#Binance Jūs jau esat dzirdējis šo scenāriju. Migrantiem ir jāveic maksājumi mājās, ģimenei, taču pārrobežu maksājumi notiek ļoti lēni, un to apstrāde aizņem vairākas dienas. Par laimi, revolucionāri jaunās tehnoloģijas, piemēram, blokķēdes, stabilās monētas un centrālās bankas digitālā valūta (CBDC), ir uz sliekšņa, lai paātrinātu notikumu attīstību, vismaz tā apgalvo viņu aizstāvji.
Pat Elons Masks ir pievienojies. Pagājušajā mēnesī sniegtajā intervijā Masks saka, ka banku sistēma "joprojām nav reāllaika" un "diezgan neefektīva", un norāda, ka viņa sociālais tīkls Twitter, iespējams, varētu kaut ko darīt lietas labā. . Viņa meitasuzņēmums Twitter Payments LLC vakar no Ņūhempšīras štata ieguva savu pirmo naudas pārsūtīšanas licenci, liekot domāt, ka viņš domā biznesu.
Diemžēl scenārijs ir balstīts uz apšaubāmiem pieņēmumiem, un naudas pārvedumu uzņēmums Wise (iepriekš Transferwise) ir lielisks piemērs, kāpēc. Wise, kas atrodas Londonā, tagad nekavējoties apstrādā 55% no savu klientu pārrobežu maksājumiem, salīdzinot ar mazāk nekā 10% 2018. gadā. Wise nepaļaujas uz blokķēdēm, stabilām monētām vai CBDC, lai sasniegtu ātrumu. Tas izmanto garlaicīgu jau esošu arhitektūru.
Wise piemērs liecina, ka tādiem potenciālajiem izaicinājumiem kā Elona Muska Twitter un blokķēžu, stabilu monētu un CBDC atbalstītājiem, iespējams, būs jāatjaunina savs viedoklis par vēsturisko infrastruktūru, kuru viņi vēlas pārvietot.
Ņemiet, piemēram, Elonu, kurš palīdzēja izveidot PayPal 1999. gadā un tāpēc nedaudz zina par maksājumu sistēmu. Savā nesenajā intervijā viņš finanšu sistēmu raksturo kā neviendabīgu datu bāzu kopumu, kas "lēnām iesaistās pakešu apstrādē".
Pēc tam, kad 2000. gadā savu uzmanību pievērsa mazumtirdzniecības maksājumiem, uz raķetēm un automašīnām, Musks, šķiet, palaida garām, ka mazumtirdzniecības maksājumu pakešapstrādi arvien vairāk aizstāj reāllaika apstrāde. Vecākajās pakešu sadales sistēmās, kas dominēja laikā, kad Elons vēl strādāja PayPal, mazumtirdzniecības maksājumu norādījumu plūsmas dienas laikā tika uzkrātas lielā partijā. Vakarā vai nākamajā dienā visa maksājumu masa tika dzēsta un nokārtota. Tikai tad nauda būtu pieejama saņēmējam.
Sērijveida savākšana bija efektīva, bet līdzīga gliemežnīcai.
Taču tad #global maksājumu ainava iegāja transformācijas laikmetā. Centrālās bankas sāka veidot jaunas paaudzes maksājumu infrastruktūru: reāllaika mazumtirdzniecības maksājumu sistēmas.
Reāllaika maksājumi
Šīs jaunās mazumtirdzniecības maksājumu sistēmas apstrādā ienākošos mazumtirdzniecības maksājumus rindas kārtībā un dara to uzreiz. Centrālās bankas, kas piedāvā šīs sistēmas, tur tās atvērtas visu nakti un nedēļas nogalēs. Savukārt bankas un finanšu tehnoloģiju uzņēmumi var pievienoties šīm jaunajām publiskās infrastruktūras daļām, lai piedāvātu saviem klientiem tūlītējus maksājumus visu diennakti.
Lasīt vairāk: Elon Musk Twitter, Crypto's Town Square, ir atradis jaunu izpilddirektoru
Pasaulē pirmo reāllaika mazumtirdzniecības sistēmu Zengin 1973. gadā uzbūvēja Japānas Banka, taču šī kustība patiešām guva panākumus tikai 2000. gados, kad Koreja, Meksika un Apvienotā Karaliste palielināja savas iespējas. Indija un Ķīna pārgāja reāllaikā 2010. gadu sākumā. ASV beidzot ieguva savu pirmo tūlītējo mazumtirdzniecības maksājumu sistēmu 2017. gadā, debitējot reāllaika maksājumu tīklam, ko pārvalda privāti piederošs The Clearing House. Tā iegūs savu otro šādu sistēmu šovasar, kad Fed ieviesīs savu FedNow maksājumu tīklu.
