Pēdējo pāris gadu laikā finanšu nozare ir piedzīvojusi seismiskas pārmaiņas. Mēs redzam, kā tradicionālais finanšu modelis, lai gan joprojām ir ļoti izplatīts, piedzīvo diezgan lielus traucējumus līdz ar decentralizētās finansēšanas (DeFi) pieaugumu. DeFi ir kļuvusi par spēcīgu alternatīvu banku un finanšu iestāžu centralizētajai kontrolei. Izmantojot blokķēdes tehnoloģiju, DeFi nodrošina aizdošanas, aizņemšanās un ieguldījumu pakalpojumus digitālajiem aktīviem, neizmantojot tradicionālo veicinātāju, kas ir ierasts tradicionālajā finanšu nozarē.
Šajā rakstā mēs apskatīsim aizraujošo DeFi pasauli, dažus tā lietojumus un to, kā tas veido finanšu nākotni.
Decentralizācijas spēks
Tradicionālo finanšu (TradFi) sistēma tiek uzskatīta par centralizētu, jo to pārvalda organizācijas un pārvaldes struktūras, kas pārvalda banku pakalpojumus, tostarp aizdevumus un tirdzniecību. Klienti un patērētāji izmanto vairākus starpniekus, lai piekļūtu tik vienkāršiem finanšu pakalpojumiem kā mājokļa aizdevumi un tik sarežģīti kā obligācijas. DeFi to traucē. DeFi pamatprincips ir decentralizācijas jēdziens. Šajā attēlā redzama finanšu sistēma bez starpniekiem un vārtsargiem. Sistēma, kas sniedz personām pilnīgu kontroli pār saviem īpašumiem. Šo gleznu atdzīvina blokķēdes tehnoloģija ar tās caurspīdīguma un nemainīguma pamatprincipiem.
DeFi darbojas vienādranga dinamikā. Personas var piekļūt ikdienas finanšu pakalpojumiem, piemēram, aizdevumiem, aktīvu tirdzniecībai, hipotēkām un sarežģītiem līgumiem. Šie darījumi, kas veikti starp vienaudžiem, tiek ierakstīti publiskajā virsgrāmatā (re: blockchain), un tie ir pieejami ikvienam, pilnībā dzēšot vajadzību pēc starpniekiem. Šis potenciāls pārveidot finanšu sektoru un tās sistēmas, ievērojami palielinot pārredzamību, pieejamību un drošību, īsā laikā ir piedzīvojis iespaidīgu DeFi pieaugumu. Rakstīšanas laikā DeFi kopējā vērtība ir aptuveni 99,30 miljardi USD, kas liecina par tā straujo izaugsmi un potenciālu traucēt tradicionālo finansējumu.
Atveriet iespējas, izmantojot DeFi rīkus
DeFi sniedz dažādas iespējas uzņēmumiem un investoriem. Izmantojot DeFi, uzņēmumi var piekļūt pasaules tirgiem, neizmantojot starpniekus. Tas samazina izmaksas un palielina efektivitāti, radot jaunas ekonomiskās iespējas. Saskaņā ar Pasaules Bankas publikāciju 2021. gadā aptuveni 1,7 miljardi cilvēku visā pasaulē nevar piekļūt finanšu sistēmai. Šie cilvēki ir bez bankām. Ir uzlabojusies finansiālā iekļaušana, jo personas, kurām iepriekš nebija bankas, iegūst piekļuvi finanšu pakalpojumiem. Lielākajai daļai šo cilvēku tagad ir piekļuve tādām DeFi platformām kā Unibit un BRC20X. Pirmais palīdz lietotājiem bez piepūles pārvietot savus vērtīgos uz Bitcoin balstītos aktīvus dinamiskajā DeFi ekosistēmā, atverot decentralizētu finanšu iespēju pasauli, kas iepriekš nebija pieejama. Pēdējais piedāvā DeFi rīkus un pakalpojumus BRC-20 blokķēdē (populārs žetonu standarts Bitcoin tīklā) un ārpus tās, koncentrējoties uz palīdzību un uzlabošanu Bitcoin lietotāja ceļojumā.
