Post z Ryzyka do Nagrody: Jak zabezpieczenia oparte na aktywach zmieniają pożyczki DeFi pojawił się po raz pierwszy na Coinpedia Fintech News
W szybko rozwijającym się świecie finansów zdecentralizowanych (DeFi) platformy pożyczkowe stały się potężną alternatywą dla tradycyjnych banków. Obiecują wyższe zwroty, globalny dostęp i szansę na uczestnictwo w rewolucji finansów cyfrowych. Jednak z wielkim potencjałem wiąże się znaczne ryzyko — zwłaszcza w kwestii zabezpieczeń.
W tradycyjnym bankowości zabezpieczenia często są związane z namacalnymi aktywami takimi jak nieruchomości czy sprzęt. Ale w DeFi, zabezpieczenia zwykle mają formę kryptowalut. Choć wydaje się to nowoczesne i postępowe, wprowadza to oczywistą lukę: zmienność kryptowalut.
Gdy wartość zabezpieczeń kryptowalutowych może gwałtownie wahać się z powodu fluktuacji rynkowych, zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy stają w obliczu zwiększonego ryzyka. Jeśli wartość zabezpieczenia nagle spadnie, pożyczkobiorcy mogą stanąć przed likwidacją lub koniecznością uzupełnienia zabezpieczenia, podczas gdy pożyczkodawcy pozostają narażeni na potencjalne straty.
Ale jest inny sposób. Lepszy sposób. Dzięki zakotwiczeniu pożyczek DeFi w aktywach z rzeczywistego świata, platformy mogą drastycznie zmniejszyć ryzyko, jednocześnie zachowując przejrzystość i efektywność blockchain. Jedną z platform prowadzących tę zmianę jest 8lends.
Problem zabezpieczeń kryptowalutowych
Wrodzona zmienność kryptowalut jest zarówno ich siłą, jak i słabością. Tworzy lukratywne możliwości dla traderów, ale w przypadku pożyczek stwarza znaczne wyzwania:
Wahania cenWyobraź sobie, że pożyczkobiorca zastawia 1 Bitcoin (BTC) jako zabezpieczenie, gdy BTC jest wyceniane na 40 000 dolarów, aby zabezpieczyć pożyczkę w wysokości 20 000 dolarów. Jeśli wartość Bitcoina spadnie do 25 000 dolarów, pozycja pożyczkodawcy staje się nadmiernie narażona. Aby uniknąć likwidacji, pożyczkobiorca musi albo spłacić część pożyczki, albo dostarczyć dodatkowe zabezpieczenie.
Wymuszone likwidacjeNa niestabilnych rynkach zabezpieczenie często nie regeneruje się wystarczająco szybko. Pożyczkobiorcy mogą stanąć przed wymuszoną likwidacją swoich aktywów po niekorzystnych cenach, co powoduje frustrację i straty finansowe.
Nieprzewidywalne ryzyko dla pożyczkodawcówDla pożyczkodawców, zmienność kryptowalut utrudnia przewidywanie rzeczywistej wartości ich zabezpieczenia w trakcie trwania pożyczki. To zniechęca do długoterminowego pożyczania i podnosi ogólny poziom ryzyka.
Brak mechanizmów ubezpieczeniowych
Wiele platform DeFi brakuje solidnych systemów ubezpieczeniowych, które chroniłyby pożyczkodawców przed stratami spowodowanymi ekstremalną zmiennością rynku lub awariami platformy, co dodaje dodatkową warstwę ryzyka.
Te problemy ujawniają istotną lukę w obecnym ekosystemie pożyczek DeFi: potrzebę stabilnych, przewidywalnych zabezpieczeń.
Argumenty za zabezpieczeniami z rzeczywistego świata
Aktywa z rzeczywistego świata, takie jak towary lub zapasy, oferują stabilną i niezawodną alternatywę dla zabezpieczeń kryptowalutowych. W przeciwieństwie do walut cyfrowych, te aktywa są mniej podatne na nagłe i ekstremalne wahania wartości. Mają również wewnętrzną, mierzalną wartość, która może być oceniana i śledzona, co daje pożyczkodawcom większą pewność.
Oto dlaczego zabezpieczenia oparte na aktywach są przełomem dla pożyczek DeFi:
StabilnośćAktywa fizyczne są związane z namacalną działalnością gospodarczą, co sprawia, że są znacznie mniej zmienne niż kryptowaluty. Zastawiony towar lub aktywo utrzymuje swoją wartość niezależnie od sentymentu rynkowego.
Dostępność dla pożyczkobiorcówFirmy z zapasami lub aktywami firmy mogą wykorzystać te aktywa do zabezpieczenia pożyczek, uzyskując dostęp do potrzebnej płynności bez sprzedaży swoich zasobów.
Bezpieczeństwo dla pożyczkodawcówDzięki aktywom, które mogą być wyceniane i ubezpieczane, pożyczkodawcy mają znacznie większą pewność, że ich inwestycje są bezpieczne.
Dywersyfikacja dla pożyczkodawców Włączenie aktywów z rzeczywistego świata pozwala pożyczkodawcom na dywersyfikację swoich portfeli poza aktywa kryptowalutowe, co zmniejsza ogólne narażenie na ryzyko.
