Četri labi zināmi fintech uzņēmumi ir saņēmuši rīkojumu no Nigērijas Centrālās bankas (CBN) pārtraukt jaunu klientu uzņemšanu. Šis mandāts ir daļa no lielākas OPay, Kuda Bank, Moniepoint un PalmPay KYC procedūru revīzijas.

KYC attiecas uz tūlītēju pagaidu ieslēgšanas pauzi

CBN direktīva ietekmēja šo fintech platformu darbību, “tās pagaidām ir aizturētas, kas nozīmē, ka tie, kuriem būtu bijuši jauni konti, nevar turpināt. 

Katrā vietnē ir paziņojums par atvainošanos, norādot, ka viņu konts nav apkaunojošs par īslaicīgu pārtraukumu, kas to ietekmējis. Tā kā nav jāiegūst jauni klienti, turpmākā darbība un esošo klientu noguldījumi paliek droši un veseli.

Šis solis nozīmē, ka Centrālā banka izstrādā pasākumus, kas atspoguļo virkni notikumu, kuros tika apšaubīta fintech platformas leģitimitāte brīvo KYC noteikumu dēļ. 

Stāsts attiecas uz Fidelity Banku 2023. gada oktobrī, kurā bija līdzīgas bažas par krāpnieciskām darbībām, kas ierobežo OPay, PalmPay, Kuda un MonieP darījumus. Savukārt banku iestāde ieviesa jaunus KYC noteikumus visām saistītajām finanšu iestādēm, un tie koncentrējās uz fintech jaunizveidotiem uzņēmumiem kā visredzamāko draudu.

Valdības represijas pret Fintech

Valdības iesaistīšanās fintech nozarē praktiski ir CBN direktīva. Nacionālās drošības aģentūras (NSA) un ar ekonomiku saistīto krāpšanas aģentūru, piemēram, Ekonomisko un finanšu noziegumu komisijas (EFCC) saskaņošana cīņā pret finanšu pārkāpumiem atklāj to nenoliedzamos centienus izskaust šādas darbības. 

EFCC nesenā bloķēšana vairāk nekā tūkstotim kontu, kas iesaistīti neautorizētos valūtas tirgus darījumos, skaidri parāda, ka finanšu nozarei tagad tiek pievērsta papildu regulējuma uzmanība. Nozarei ir dažādas reakcijas, sākot no piesardzīga optimisma līdz bažām par tirdzniecības spriedzes saasināšanos. 

Lai gan dažas nozares atzinīgi vērtē palīdzību, ko sniedz augstākas vietējās ražošanas prasības, lai stiprinātu savu konkurētspēju, citas baidās, ka pasaules tirdzniecības attiecības var kļūt arvien sarežģītākas.

Lai gan jaunas klientu bāzes uzņemšanas apturēšana var traucēt uzņēmējdarbību, regulatoru neatkarīgs lēmums ir pareizs solis, jo tas aizsargā pret normatīvo aktu pārkāpumiem, jo ​​aizsargā finanšu riskus. 

Nesen veiktais KYC procedūru audits neapšaubāmi liecina par nozares apņēmību un apņemšanos nodrošināt regulatīvo uzraudzību.

Normatīvā evolūcija

Tomēr, ņemot vērā šos pasākumus, Nigērijas finanšu regulējuma struktūrā pašlaik tiek īstenotas vairākas pozitīvas politikas un programmas.

Kriptovalūtu entuziasti uzskata, ka kriptovalūtu kopiena un investori par jauno Vērtspapīru un biržu komisijas (SEC) ģenerāldirektoru iecēla Emomotimi Agamu ne tikai nesenajai ekonomikai, bet arī nākotnes kriptovalūtas ekonomikai. 

Iecelšana veicina investoru uzticību, kontrolē kapitāla tirgu un paātrina ekonomisko izaugsmi. Paredzams, ka regulējošā iestāde un fintech jaunizveidotie uzņēmumi sadarbosies, lai paātrinātu licenču iegūšanas procesu kriptovalūtu biržu darbībai Nigērijā. 

Dažas ieinteresētās personas uzskata Emomotimi Agama izvēli par pozitīvu iznākumu, kas sola atvērt jaunu vienprātības sadaļu starp regulatoriem un kriptovalūtu nozari, kuras rezultātā būtu jārada atbilstošs satvars inovācijai un izaugsmei.

CBN apņēmība pret pašlaik notiekošajām e-valūtas firmu darbībām, kuru dēļ centrālā banka ir aizliedza veikt klientu iesaistīšanas operācijas, vēl vairāk izskaidro KYC procesa nepieciešamību finanšu sistēmai. Lai gan īstermiņā tie varētu būt mazāk vēlami, šādi regulējošie pasākumi bija paredzēti, lai kontrolētu atbilstības standartus un finanšu riskus.