Tā kā DeFi automatizē procesus, novēršot starpnieku, tas samazina darījumu izmaksas. Tā rezultātā tiek samazinātas lietošanas maksas un paaugstināts uzņēmējdarbības efektivitātes līmenis. Pārredzamība arī veicina šo efektivitāti. Krāpšanas risks samazinās, jo visi darījumi tiek reģistrēti blokķēdē, un tas palielina uzticēšanos sistēmai. Decentralizētās biržas (DEX) nodrošina piekļuvi kriptovalūtu tirdzniecībai, neizmantojot starpniekus. Šīs apmaiņas ir bez aizbildnības, kas nozīmē, ka lietotājiem ir pilnas īpašumtiesības uz saviem aktīviem un viņiem tie nav jāglabā biržā. Tieši šis piedāvājums piesaista vairāk lietotāju, paredzot, ka lietotāju skaits līdz 2028. gadam sasniegs 22,09 miljonus, un lietotāju izplatība šajā laikā sasniegs 0,28%.
Nopelnīt, izmantojot DeFi
DeFi nozare ir attīstības stadijā, un tāpēc šajā periodā regulāri tiek izmantoti lietošanas gadījumi un jauninājumi. Šie lietošanas gadījumi paver jaunus veidus DeFi investoriem, kā gūt pasīvos ienākumus. Daži no šiem pasīvo ienākumu veidiem ir DeFi līdzdalība, DeFi aizdevumi un aizņēmumi un DeFi peļņas gūšana. Veicot likmju likšanu, jūs izmantojat savu DeFi īpašumu kā resursu, lai apstiprinātu un izpildītu darījumus, izmantojot likmes apliecinājuma (PoS) vienprātības mehānismu. Izmantojot aizdevumu, jūs varat aizdot savus aktīvus aizņēmējiem un saņemt procentus par maksājumu. Varat arī aizņemties aktīvus, nododot savus žetonus kā nodrošinājumu. Ražas audzēšana izmanto visaugstākās ražas iespējas starp dažādiem DeFi protokoliem. Jūs sniedzat likviditāti, aizdodat vai aizņematies DeFi platformās, lai jūs varētu nopelnīt procentus par saviem žetoniem. Ražas audzēšanas platformas piemērs ir Libera — daudzķēžu augsta gada procentu likmes (GPL) lauksaimniecības platforma ar hiperdeflācijas mehānismu. Ar ražas lauksaimniecību ir jābūt piesardzīgam un labi informētam, jo augsta GPL bieži vien ir saistīta ar paaugstinātu risku, tāpēc atbildīga izpēte ir ļoti svarīga.
DeFi piekļuve ikvienam
Viens no lielākajiem izaicinājumiem, ar ko saskaras DeFi, ir pieejamība. Sarežģītās lietotāja saskarnes un blokķēžu nozares sadrumstalotais raksturs (vairākas blokķēdes, kas nemanāmi mijiedarbojas) var iebiedēt jaunpienācējus. Papildus tam mērogojamības problēmas ietekmē darījumu ātrumu. Spēju atbalstīt augstu darījumu caurlaidspēju nevar pārvērtēt, jo tas ir būtisks blokķēdes izaugsmes aspekts.
1. slāņa risinājumi labi palīdz novērst šo problēmu. Tiek dēvēti par ķēdes mērogošanas risinājumiem, jo tiem ir nepieciešamas izmaiņas kodā, pamatojoties uz blokķēdes tīklu, un tie koncentrējas uz bloka izmēra ierobežojuma uzlabošanu vai verifikācijas laika samazināšanu. Self Chain ir populāra 1. slāņa platforma, kas to dara. Tas ir lietotājam draudzīgs Modular Intent-Centric Access Layer-1 blokķēdes un bezatslēgas maka infrastruktūras pakalpojums, kas izmanto MPC-TSS/AA vairāku ķēžu Web3 piekļuvei. Tas vienkāršo DeFi procesu un ļauj ikvienam piedalīties revolūcijā.
