Galvenās līdzņemamās vietas
Neraugoties uz digitālo aktīvu pastāvīgo ieviešanu un nozares nobriešanu, joprojām izskan balsis, kas apgalvo, ka kriptovalūta galvenokārt ir finanšu noziegumu rīks, neņemot vērā pierādījumus par tās nenozīmīgo un arvien mazāko lomu nelikumīgos darījumos.
Eiropola dati liecina, ka nekustamais īpašums, luksusa preces un skaidras naudas ietilpīgi uzņēmumi kalpo kā galvenie ES noziedzīgo tīklu naudas atmazgāšanas instrumenti, un kriptovalūtas veido tikai mazāku procentuālo daļu.
NASDAQ un ASV Finanšu ministrijas ziņojumi ilustrē ievērojamās atšķirības starp nelegālo līdzekļu apjomiem tradicionālajās nozarēs un digitālo līdzekļu telpu, jo pēdējie veido nelielu daļu no kopējā apjoma.
Ir 2024. gads, un Volstrītas uzņēmumi, kurus vada pasaulē lielākais aktīvu pārvaldītājs BlackRock, sacenšas, lai ar regulētiem biržā tirgotiem produktiem nodrošinātu bitkoinu ekspozīciju galvenajiem investoriem. Visā pasaulē miljoniem cilvēku izmanto digitālos aktīvus, lai aizsargātu savu uzkrājumu vērtību niknās inflācijas un nacionālās valūtas devalvācijas apstākļos, kā arī izmantotu zemas maksas un gandrīz tūlītējus pārrobežu naudas pārvedumus. Tradicionālās jomas no labdarības ziedošanas līdz mākslai tiek uzlabotas un pārdomātas ar jaunām efektivitātes un iespējām, ko piedāvā blokķēdes tehnoloģijas izmantošana.
Un tomēr, dīvainā kārtā, joprojām ir cilvēki, kas spītīgi atsakās atzīt digitālo līdzekļu nozares sasniegumus pēdējos gados, tā vietā ķeroties pie nogurušiem priekšstatiem, kas nekad nav bijuši patiesi vai ir bezcerīgi novecojuši. Viņi apgalvo, ka kriptovalūta nav nekas cits kā tiešsaistes kazino, kura galvenais izmantošanas gadījums ir naudas atmazgāšanas un dažādu citu noziegumu veicināšana. Tas liek radikālākajiem no šiem skeptiķiem pieprasīt, lai digitālie aktīvi tiktu ierobežoti vai tie tiktu pilnībā aizliegti.
Uzticami dati, kas liecina, ka 2023. gadā nelikumīgo kriptovalūtu darījumu īpatsvars bija niecīgs par 0,34% — mazāk nekā 0,42% gadu iepriekš, vai arī to digitālo līdzekļu vērtība, kas saņemti no nelegālām adresēm, ir maza. un katru gadu samazinās, reti ir pietiekami, lai pārliecinātu tos apņēmīgos nelabvēļus. Galu galā lielākā daļa uzticamo datu ieskatu, kas mums par to jāparāda, nāk no nozares.
Tomēr realitāte ir tāda, ka pat nesaistīti datu avoti sniedz pietiekami daudz pierādījumu, kas apstiprina domu, ka kriptovalūta nebūt nav slikta dalībnieku labākā izvēle, ja runa ir par finanšu noziegumu veicināšanu. Apskatīsim dažus statistikas datus, kas parāda, ka visizplatītākie noziedzīgie instrumenti ir līdzekļi un rīki, kurus neviens nekad neieteiktu aizliegt.
Eiropols: ES kriminālie tīkli dod priekšroku nekustamajam īpašumam
Eiropas Savienības Tiesībaizsardzības sadarbības aģentūras (Eiropola) uzdevums ir atbalstīt ES dalībvalstis cīņā pret smagu starptautisko un organizēto noziedzību, un tādējādi tā ir saistīta ar liela mēroga noziedzīgiem un teroristu tīkliem, kas darbojas visā blokā. Aģentūras svaigi publicētais ziņojums piedāvā visaptverošu Eiropas draudīgāko noziedzīgo tīklu darbības novērtējumu.
