Agencja analizy walut Chainalytic opublikowała niedawno raport z badania rynku kryptowalut zatytułowany (Afryka Subsaharyjska), w którym wskazano, że wykorzystanie kryptowalut szybko zmieniło ekologię finansową Afryki Subsaharyjskiej, a monety typu stablecoin stały się kluczem do złamania lokalny kryzys walutowy. Jednocześnie wskaźnik adopcji DeFi jest również najwyższy na świecie, co szczególnie pomogło Nigerii otrzymać kryptowalutę o wartości do 59 miliardów dolarów. Jeśli chodzi o Republikę Południowej Afryki, największą gospodarkę Afryki, rynek lokalny mocno się rozwinął dzięki dużej liczbie inwestycji instytucjonalnych i przepisom dotyczącym szyfrowania.
Analiza łańcucha: kryptowaluta szybko zmienia ekosystem finansowy Afryki
W raporcie wskazano, że chociaż wolumen handlu kryptowalutami w Afryce Subsaharyjskiej stanowi jedynie 2,7% światowego wolumenu, nadal wykazywał stały wzrost w okresie od lipca 2023 r. do czerwca 2024 r. Wartość transakcji on-chain w regionie osiągnęła 125 miliardów dolarów, co stanowi wzrost o 7,5 miliarda dolarów w porównaniu z ubiegłym rokiem, co świadczy o rosnącym znaczeniu kryptowalut lokalnie.
Według Global Cryptocurrency Adoption Index firmy Chainalytic Nigeria zajmuje drugie miejsce na świecie, a wysokie miejsca zajmują również Etiopia (26.), Kenia (28.) i Republika Południowej Afryki (30.). W tych krajach kryptowaluty są wykorzystywane w wielu różnych sytuacjach, od płatności komercyjnych po walkę z inflacją, po częstsze drobne przelewy, co pokazuje, że kryptowaluty zostały osadzone w lokalnej działalności gospodarczej.
Afryka Subsaharyjska jest światowym liderem w adopcji DeFi
Warto zauważyć, że Afryka Subsaharyjska charakteryzuje się najwyższym na świecie wskaźnikiem wykorzystania zdecentralizowanych finansów (DeFi), prawdopodobnie po części ze względu na rosnące zapotrzebowanie regionu na dostępne usługi finansowe. Dane Banku Światowego pokazują, że w 2021 r. zaledwie 49% dorosłych w regionie miało konto bankowe, co czyni kryptowalutę i DeFi ważną alternatywą dla tradycyjnych usług bankowych.
Stablecoiny stają się kluczowym graczem
W krajach, w których zmieniają się waluty lokalne, monety typu stablecoin stały się ważnym narzędziem gospodarczym. Stabilne monety powiązane z dolarem amerykańskim, takie jak USDT i USDC, stopniowo stają się popularne w wielu krajach Afryki, szczególnie do użytku w biznesie i życiu osobistym. Stablecoiny zapewniają stabilność lokalnych płatności transgranicznych oraz gospodarczych i handlowych. Wykres pokazuje, że monety typu stablecoin stanowią obecnie około 43% całkowitego wolumenu handlu kryptowalutami w Afryce Subsaharyjskiej.
Średni koszt wysłania 200 dolarów z Afryki Subsaharyjskiej przy użyciu monet typu stablecoin jest o około 60% niższy w porównaniu z tradycyjnymi metodami przekazów pieniężnych oferowanymi przy użyciu walut fiducjarnych.
Kryzys walutowy przyspiesza popyt na monety stablecoin
Kryzys walutowy w Afryce jest jedną z głównych przyczyn wzrostu popularności monet typu stablecoin. Według wniosków Chainalytica z wywiadów z lokalnymi giełdami wskazano, że około 70% krajów afrykańskich boryka się z niedoborami walutowymi, a lokalne firmy mają trudności z uzyskaniem potrzebnych im dolarów. Szczególnie w Nigerii następuje deprecjacja lokalnej legalnej waluty Naira ( NGN) skłoniło firmy i osoby prywatne do korzystania ze stablecoinów jako alternatywy.
Wykres pokazuje, że napływ małych i średnich monet stablecoin, który odnosi się do transakcji o wartości mniejszej niż 1 milion dolarów, zazwyczaj podąża za deprecjacją nairy. Kiedy naira traci na wartości, napływ monet stabilnych poniżej 1 miliona dolarów wzrasta, zwłaszcza gdy waluta znacznie traci na wartości.
Etiopia, drugi co do wielkości kraj w Afryce, liczący 123 miliony mieszkańców, stała się krajem o najszybszym wzroście transferów detalicznych monet stabilnych, z roczną stopą wzrostu wynoszącą zdumiewające 180%. Jednak w lipcu 2023 r. rząd Etiopii złagodził ograniczenia walutowe, aby uzyskać pożyczkę w wysokości 10,7 mld USD od Międzynarodowego Funduszu Walutowego i Banku Światowego, co spowodowało deprecjację legalnego birr (ETB) o 30%, co jeszcze bardziej zaostrzyło lokalny kryzys Zapotrzebowanie na monety stabilne.