DeFi apvienošana ar mākslīgo intelektu (AI)
DeFi un AI ir divas aizraujošas nišas, kas veido kriptogrāfijas nozares nākotni. Mēs redzam daudz finansiālu iespēju un iekļautības, jo ir apvienoti DeFi principi un AI spēks. Tā ir spēli mainoša sinerģija, kas virza DeFi nozares attīstību. Galvenais AI izmantošanas gadījums pakalpojumā DeFi ir tirdzniecībā un aktīvu pārvaldībā. Ar AI atbalstīti rīki analizē ar cenu saistītos datus, nosaka tirgus tendences un pieņem tirdzniecības lēmumus, pamatojoties uz analizētajiem datiem. Tādējādi emocijas un aizspriedumi tiek izmesti pa logu, un racionāla un efektīva tirdzniecība ieņem pirmo vietu.
Saskaņā ar Grand View Research ziņojumu globālais mākslīgais intelekts finanšu tehnoloģiju tirgus apjomā, kura vērtība 2021. gadā ir 9,45 miljardi USD, līdz 2030. gadam sasniegs 41,16 miljardus USD, pieaugot par CAGR 16,5% no 2022. līdz 2030. gadam. AI automatizē tirdzniecības procesus, kas nodrošina nepārtrauktu tirdzniecību un palīdz tirgotājiem agri izmantot lieliskas iespējas straujajos kriptovalūtu tirgos. Dažas no priekšrocībām, ko piedāvā AI nodrošinātās DeFi platformas, ietver:
Tirgus sasniedzamības paplašināšana un izpēte
Uzlabotas tirdzniecības iespējas
Stratēģiskā vīzija ilgtermiņā
Likviditātes vadība
Piekļuve uzlabotajam prognozēšanas modelim
Neatkarīgi no DeFi, mākslīgais intelekts var tikt pielāgots citām blokķēdes nozares nišām, kā tas redzams ar JŪSU AI protokolu e-komercijas jomā. JŪSU AI ir pasaulē pirmais atvērtā pirmkoda protokols, kas apvieno veidotājus, kuratorus, mezglu operatorus un satura izplatītājus, lai kopīgi nodrošinātu AI virzītu produktu saturu e-komercijas tirgos.
DeFi un veselības aprūpe
DeFi, kas tiek piemērots veselības aprūpes nozarei, rada lielus traucējumus. 2018. gadā veselības aprūpes tirgus globālā vērtība bija vairāk nekā 8,45 triljoni USD. Skaitlis, kas turpinājis augt. Medicīna kļuva digitāla līdz ar Covid-19 globālās pandēmijas sākumu, un kopš tā laika tā ir attīstījusies. Web3 un DeFi ir iesakņojušies veselības nozarē, īpaši fitnesa un labsajūtas nišā. Mēs esam redzējuši daudzus projektus, kas piedāvā uz blokķēdes balstītus veselības risinājumus, un Aniborgs ir jaunākais. Tā ir Web3 Move2Earn veselības lietotne, kas apvieno fizisko sagatavotību un fantāziju. Lietotāji var iegūt ekskluzīvus NFT varoņus un nopelnīt atlīdzību, izvēloties savu labklājību.
Secinājums: finanšu nākotne ir decentralizēta
DeFi nozares potenciāls ir nenoliedzams, pat ja tā joprojām ir tikai topošajos posmos. Šajā rakstā minētās nišas un projekti ir tikai ieskats jaunā aizraujošā ekosistēmā. Viņi pierāda DeFi spēju nodrošināt indivīdus, demokratizēt finanses un izveidot pārredzamāku un iekļaujošāku finanšu sistēmu. Tā kā tehnoloģija turpina attīstīties līdz ar lietotājam draudzīgu risinājumu parādīšanos, DeFi ir parādījis, ka tai ir potenciāls mainīt to, kā mēs mijiedarbojamies ar naudu.