Ujawnienie: Poglądy i opinie wyrażone tutaj należą wyłącznie do autora i nie reprezentują poglądów i opinii redakcji crypto.news.

W ostatnich latach kryptowaluty odnotowały wykładniczy wzrost ich wykorzystania. Pod koniec 2023 roku liczba globalnych posiadaczy kryptowalut osiągnęła około 580 milionów, co oznacza wzrost o 34% w porównaniu z 432 milionami na początku roku. 

Może Cię również zainteresować: Organy regulacyjne powinny przyjąć zdecentralizowane finanse | Opinia

W miarę jak coraz więcej osób i instytucji przyjmuje kryptowaluty, ekosystem nieuchronnie przyciąga mieszankę prawdziwych uczestników i oszustów. Najnowsze statystyki ujawniają rosnące obawy dotyczące oszustw związanych z kryptowalutami. Według Better Business Bureau (BBB) ​​oszustwa związane z kryptowalutami są obecnie uważane za najbardziej ryzykowny rodzaj oszustwa w USA, a około 80% Amerykanów będących celem oszustw związanych z kryptowalutami traci pieniądze. Mediana zgłoszonych strat wyniosła 3800 dolarów, chociaż wiele ofiar straciło znacznie więcej.

Gwałtowny wzrost oszustw związanych z kryptowalutami skłonił zatem organy regulacyjne na całym świecie do zacieśnienia kontroli nad branżą. Na przykład w 2023 r. Unia Europejska przyjęła rozporządzenie w sprawie rynków kryptowalut (MiCA), które stanowi kompleksowe ramy mające na celu regulację wydawania i świadczenia usług związanych z aktywami kryptograficznymi. Rząd Tajlandii podejmuje kroki, aby zablokować dostęp do nieautoryzowanych platform kryptowalutowych, aby zwalczać oszustwa i zwiększać ochronę konsumentów. Podobnie w Stanach Zjednoczonych zaobserwowano wzmożoną kontrolę ze strony agencji takich jak Komisja Papierów Wartościowych i Giełd, która aktywnie bada i ściga przypadki oszustw związanych z kryptowalutami.

Aby zaradzić ryzyku związanemu z anonimowością i pseudoanonimowością transakcji kryptowalutowych, Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) wprowadziła zasadę podróży. Chociaż zasada dotycząca podróży budzi kontrowersje, ponieważ nie wszyscy gracze wiedzą, jak jej sprawnie przestrzegać, pomaga ona stać się bardziej przejrzystą na rynku i ogranicza oszustwa i pranie pieniędzy. Firmy muszą jedynie wybrać właściwy sposób, aby skutecznie stawić czoła wyzwaniom. 

Istnieje możliwość zapewnienia zgodności z przepisami dotyczącymi podróży we własnym zakresie, ale jest ona złożona technologicznie i kosztowna, zazwyczaj dostępna tylko dla dużych giełd kryptowalut. Inną opcją jest zlecanie tego zewnętrznym dostawcom zgodności. Przyjrzyjmy się wyzwaniom związanym z przepisami dotyczącymi podróży i omówmy, czy dostawca usług zapewniających zgodność z przepisami jest dobrym rozwiązaniem.

Przejrzystość w obliczu wyzwań związanych ze zgodnością

Zasada podróżowania FAFT nakłada na dostawców usług dotyczących aktywów wirtualnych (VASP) lub dostawców usług związanych z aktywami kryptograficznymi (CASP), takich jak giełdy i depozytariusze, udostępnianie określonych informacji o nadawcy i odbiorcy w transakcjach kryptowalutowych przekraczających określony próg. Kontrahenci muszą udostępnić i udowodnić te informacje, zanim transakcja trafi do łańcucha bloków. Próg wynosi zwykle 1000 dolarów amerykańskich lub euro, ale może się różnić w zależności od jurysdykcji. Na przykład na Litwie rozporządzenie nie określa progu; można zatem założyć, że reguła ma zastosowanie do wszystkich transakcji bez względu na kwotę. Na Mauritiusie nie ma progu de minimis.

Chociaż przepis dotyczący podróży ma na celu zwiększenie przejrzystości i zniechęcanie do nielegalnej działalności, jego wdrożenie stworzyło kilka wyzwań dla podmiotów z branży. 

• Problem Sunrise: różne jurysdykcje przyjmują zasady dotyczące podróży w różnym czasie, co powoduje niespójności w zakresie wymogów dotyczących zgodności w różnych krajach.

• Obawy dotyczące prywatności danych: udostępnianie szczegółowych informacji o transakcjach budzi obawy dotyczące prywatności użytkowników i ochrony danych.

• Przeszkody technologiczne: Różne kraje napotykają trudności związane z wymogami technologicznymi i harmonizacją przepisów. Jak stwierdza FATF w swoim raporcie za 2023 r., „w wielu jurysdykcjach źródłem wyzwań jest <…> brak zasobów, wiedzy technicznej i potencjału, a także potencjalnie brak uznania pilności sprawy”.

• Interoperacyjność: zapewnienie skutecznej komunikacji różnych systemów VASP w celu wymiany wymaganych informacji stanowi poważne wyzwanie techniczne.

Zdrowszy przemysł

Pomimo tych wyzwań przepis dotyczący podróży nie jest środkiem kontradyktoryjnym. Zamiast tego stanowi niezbędny krok w kierunku stworzenia bezpieczniejszego i przejrzystego ekosystemu kryptowalut. Zmuszając VASP do udostępniania kluczowych informacji o transakcjach, organy regulacyjne mogą skuteczniej monitorować pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu i inne nielegalne działania oraz zapobiegać im.