Šīm noziedzīgajām organizācijām, kas specializējas tādās darbībās kā narkotiku tirdzniecība, krāpšana tiešsaistē un noziegumi pret īpašumu, ir kopīga nepieciešamība legalizēt nelikumīgi iegūtos ieguvumus. Vērtējot dažādu rīku izplatību, ko noziedzīgie tīkli izmanto šim nolūkam, Eiropola eksperti atklāja, ka nekustamie īpašumi ir dominējošais naudas atmazgāšanas līdzeklis (41%), kam seko luksusa preces un skaidras naudas ietilpīgi uzņēmumi.
Lai gan kriptovalūtas ir iekļuvušas sarakstā ar 10% legalizēto līdzekļu daļu, tas joprojām ir tālu no tā, kam kriptovalūtas liktu ticēt. Turklāt ir pamatoti sagaidīt, ka nākamajā Eiropola noziedzīgo tīklu ziņojuma atkārtojumā tiks parādīts mazāks ar digitālajiem aktīviem saistītos kanālos legalizēto līdzekļu īpatsvars, ja vairumā citu noziedzības sfēru novērotās samazināšanās tendences salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu būs kaut kas līdzīgs. .
Tāpēc nākamreiz, kad dzirdat, ka kāds ierosina aizliegt kriptovalūtu, jo tā ir naudas atmazgātāju patvērums, atbildiet ar ieteikumu aizliegt mājas, luksusa pulksteņu vai viņu apkārtnes laikrakstu pārdošanu.
Zem 1% no globālajiem nelikumīgajiem līdzekļiem
Blockchain analīzes uzņēmums Chainalysis aplēsis, ka digitālo aktīvu kopējā vērtība, ko 2023. gadā saņēma no nelikumīgām adresēm, bija 24,2 miljardi ASV dolāru, kas ir mazāks par 39,6 miljardiem ASV dolāru 2022. gadā. Šie skaitļi atspoguļo gan līdzekļus, kas nozagti kriptovalūtu uzlaušanas rezultātā, gan līdzekļi, kas nosūtīti uz makiem, kurus Chainalysis apzīmē kā nelikumīgus: adreses, kas saistītas ar izspiedējvīrusu grupām, krāpšanas operācijām, darknet tirgiem, terorisma finansēšanu un lielākā kategorija pēc apjoma – sankcijām pakļautās struktūras un jurisdikcijas. Tas, iespējams, ir stingrākais un visaptverošākais ar digitālajiem īpašumiem saistītās noziedzīgās darbības mēroga novērtējums, kāds mums ir šodien.
24 miljardi dolāru izklausās pēc lielas naudas, bet cik tas ir visu finanšu noziegumu kontekstā? NASDAQ nesenajā Globālo finanšu noziegumu ziņojumā norādīts, ka kopējais nelikumīgo līdzekļu apjoms, tostarp gan kriptogrāfijas, gan fiat, ko globālā finanšu sistēma apstrādāja pagājušajā gadā, sasniedza 3,1 triljonu USD.
Lai gan šie divi skaitļi nav pilnīgi salīdzināmi, jo tie ir iegūti no diviem atšķirīgiem ziņojumiem, izmantojot dažādas metodoloģijas, tiem vajadzētu vismaz sniegt mums diezgan labu priekšstatu par abu parādību relatīvo mērogu. 24,2 miljardi ir mazāk nekā 1% no 3,1 triljoniem. Konkrētāk, nelikumīgo kriptovalūtu līdzekļu apjoms saskaņā ar ķēdes analīzi veido tieši 0,78% no kopējā pasaules nelegālo līdzekļu apjoma saskaņā ar NASDAQ.