Saskaņā ar 2021. gada BIS ziņojumu vairāk nekā 60 jurisdikcijās pašlaik ir izveidotas reāllaika mazumtirdzniecības sistēmas, kas darbojas kopā ar vecajām partiju mazumtirdzniecības sistēmām. Tas ir gandrīz nekas vairāk nekā tad, kad Elons strādāja maksājumu nozarē.
Šīs jaunās paaudzes reāllaika mazumtirdzniecības maksājumu sistēmas ir liela daļa no tā, kāpēc Wise var nekavējoties pārvietot 55% savu klientu pārrobežu maksājumus. Lūk, kā tas darbojas.
Pieņemsim, ka Wise klients Īrijā vēlas nosūtīt 500 eiro ģimenes loceklim Indijā. Pirmkārt, nauda ir jāpārskaita no klienta Īrijas bankas konta uz Wise kontu citā Īrijas bankā. Vecajos pakešu apstrādes laikos šis pārveduma posms prasīja vienu vai divas dienas. Pateicoties Eiropas Centrālās bankas TARGET tūlītējo maksājumu norēķinu sistēmai (TIPS), kas ieviesta 2018. gadā, šāda plūsma tagad var notikt tikai dažos mirkļos.
Saņemot klienta 500 eiro, Wise tagad var pāriet uz nākamo posmu: izmaksāt saņēmējam Indijā 44 000 rūpiju. Lai to izdarītu, tai būs jāpārskaita līdzekļi no sava Indijas bankas konta uz saņēmēja banku. Partijas apstrādes dienās tas nozīmēja vēl vienu vai divas gaidīšanas dienas. Mūsdienās ar Indijas tūlītējo maksājumu dienesta (IMPS) palīdzību, kad Wise uz ģimenes locekļa bankas kontu nosūta 44 000 rūpiju, maksājumu var apstrādāt sekundē vai divās.
Rezumējot, mūsdienu naudas pārveduma Īrijas un Indijas kājas var apstrādāt dažos sirdspukstos, daudz ātrāk nekā vairāku dienu kavēšanās, kas dominēja pirms 20 gadiem.
Tā kā arvien vairāk valstu uzstāda reāllaika maksājumu sistēmas un Wise integrējas ar tām, Wise reāllaikā norēķināto naudas pārvedumu īpatsvars arvien tuvosies 100%.
Bet blokķēde?
Nekas no tā nenozīmē, ka pārrobežu maksājumu vidē nav vietas Twitter maksājumu iespējai, stabilām monētām vai blokķēdēm. Tur ir! Tas vienkārši nozīmē, ka nākamajiem konkurentiem ir jāatjaunina savs oppo pētījums. Tradicionālās finanses nav tas zvērs, par kādu to tik bieži mēdz uzskatīt. Tam jau ir tehnoloģiskās iespējas, lai veiktu tūlītējus pārrobežu maksājumus, kas nozīmē, ka nemierniekiem būs jāatrod citi faktori, pēc kuriem atšķirties.
Arī šis izplatošais reāllaika infrastruktūras pamats, ko es tikko aprakstīju, nemaz nav savienojams ar jaunajiem dalībniekiem. Ja #Elon vēlas izveidot tūlītēju #Twitter maksājumu tīklu, viņš uzskatīs, ka centrālo banku reāllaika sistēmu tīkls, kas uzplauka viņa 20 gadu pārtraukumā ārpus maksājumu telpas, ir ļoti noderīgs sliežu komplekts, uz kura būvēt.
Kas attiecas uz stabilām monētām un uz blokķēdes balstītiem piedāvājumiem, arī tiem var būt lietderīgi tos integrēt 24/7 centrālo banku tūlītējo maksājumu sistēmās. Piemēram, ja DeFi spekulants sestdienas vakarā pulksten 23:00 vēlas pārvietot no savas bankas 10 000 USD uz stabilu monētu, lai izmantotu īslaicīgu DeFi arbitrāžas iespēju, un pēc tam līdz pulksten 23:01 pārskaitīt līdzekļus atpakaļ savā bankas kontā, Centrālās bankas tūlītējo maksājumu sistēmas to var padarīt iespējamu.
Ļaujiet uzplaukt tūkstoš tūlītējo maksājumu opcijām, kas izveidotas uz centrālās bankas tūlītējo maksājumu sliedēm.#pepe