Uzmanīgi! Daudz teksta.

Nav jēgas aizdot naudu bez maksas. Tāpēc, ja Alise vēlas aizņemties no Borisa USD 10 000, viņam būs nepieciešams finansiāls stimuls, lai piekristu to aizņemties. Stimuls būs procenti – komisijas maksa, kas tiek pieskaitīta Alises pamatparāda summai.

Procentu likmēm ir būtiska ietekme uz kopējo ekonomiku, jo to pieaugums vai samazinājums ietekmē cilvēku uzvedību:

  • Augstas procentu likmes motivē cilvēkus glabāt savu naudu bankā, saņemot atlīdzību. Vienlaikus aizņēmēju skaits samazinās lielāku aizdevumu summu dēļ.

  • Turpretī zemas procentu likmes veicina aizņemšanos un pirkšanu, jo naudas glabāšana kļūst neizdevīga. Tajā pašā laikā aizņēmējiem nav jāmaksā milzīgas procentu summas.


Ievads

Rakstā Kā darbojas ekonomika? Mēs jau esam rakstījuši par aizdevumu lomu pasaules ekonomikā. Būtībā tas ir finanšu darījumu atvieglotājs, ļaujot cilvēkiem izmantot kapitālu, kura viņiem nav, un vēlāk to atmaksāt. Uzņēmumi var ņemt aizdevumu resursu iegādei, izmantot tos peļņas gūšanai un pēc tam atmaksāt aizdevējam. Un patērētājs var ņemt aizdevumu preču iegādei un parādu atmaksāt nelielās daļās.

Protams, aizdevuma saņemšana nav iespējama bez finansiāla stimula, kas mudinātu aizdevējus aizdot naudu. Tāpēc bankas iekasē procentus. Šajā rakstā mēs sīkāk aplūkosim procentu likmes un to darbības principus.


Kas ir procentu likme?

Procentu likme ir summa, kas aizņēmējam jāmaksā aizdevējam. Ja Alise aizņemas naudu no Borisa, viņš varētu teikt, ka aizdos 10 000 ASV dolāru, bet tikai ar 5 % procentu likmi. Tas nozīmē, ka Alisei līdz perioda beigām būs jāatmaksā pamatsumma 10 000 ASV dolāru apmērā plus 5 %. Tādējādi viņas parāds Borisam būs 10 500 ASV dolāru.

Tātad procentu likme ir procentuālā daļa no pamatsummas, kas aizņemta noteiktā laika periodā. Ja tas ir 5%, tad Alisei pirmajā gadā būs jāmaksā 10 500 ASV dolāru. Ir divas likmju iespējas:

  • vienkāršā procentu likme: 5% no parāda pamatsummas turpinās uzkrāties turpmākajos gados

vai 

  • Saliktie procenti: pirmajā gadā tiks iekasēti 5% no 10 500 ASV dolāriem, pēc tam otrajā gadā 5% no 10 500 ASV dolāriem + 525 ASV dolāri = 11 025 ASV dolāri utt.


Kāpēc procentu likmes ir svarīgas

Kamēr vien darījumi netiek veikti tikai ar kriptovalūtu, procentu likmes tos ietekmē tāpat kā lielāko daļu citu valūtu. Un pat ja samaksa par precēm un pakalpojumiem tiek veikta Dogecoin, ekonomika joprojām ietekmēs to izmaksas.

Ņemsim, piemēram, komercbanku – tās biznesa modelis (daļējo rezervju banku sistēma) ir balstīts uz skaidras naudas aizdošanu un atmaksu. Ja jūs ieguldāt naudu, jūs rīkojaties kā aizdevējs un saņemat procentus, jo banka aizdod jūsu naudu citiem cilvēkiem. Un otrādi, aizņemoties naudu, jūs maksājat bankai procentus.

Komercbankām nav pietiekamas elastības procentu likmju noteikšanā. To dara tādas centrālās bankas kā ASV Federālā rezervju sistēma, Ķīnas Tautas banka vai Anglijas Banka. Centrālās bankas atbalsta ekonomiku, izmantojot dažādus mehānismus, tostarp paaugstinot vai pazeminot procentu likmes.

Kā jau minēts, augstas procentu likmes dod labumu aizdevējiem, bet zemas procentu likmes dod labumu aizņēmējiem.

Galu galā šie pasākumi kontrolē patērētāju uzvedību. Zemākas procentu likmes stimulē tēriņus lēnuma periodos, mudinot privātpersonas un uzņēmumus aizņemties un tērēt.

Procentu likmju pazemināšana ir efektīvs īstermiņa solis ekonomikas stimulēšanai. Tomēr zemas likmes izraisa inflāciju, jo kredīti kļūst pieejamāki, kamēr resursu apjoms paliek nemainīgs. Citiem vārdiem sakot, pieprasījums pēc precēm palielinās, bet piedāvājums nepalielinās. Protams, cenas pieaugs, līdz tiks sasniegts līdzsvars.

Augstas procentu likmes var kalpot kā pretpasākumi, kas samazina darba kredīta apjomu, kas pieejams, atmaksājot parādu. Tā kā bankas šajā posmā piedāvā dāsnas likmes, cilvēki labprāt ieguldīs naudu un nopelnīs procentus. Samazinoties pieprasījumam pēc precēm, inflācija samazinās, bet ekonomikas izaugsme palēninās.


➟ Domājat, kur sākt strādāt ar kriptovalūtām? Pērciet Bitcoin vietnē Binance!


Kas ir negatīva procentu likme

Ekonomisti un eksperti bieži runā par negatīvām procentu likmēm. Kā jau nosaukums norāda, tās ir likmes, kas ir zemākas par nulli, ar kurām aizdevējs maksā aizņēmējam par aizdevumu vai pat līdzekļu glabāšanu bankā. Citiem vārdiem sakot, bankām kļūst neizdevīgi izsniegt aizdevumus un uzglabāt līdzekļus.

Tas var šķist absurdi, jo aizdevējs nevar būt pārliecināts, ka aizņēmējs atmaksās parādu. Kāpēc viņam būtu jāmaksā? 

Negatīvas procentu likmes ir pēdējais līdzeklis ekonomisko problēmu risināšanai. Bankas ir gatavas maksāt, lai cilvēki turpinātu ieguldīt, nevis paturētu savu naudu ekonomikas lejupslīdes laikā, dodot priekšroku gaidīt, līdz situācija atlabst. 

Tiklīdz ir ieviestas negatīvas likmes, cilvēki sāk aizņemties un pirkt, kas pozitīvi ietekmē ekonomiku.


CV

No pirmā acu uzmetiena procentu likmes šķiet samērā vienkāršs jēdziens. 

Tomēr tie ir neatņemama mūsdienu ekonomikas sastāvdaļa, jo to maiņa var būtiski mainīt cilvēku un uzņēmumu uzvedību. Tāpēc centrālās bankas tos aktīvi izmanto, lai atbalstītu ekonomikas izaugsmi.

Vai jums ir kādi jautājumi par procentu likmēm un ekonomiku? Apmeklējiet mūsu jautājumu un atbilžu platformu “Ask Academy”, lai saņemtu atbildes uz saviem jautājumiem no Binance kopienas.