości interagować z systemem finansowym i podejmować decyzje za zgodą użytkownika. Tworzy to możliwość dla kryptowalut, aby dostarczać znaczące funkcje, które tradycyjne finanse nie są w stanie zapewnić z powodu swoich luźnych i często przestarzałych struktur.
Podsumowanie
W krajach półkuli północnej adopcja kryptowalut przestała być koniecznością, a stała się bardziej kwestią wyboru. Podczas gdy regiony rozwijające się mogą przyjmować kryptowaluty z praktycznych powodów, mieszkańcy rozwiniętych gospodarek mogą być przyciągani do kryptowalut z powodów ideologicznych - niezależnie od tego, czy chodzi o brak zaufania do istniejących instytucji, czy większe zrozumienie infrastruktury rodem z internetu. W miarę przyspieszania cyfrowej transformacji, północne kraje świata mogą coraz bardziej akceptować kryptowaluty, nie z powodu konieczności, ale jako świadomy wybór zgodny z globalizacją i technologiczną przyszłością.
Za dziesięć lat pytanie może nie brzmieć, czy kryptowaluty są ważne w rozwiniętych krajach, lecz jak głęboko są one wplecione w codzienne życie - od inteligentnych kontraktów zarządzających kredytami hipotecznymi po zdecentralizowane platformy umożliwiające bardziej zglobalizowany system finansowy.