Co więcej, przestrzeganie zasady podróży może zwiększyć wiarygodność branży kryptowalut. Przestrzegając standardów regulacyjnych, VASP mogą budować zaufanie wśród użytkowników, inwestorów i organów regulacyjnych, wspierając bardziej stabilne i zgodne z prawem otoczenie rynkowe.

Co nowego w świecie kryptowalut?

Rozporządzenie MiCA Unii Europejskiej stanowi przykład ruchu w kierunku kompleksowych ram regulacyjnych dotyczących kryptowalut. Celem MiCA jest zapewnienie pewności prawnej w przypadku aktywów kryptograficznych, które nie są objęte istniejącym prawodawstwem dotyczącym usług finansowych, ustanowienie jednolitych zasad dla dostawców usług i emitentów usług w zakresie aktywów kryptograficznych na poziomie UE oraz zapewnienie wysokich standardów ochrony konsumentów i integralności rynku.

Może Cię zainteresować także: Kryptowaluta po unijnym rozporządzeniu MiCA | Opinia

MiCA dotyczy kilku kluczowych obszarów, w tym emisji monet stabilnych, regulacji dostawców usług związanych z kryptowalutami oraz zapobiegania nadużyciom na rynku. Zapewniając jasną strukturę regulacyjną, MiCA ma na celu ograniczenie ryzyka związanego z kryptowalutami, jednocześnie wspierając innowacje i zapewniając, że Europa pozostanie atrakcyjnym miejscem docelowym dla firm zajmujących się kryptowalutami.

W Republice Południowej Afryki Centrum Wywiadu Finansowego wydało niedawno projekt dyrektywy nakładającej na odpowiedzialne instytucje świadczące usługi związane z aktywami kryptograficznymi obowiązek przestrzegania i wdrażania zaleceń Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy. W zeszłym roku w Singapurze władze monetarne Singapuru ogłosiły szereg środków mających na celu bardziej rygorystyczne uregulowanie dostawców usług cyfrowych tokenów płatniczych (DPT). W Tajlandii organy regulacyjne, zainspirowane przykładami Indii i Filipin, blokują nielicencjonowane giełdy kryptowalut „w celu rozwiązywania przestępstw internetowych”.

Co więcej, według oceny FATF z kwietnia 2024 r. 65 z 94 jurysdykcji przyjęło przepisy wdrażające zasadę podróżowania, a 15 zgłosiło, że jest to w trakcie, co wskazuje na poprawę od 2023 r. Chociaż liczba jurysdykcji, które wdrożyły tę zasadę, nie jest choć imponujący, widzimy stabilną tendencję wskazującą, że w najbliższej przyszłości przyjmie je więcej krajów.

Pomoc w przestrzeganiu przepisów dotyczących podróży 

Dla dostawców usług związanych z kryptowalutami poruszanie się po złożonym krajobrazie przepisów, takich jak Travel Rule i MiCA, wymaga wyboru solidnych rozwiązań zapewniających zgodność. Współpraca z dostawcą obsługującym szeroką sieć dostawców usług VASP ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia bezproblemowej zgodności. Firmy takie jak Sumsub, który ma w ekosystemie ponad 1700 dostawców usług VASP i 10 000 obsługiwanych aktywów, oferuje kompleksowe rozwiązania w zakresie zgodności, które mogą pomóc dostawcom usług w skutecznym spełnianiu wymogów regulacyjnych.

Co więcej, niezawodny dostawca powinien oferować narzędzia do weryfikacji tożsamości, monitorowania transakcji i raportowania regulacyjnego, zapewniając, że VASP będą mogli przestrzegać przepisów dotyczących podróży i innych wymogów regulacyjnych bez uszczerbku dla wygody użytkownika i wydajności operacyjnej. Niezawodne rozwiązanie zapobiegające oszustwom i dotyczące przepisów dotyczących podróży powinno również uwzględniać „wschód słońca” i inne kwestie związane z wdrażaniem przepisów dotyczących podróży w różnych jurysdykcjach.

Szybki rozwój branży kryptowalut pociągnął za sobą wzmożoną kontrolę ze strony organów regulacyjnych starających się chronić użytkowników i zapobiegać przestępstwom finansowym. Zasada podróży, choć trudna do wdrożenia, jest kluczowym krokiem w kierunku większej przejrzystości i bezpieczeństwa w przestrzeni kryptograficznej. Regulacje takie jak MiCA stanowią kolejny przykład globalnego trendu w kierunku kompleksowych regulacji dotyczących kryptowalut. Dla VASP wykorzystanie odpowiednich partnerów ds. zgodności jest niezbędne, aby skutecznie poruszać się po tym zmieniającym się krajobrazie i przyczynić się do zdrowszego, bardziej przejrzystego ekosystemu kryptowalut.

Przeczytaj więcej: Bitcoin jest rozwiązaniem nieuniknionej hiperfinansjalizacji | Opinia

Autor: Ilja Brovin

Ilya Brovin dołączył do Sumsub w 2021 r., a w 2023 r. objął wiodące stanowisko dyrektora ds. rozwoju. Posiada ponad 20-letnie doświadczenie w finansach i private equity, wcześniej pracował w takich firmach jak Hellman & Friedman, Eton Park i Morgan Stanley. Posiada bogate doświadczenie w pracy z firmami z branży technologicznej i finansowej jako inwestor oraz członek zarządu/obserwator.