Nigērijas Centrālā banka (CBN) ir spērusi nozīmīgu soli, dodot norādījumus četriem ievērojamiem fintech uzņēmumiem – OPay, PalmPay, Kuda Bank un Moniepoint – apturēt jaunu klientu uzņemšanu. Šāds lēmums pieņemts, pamatojoties uz apsūdzībām, kas šos finanšu tehnoloģiju uzņēmumus saista ar nelikumīgiem ārvalstu valūtas darījumiem, jo Ekonomisko un finanšu noziegumu komisija (EFCC) bloķēja 1146 bankas kontus, kas saistīti ar neatļautiem forex darījumiem. CBN direktīva uzsver tās apņemšanos atbalstīt finanšu sistēmas integritāti un apkarot finanšu noziegumus.
Reaģējot uz direktīvu, ievērojams fintech startup pauda nožēlu par jaunu reģistrēšanās pagaidu apturēšanu, atsaucoties uz darbības problēmām. Divu skarto uzņēmumu pārstāvji atzina CBN rīkojumu, taču pauda bažas par acīmredzamo mērķtiecību pret fintech uzņēmumiem, lai gan lielākā daļa iesaistīto kontu pieder komercbankām.
Nozares speciālisti piedāvā niansētu perspektīvu, kas liek domāt, ka CBN fokuss uz fintech var būt daļa no plašākas regulējuma programmas. Šī darba kārtība var ietvert bažas par atslābušiem Know Your Customer (KYC) procesiem un fintech platformu iespējamo lomu kriptovalūtu tirdzniecības traucējumu veicināšanā. Nesenās diskusijas starp CBN, Nacionālo drošības aģentūru (NSA) un ietekmētajām finanšu tehnoloģijām vēl vairāk liecina par dziļāku regulatīvās kontroles līmeni.
Tomēr detalizēta pārbaude atklāj, ka tikai neliela daļa – 10% – no bloķētajiem kontiem ir saistīti ar fintech, un lielākā daļa pieder komercbankām. Neraugoties uz apgalvojumiem par pretējo, NSA ir norobežojusies no direktīvas, norādot uz iespējamu nesaskaņu regulējošo aprindu vidū.
Tā kā fintech sektorā tiek veikta pastiprināta regulatīvā kontrole, rodas jautājumi par ilgtermiņa ietekmi uz inovāciju un tirgus dinamiku. Pastāvīgās KYC procesu un regulējošo saistību revīzijas rada papildu nenoteiktību turpmākajam virzienam.
CBN direktīva uzsver trauslo līdzsvaru starp regulatīvo uzraudzību un inovācijas veicināšanu Nigērijas fintech ekosistēmā. Noturīgas un iekļaujošas finanšu vides veidošanā izšķiroša nozīme būs regulatoru, finanšu tehnoloģiju un nozares ieinteresēto pušu sadarbībai.