Bank Anglii (BoE) rozpoczyna kilka innowacyjnych eksperymentów skupiających się na hurtowych walutach cyfrowych banku centralnego (CBDC) i technologii księgi rozproszonej (DLT). Zgodnie z dokumentem decyzyjnym banku, inicjatywa ta ma na celu zbadanie potencjału i konsekwencji tych najnowocześniejszych technologii finansowych w sektorze bankowym.

BoE zapewni jednolitość pieniądza

Hurtowe CBDC reprezentują cyfrowe formy pieniądza banku centralnego przeznaczone do użytku przez instytucje finansowe, a nie ogół społeczeństwa. Badając hurtowe CBDC, Bank Anglii stara się zrozumieć, w jaki sposób te waluty cyfrowe mogą poprawić wydajność i bezpieczeństwo transakcji między bankami. W dokumencie do dyskusji ujawniono także, że eksperymenty są potrzebne, aby utrzymać „jedyność pieniądza”. 

Oznacza to, że wszystkie formy pieniądza w gospodarce powinny być łatwo wymienialne i utrzymywać stałą wartość. Wraz ze wzrostem stablecoinów i tokenizowanych depozytów, które są cyfrowymi aktywami powiązanymi z tradycyjnymi walutami lub innymi aktywami, Bank Anglii chce się upewnić, że te nowe formy pieniądza nie spowodują problemów dla systemu finansowego.

Innym obszarem zainteresowania banku są depozyty tokenizowane, które obejmują konwersję depozytów bankowych na cyfrowe tokeny, które można przesyłać na blockchain. Może to ułatwić dostęp do środków i zwiększyć płynność, ale wymaga dokładnego testowania w celu zapewnienia bezpieczeństwa i niezawodności.

Co ciekawe, bank ogłosił, że będzie współpracować z Ministerstwem Skarbu, Regulatorem Systemów Płatności i Urzędem Nadzoru Finansowego (FCA), aby zapewnić, że wartość pieniądza pozostanie spójna, nawet gdy w grę wchodzą stablecoiny. Oznacza to zapewnienie, że wszystkie formy pieniądza, takie jak gotówka i depozyty bankowe, można łatwo wymieniać między sobą.

Globalna eksploracja CBDC nabiera tempa

Przypomnijmy, że niedawne badanie Banku Rozrachunków Międzynarodowych (BIS) ujawniło rosnące zainteresowanie CBDC wśród banków centralnych. Badanie, w którym wzięło udział 86 banków, wykazało, że 94% aktywnie bada możliwość stworzenia cyfrowych wersji swoich walut krajowych. Jednak liczba ta stanowi wzrost w porównaniu z 90% zgłoszonymi w podobnym badaniu BIS z 2021 r.

Jak ujawniono we wcześniejszym raporcie TheCoinRise, Joachim Nagel, członek Europejskiego Banku Centralnego (EBC), podkreślił znaczenie CBDC dla banków centralnych. Nagel powiedział, że CBDC są ważnymi narzędziami do rozszerzenia tradycyjnego modelu biznesowego banków centralnych.

Tymczasem różne kraje na całym świecie badały, czy rozwijać walutę cyfrową. Chiny, Nigeria i Bahamy były wśród pierwszych krajów, które wprowadziły swoje CBDC. W Zjednoczonych Emiratach Arabskich władze nawiązały współpracę z gigantami technologicznymi R3 i G42 Cloud w celu hurtowych i detalicznych zastosowań CBDC.

Preferencje dla hurtowego CBDC

Podczas gdy ogólne tempo rozwoju jest różne, rośnie nacisk na eksperymenty, szczególnie w przypadku hurtowych CBDC. Te cyfrowe waluty są przeznaczone głównie do użytku między instytucjami finansowymi. Badanie BIS sugeruje, że emisja hurtowego CBDC w ciągu najbliższych sześciu lat jest obecnie bardziej prawdopodobna niż emisja detalicznego CBDC, który byłby bezpośrednio dostępny dla konsumentów.

Podczas gdy wiele konkretnych cech pozostaje nierozstrzygniętych, koncepcje takie jak interoperacyjność i programowalność są często brane pod uwagę w przypadku hurtowych CBDC. W przypadku detalicznych CBDC kluczowe obszary eksploracji to takie cechy jak limity posiadania, interoperacyjność, funkcjonalność offline i zerowe wynagrodzenia.

Artykuł Bank of England zamierza przeprowadzić eksperyment z hurtowymi CBDC ukazał się po raz pierwszy na stronie TheCoinrise.com.