Na całkowity koszt pożyczki wpływa kilka czynników, w tym kwota główna, długość pożyczki i stopa procentowa. Oferując Ci pożyczkę, pożyczkodawcy sprawdzą Twoją zdolność kredytową, aby określić stopę procentową, jaką naliczą od pożyczki na podstawie innych parametrów pożyczki, takich jak kwota i długość pożyczki.
W tym artykule podamy Ci pomocne wskazówki, jak obniżyć całkowity koszt kredytu, zarówno w sytuacjach, gdy jeszcze nie zaciągnąłeś pożyczki i starasz się uzyskać najlepszą ofertę, jak i w sytuacjach, w których pożyczyłeś już pieniądze i próbujesz obniżyć koszt kredytu.
Jak obniżyć całkowity koszt kredytu przed zaciągnięciem pożyczki
Na początek przyjrzyjmy się, co możesz zrobić, aby obniżyć całkowity koszt kredytu, jeśli jeszcze go nie zaciągnąłeś i starasz się uzyskać najlepszą możliwą ofertę.
Zwiększ swoją zdolność kredytową
Prawdopodobnie najskuteczniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby uzyskać lepsze oferty pożyczek, jest zwiększenie swojej zdolności kredytowej. Zazwyczaj pożyczkodawcy będą sprawdzać Twoją zdolność kredytową, aby określić stopę procentową – pożyczkobiorcy z wyższą oceną kredytową otrzymują pożyczki o niższym oprocentowaniu i odwrotnie.
Aby dowiedzieć się, na jakim etapie jest Twoja zdolność kredytowa, zalecamy skorzystanie z miękkiego zapytania w sprawie raportu kredytowego. W przeciwieństwie do twardego zapytania, miękkie zapytanie nie wpływa na Twoją zdolność kredytową. Niektórzy pożyczkodawcy przeprowadzą miękkie zapytanie do Twojego raportu kredytowego, gdy będziesz ubiegać się o wstępne zatwierdzenie pożyczki.
Oto kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową:
Bardzo ważne jest, aby terminowo dokonywać płatności za wszystkie rachunki kredytowe.
Jeśli to możliwe, spłacaj istniejące zadłużenie, aby obniżyć wskaźnik wykorzystania kredytu. Jest to szczególnie ważne w przypadku zadłużenia na karcie kredytowej.
Staraj się utrzymywać saldo karty kredytowej poniżej 30% limitu kredytowego.
Ogranicz liczbę składanych nowych wniosków kredytowych. Wnioskom kredytowym towarzyszą trudne zapytania dotyczące raportu kredytowego, które mają negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Sprawdź swoje raporty kredytowe i zakwestionuj wszelkie znalezione nieścisłości.
Posiadanie różnych rodzajów kredytów (na przykład kart kredytowych i pożyczek ratalnych) może mieć pozytywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Na rynku dostępnych jest sporo kart kredytowych zaprojektowanych, aby pomóc klientom w budowaniu swojej zdolności kredytowej, szczególnie klientom o niskiej zdolności kredytowej. Aby uzyskać więcej informacji, sprawdź naszą listę najlepszych kart kredytowych dla osób z wynikiem kredytowym 600.
Pożyczaj tylko to, czego potrzebujesz
Pożyczając mniejszą kwotę, zapłacisz mniejszą opłatę manipulacyjną (i oczywiście niższy całkowity koszt pożyczki). Prowizja inicjująca jest zazwyczaj pobierana jako procent kwoty pożyczki – im większą kwotę pożyczasz, tym więcej zapłacisz za prowizję inicjacyjną (w wartościach bezwzględnych).
Jeśli zastanawiasz się nad zaciągnięciem pożyczki, udostępniamy kalkulator NPER, który pomoże Ci obliczyć, ile czasu zajmie spłata.
Jeśli to możliwe, zaciągnij pożyczkę na krótszy okres
Zazwyczaj pożyczki krótkoterminowe mają niższe oprocentowanie niż ich odpowiedniki długoterminowe. Nawet jeśli pożyczka krótkoterminowa ma takie samo oprocentowanie jak pożyczka długoterminowa, nadal będziesz płacić mniejsze odsetki w wartościach bezwzględnych.
Porównaj oferty i negocjuj
Przed zaciągnięciem pożyczki opłaca się przeprowadzić badania. Idealnie byłoby porównać różnych pożyczkodawców, a także porównać różne opcje pożyczek oferowane przez każdego pożyczkodawcę. Porównując opcje, ważne jest, aby korzystać z usług pożyczkodawców, którzy przeprowadzają miękkie badanie Twojego raportu kredytowego, aby nie miało to negatywnego wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Jeśli jesteś właścicielem domu z wystarczającym kapitałem własnym, jedną z możliwości do rozważenia jest wybranie pożyczki pod zastaw domu zamiast pożyczki osobistej. Dzieje się tak dlatego, że pożyczka pod zastaw domu jest zabezpieczona Twoją nieruchomością, co zmniejsza ryzyko pożyczkodawcy i umożliwia mu zaoferowanie bardziej konkurencyjnej stopy procentowej.
Często możesz zapewnić niższe oprocentowanie pożyczki, po prostu negocjując z pożyczkodawcą. Zapytanie o lepsze warunki nigdy nie zaszkodzi, a z czasem może zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy.
Jak obniżyć całkowity koszt kredytu po zaciągnięciu pożyczki
Jest też kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby obniżyć całkowity koszt pożyczki po tym, jak już pożyczyłeś pieniądze.
Spróbuj dokonać dodatkowych płatności
Dokonywanie dodatkowych płatności na rzecz kwoty głównej pożyczki (pierwotnej pożyczonej kwoty) może obniżyć całkowitą kwotę, którą spłacasz, zmniejszając całkowite odsetki. Te dodatkowe płatności mogą również skrócić okres kredytowania, umożliwiając szybszą spłatę zadłużenia. Dodatkowo może zmniejszyć kwotę przyszłych miesięcznych płatności.
Skonfiguruj automatyczne płatności za rachunki
Innym sposobem potencjalnego obniżenia kosztów pożyczki jest skonfigurowanie automatycznych płatności za rachunki lub automatycznej płatności. Niektórzy pożyczkodawcy oferują niewielką obniżkę stóp procentowych, jeśli zgodzisz się zautomatyzować spłatę pożyczki. Nawet jeśli nie otrzymasz zniżki, płatność automatyczna może pomóc Ci uniknąć kar i potencjalnego pogorszenia Twojej zdolności kredytowej, zapewniając, że nigdy nie przegapisz płatności.
Refinansowanie kredytu
Jeśli stopy procentowe spadną lub Twoja sytuacja finansowa lub kredytowa poprawi się w okresie spłaty pożyczki, korzystne może być rozważenie możliwości refinansowania pożyczki. Refinansowanie może zaoferować niższą stopę procentową, obniżone miesięczne płatności lub krótszy okres kredytowania, a wszystko to może z czasem pomóc w obniżeniu całkowitego kosztu pożyczki.
Najważniejsze
Zastosowanie kroków opisanych powyżej może pomóc w obniżeniu całkowitego kosztu kredytu i zaoszczędzeniu pieniędzy w miarę upływu czasu. Jednak przed podjęciem jakichkolwiek znaczących decyzji finansowych należy również skonsultować się ze specjalistą.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat kredytów, polecamy zapoznać się z naszym artykułem wyjaśniającym, co zwiększa całkowite saldo kredytu.