Stabilna waluta pomaga lokalnym firmom i jest dobrym pomocnikiem w płatnościach transgranicznych
W raporcie stwierdzono, że dla wielu afrykańskich firm monety typu stablecoin są dobrym pomocnikiem w płatnościach transgranicznych. Dzięki USDT i USDC można je łatwo wymienić na twarde dolary w innym miejscu. Pomogło także lokalnym przedsiębiorcom, m.in.
Drobni importerzy, którzy kupują towary z zagranicy
Duże międzynarodowe firmy importujące materiały z Europy
Afrykańskie firmy fintech polegają na monetach typu stablecoin do zarządzania dużymi ilościami lokalnych walut fiducjarnych
Zabezpieczanie ryzyka spółek
A monety stablecoin ułatwiają transakcje, które zostały zablokowane przez niedobory waluty. Począwszy od października 2023 r., liczba monet stabilnych na lokalnych giełdach nadal rosła, osiągając ponad 50% miesięczny wzrost z miesiąca na miesiąc.
W raporcie stwierdzono, że chociaż wykorzystanie monet typu stablecoin szybko się rozwija, stopniowo rozwija się również otoczenie regulacyjne. Jednak Południowoafrykański Urząd Monetarny (FSCA) wyjaśnił nadzór, klasyfikując aktywa kryptograficzne jako produkty finansowe, ale nadal nie ma konkretnych przepisów dotyczących monet typu stablecoin. Dodał również, że różne giełdy w Afryce blisko współpracują obecnie z bankami i agencjami regulacyjnymi, aby pomóc im w bezpiecznym i skutecznym korzystaniu ze stablecoinów.
Nigeria staje się centrum aktywności kryptograficznej, monety typu stablecoin stanowią 40% napływu kryptowalut
Nigeria mocno się rozwinęła jako jeden ze światowych liderów kryptowalut. Poniższy wykres pokazuje, że Nigeria otrzymała kryptowaluty o wartości 59 miliardów dolarów w okresie od lipca 2023 r. do czerwca 2024 r. Lokalny handel kryptowalutami opiera się głównie na mniejszych transakcjach na profesjonalną skalę, przy czym około 85% otrzymanych przelewów ma wartość mniejszą niż 1 milion dolarów.
Stablecoiny stały się również ważnym graczem w Nigerii. Wykres pokazuje, że Nigeria odpowiada za 40% napływu monet typu stablecoin w Afryce Subsaharyjskiej, o łącznej wartości 20 miliardów dolarów.
Inflacja napędza wykorzystanie stablecoinów
Waluta fiducjarna, naira, spadła do historycznych minimów w lutym 2024 r. z powodu inflacji. Podobnie jak w innych krajach Afryki, inflacja doprowadziła do szeregu skutków, takich jak dewaluacja lokalnej waluty fiducjarnej, co z kolei spowodowało wykorzystanie monet typu stablecoin.
Na poniższym wykresie jako punkt odniesienia przyjęto wielkość transferu mniejszą niż 1 milion juanów. Można zauważyć, że wolumen obrotu monetami typu stablecoin w Nigerii w pierwszym kwartale 2024 r. wyniósł blisko 3 miliardy dolarów amerykańskich. Oczywiste jest, że preferowanym medium stają się monety typu stablecoin dla małych i średnich transakcji i są szeroko stosowane.
(Analiza łańcuchowa: presja inflacyjna przyspiesza przyjęcie kryptowalut w Afryce Środkowej i Południowej)
Usługi DeFi szybko rozwijają się także w Nigerii, a wartość kryptowalut otrzymanych za pośrednictwem DeFi przekroczyła 30 miliardów dolarów.
Południowoafrykański rynek kryptowalut nabiera tempa dzięki zwiększonej aktywności instytucjonalnej
W raporcie stwierdzono, że Republika Południowej Afryki, jako największa gospodarka Afryki, otrzymała w zeszłym roku kryptowalutę o wartości 26 miliardów dolarów, zwłaszcza dzięki wzrostowi inwestycji instytucjonalnych, co uczyniło RPA jednym z najważniejszych rynków kryptowalut na południe od Sahary. Dodano również, że w miarę włączania przez organy regulacyjne finansów Republiki Południowej Afryki aktywów kryptograficznych do istniejących ram prawnych, lokalny rynek kryptowalut silnie się rozwija. Para handlowa pomiędzy Centralized Exchange (CEX) a Randem Południowoafrykańskim (ZAR) jest również dość zamożna, z transakcjami o wartości setek milionów miesięcznie.
Kryptogospodarka Afryki Subsaharyjskiej ma ogromny potencjał
Podsumowując, choć Afryka Subsaharyjska stanowi jedynie niewielką część światowego handlu kryptowalutami, ma ogromny potencjał rozwoju. Wraz ze wzrostem aktywności kryptowalut w krajach takich jak Nigeria i Republika Południowej Afryki, region stopniowo staje się ważnym ośrodkiem globalnej kryptowaluty i innowacji fintech, a popularność stablecoinów i DeFi jest ważnym czynnikiem napędzającym ten trend.
Ten artykuł Afryka Subsaharyjska jest ważnym czynnikiem napędzającym rynek kryptowalut. Chainalytic: DeFi i monety stablecoin to kluczowi gracze, po raz pierwszy pojawił się w Chain News ABMedia.