Lai pievienotu papildu perspektīvu, NASDAQ ziņojumā vairāk nekā 485 miljardi USD no kopējiem 2023. gada zaudējumiem ir saistīti ar dažāda veida krāpniecību un krāpšanas shēmām. Viena no kategorijām, kas radīja nelikumīgu līdzekļu apjomu, kas ir salīdzināms ar digitālajiem aktīviem, ir banku čeku krāpšana, kuras rezultātā privātpersonas un uzņēmumi pagājušajā gadā zaudēja 26,6 miljardus ASV dolāru, galvenokārt Amerikā, kur čeki joprojām ir plaši izplatīti.
Citiem vārdiem sakot, čeki, mantota tehnoloģija, kas joprojām pastāv galvenokārt banku prakses ievērojamās inerces dēļ, ir atbildīga par vairāk finanšu noziegumiem nekā visa inovatīvā aktīvu klase, kas joprojām ir nepamatoti iekrāsota kā noziedznieku patvērums. Vai ir pienācis laiks aizliegt tos neveiklos papīra monstrus?
Valsts kase: kriptogrāfija tālu aiz tradicionālajām ML metodēm
Katru gadu ASV Valsts kases departaments publicē savus nacionālos riska novērtējumus par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, teroristu finansēšanu un izplatīšanas finansēšanu, sīki aprakstot galvenās nelegālās finansēšanas ievainojamības un riskus, kas apdraud amerikāņus. 2024. gada naudas atmazgāšanas riska novērtējumā, vienlaikus ņemot vērā esošās un mainīgās ar kriptovalūtu saistīto risku tendences, ir skaidri norādīts, ka “virtuālo aktīvu izmantošana naudas atmazgāšanai joprojām ir daudz zemāka fiat valūtu un tradicionālākas metodes, kas neietver virtuālos aktīvus.
Lielākā daļa ziņojuma ir vērsta uz pastāvīgiem un jauniem naudas atmazgāšanas riskiem, kas saistīti ar tradicionālajām jomām, piemēram, juridisku personu ļaunprātīgu izmantošanu; caurskatāmības trūkums dažos darījumos ar nekustamo īpašumu; visaptveroša AML/CFT pārklājuma trūkums attiecīgajās nozarēs, piemēram, ieguldījumu konsultanti; līdzvainīgi profesionāļi, kas ļaunprātīgi izmanto savu amatu vai uzņēmējdarbību; un atbilstības un uzraudzības nepilnības dažās regulētās finanšu iestādēs.
Visas šīs jomas atspoguļo pazīstamas strukturālas problēmas, kas raksturīgas tradicionālajai finanšu sistēmai un korporatīvajai praksei, uzsverot veidu, kādā finanšu noziegumi ir sistēmiska problēma, nevis kaut kas tāds, ko varētu vainot noteikta veida tehnoloģiskajā infrastruktūrā vai aktīvu klasē.
Risinājums, nevis problēma
Skatoties uz finanšu nākotni un ņemot vērā virzienu, kurā virzās nozare, ir svarīgi nepārtraukti pārskatīt un atmaskot novecojušus un pilnīgi kļūdainus priekšstatus par digitālajiem aktīviem. Kriptovalūtas, kas nebūt nav dominējošais finanšu noziegumu instruments, veido salīdzinoši nenozīmīgu pasaules nelegālo līdzekļu daļu. Dati liecina, ka tradicionālās metodes un rīki, piemēram, darījumi ar nekustamo īpašumu un mantotā banku prakse, ir daudz būtiskāki nelikumīgu darbību, piemēram, naudas atmazgāšanas, kanāli.
Tā vietā, lai izceltu kriptovalūtas kā grēkāžus sistēmiskiem finanšu noziegumiem, mums vajadzētu pievērst lielāku uzmanību šīm tradicionālajām jomām un tajās iesakņotajām problēmām. Neskatoties uz ilgstošo skepsi, pārliecinošie dati no dažādiem nesaistītiem avotiem uzsver būtiskos notikumus kriptovalūtu nozarē un to, cik tālu tā ir no ideālas robežas sliktiem dalībniekiem. Sistēmiska problēma prasa sistēmiskus risinājumus, un digitālie līdzekļi ir jāuztver kā daļa no šī risinājuma, nevis problēma.