Poprawa reputacji pożyczkobiorcyZastawienie aktywów z rzeczywistego świata może zwiększyć wiarygodność pożyczkobiorców w oczach pożyczkodawców, sprzyjając długoterminowym relacjom i możliwościom powtarzających się pożyczek.
Dzięki włączeniu aktywów z rzeczywistego świata do modelu pożyczkowego, platformy mogą przekształcić DeFi w bezpieczniejszy, bardziej zrównoważony ekosystem.
Jak 8lends łączy ryzyko i nagrodę
To tutaj 8lends wyróżnia się. Łącząc efektywność blockchain z stabilnością zabezpieczeń opartych na aktywach, 8lends oferuje platformę pożyczkową DeFi zaprojektowaną w celu ochrony zarówno inwestorów, jak i pożyczkobiorców.
1. Zabezpieczenie, któremu możesz zaufać
W 8lends pożyczki nie są zabezpieczone tylko kryptowalutami; są wspierane przez namacalne, realne aktywa takie jak:
Sprzęt: Maszyny, narzędzia lub inne aktywa fizyczne mogą być zastawione jako zabezpieczenie dla uzyskania pożyczek.
Osobiste gwarancje: Pożyczkobiorcy składają osobiste zapewnienia na rzecz swoich pożyczek.
Nieruchomości: Nieruchomości mieszkalne, komercyjne lub przemysłowe mogą służyć jako zabezpieczenie o wysokiej wartości, zwłaszcza dla większych pożyczek.
Akcje: Udziały kapitałowe, zarówno biznesowe, jak i osobiste, mogą być wykorzystane do uzyskania finansowania.
Aktywa firmy: Pojazdy, maszyny i inne namacalne aktywa biznesowe mogą zapewniać bezpieczeństwo dla pożyczek.
Towary akcyjne: Surowce lub zapasy mogą być zastawione jako zabezpieczenie w celu wsparcia potrzeb finansowych biznesu.
Te typy aktywów wprowadzają stabilność do procesu pożyczkowego DeFi, redukując ryzyko nagłych likwidacji.
2. Rygorystyczny proces weryfikacji
Aby zapewnić, że każdy pożyczkobiorca jest wiarygodny, a każde aktywo jest legalne, 8lends przeprowadza dokładne kontrole wszystkich wniosków. Przy użyciu systemu oceny 40 punktów, platforma ocenia kondycję finansową pożyczkobiorcy, zdolność do spłaty oraz wewnętrzną wartość ich zabezpieczenia. Ta szwajcarska staranność zapewnia, że tylko zweryfikowane firmy są zatwierdzane do finansowania.
3. Ubezpieczenie dla dodatkowego bezpieczeństwa
Choć zabezpieczenia oparte na aktywach zapewniają stabilność, 8lends idzie o krok dalej dzięki swojemu protokołowi ubezpieczeniowemu. Część każdej inwestycji jest wpłacana do puli zaprojektowanej w celu ochrony pożyczkodawców w przypadku niewypłacalności pożyczkobiorcy.
Dla pożyczkodawców: To tworzy siatkę bezpieczeństwa, zapewniając, że nie ponoszą pełnych konsekwencji niewypłacalności.
Dla pożyczkobiorców: Dodaje wiarygodności ich pożyczce, zapewniając pożyczkodawców, że ryzyko jest zminimalizowane.
4. Przejrzyste transakcje na blockchainie
Każda transakcja, od wydania pożyczki do spłaty, jest rejestrowana na blockchainie. To zapewnia, że wszystkie strony — pożyczkobiorcy, pożyczkodawcy i platforma — działają w przejrzystym i bezpiecznym środowisku.
Dlaczego to ma znaczenie
Dzięki integracji aktywów z rzeczywistego świata, 8lends nie tylko rozwiązuje problem zmienności kryptowalut — ustala nowy standard dla tego, czym mogą być pożyczki DeFi. Inwestorzy nie są już na łasce zmieniających się rynków, a pożyczkobiorcy zyskują dostęp do płynności bez rezygnacji z bezpieczeństwa.
Ten model ma szczególnie duże znaczenie w regionach z niskim dostępem do banków oraz dla małych firm, które nie mają dostępu do tradycyjnych usług bankowych, ale posiadają cenne aktywa, które mogą wykorzystać.
Podsumowanie
Pożyczki DeFi to potężne narzędzie, ale nie są wolne od ryzyka. Platformy takie jak 8lends udowadniają, że poprzez zakotwiczenie pożyczek w aktywach z rzeczywistego świata, możemy przekształcić te ryzyka w nagrody. Inwestorzy zyskują spokój umysłu, pożyczkobiorcy uzyskują dostęp do sprawiedliwego finansowania, a ekosystem finansowy staje się bardziej stabilny dla wszystkich.
Jeśli jesteś gotowy doświadczyć pożyczek DeFi w odpowiedni sposób, sprawdź 8lends już dziś. Dołącz do listy białej, aby być częścią mądrzejszego, bezpieczniejszego sposobu inwestowania w przyszłość.