Izpratne par Ponzi shēmām, kuras kļūst arvien sarežģītākas, palīdzēs aizsargāt jūsu līdzekļus.
Ponzi shēma ir ļoti vecs krāpšanas veids, kurā jaunpienācēju naudas pieplūdums atmaksājas agrākajiem investoriem. Tādējādi tas darbojas aprindās, nododot naudu no viena dalībnieka otram. Krāpniecība nosaukta Čārlza Ponci vārdā, kurš savu krāpšanu veica 20. gadsimta 20. gados, solot investoriem 40% peļņu trīs mēnešos un no 30 000 shēmas dalībnieku nozagt aptuveni 20 miljonus dolāru, kas šodien ir līdzvērtīgi 207 miljoniem dolāru.
Šāda veida krāpšanas galvenais vilinājums, tāpat kā daudzas citas, parasti ir milzīgas peļņas solījums. Tikmēr krāpnieki tikai rada ienesīguma iespaidu tik ilgi, kamēr turpinās jaunu investoru plūsma. Taču, tiklīdz tā apstājas vai investori nolemj izņemt savu naudu, shēma sabrūk, un lielākā daļa dalībnieku paliek bez nekā.
Tā kā potenciālie investori, visticamāk, ir ieinteresēti jaunākajās tehnoloģijās, Ponzi shēmas veidotāji vienmēr seko tendencēm visās nozarēs. Kriptogrāfijas tirgus izaugsme padara to pievilcīgu gan investoriem, gan tiem, kas vēlas to izmantot ļaunprātīgos nolūkos.
Kā izskatās Ponzi shēmas scenāriji?
Ponzi shēmas vienmēr izskatās gandrīz vienādas. Pievilcīgs piedāvājums sola augstu ienesīgumu ar minimālu risku, ko bieži pavada bonusi par jaunu investoru piesaisti. Pirmie investori parasti gūst zināmu peļņu, atšķirībā no tiem, kas pievienojas neilgi pirms shēmas avārijas. Ponzi un piramīdas shēmām ir daudz kopīga, izņemot to, ka pēdējā koncentrējas tikai uz jaunu dalībnieku piesaistīšanas mehānismu, kas parasti ietver daudzlīmeņu mārketingu (MLM). Šajā gadījumā katrs dalībnieks darbojas kā veicinātājs, pieņemot darbā noteiktu skaitu jaunu dalībnieku, kuri maksā maksu, lai pievienotos shēmai. Jauno dalībnieku maksas atmaksājas iepriekšējās. Piramīdas shēma balstās tikai uz vervēšanas koku, nepiedāvājot citas investīciju iespējas.
Lai gan Ponzi shēmas var izmantot arī MLM principu, galvenā atšķirība ir tā, ka tās vienmēr ietver ieguldījumu piedāvājumu. Tas parasti ietver automatizētu kriptovalūtu tirdzniecību, dažu žetonu aizdošanu vai jauna “daudzsološa” marķiera iegādi, kas padara krāpšanas shēmu sarežģītāku un grūtāk pamanāmu. Iespējams, ka “unikālas” iespējas īsā laikā gūt milzīgu kriptovalūtu peļņu ir bijušas vilinājums lielākajā daļā krāpniecību, kuru organizatoriem pēdējā gada laikā ir izvirzītas apsūdzības.
Tirdzniecības monētu klubs. Saskaņā ar Vērtspapīru un biržu komisijas (SEC) sūdzību Trade Coin Club investorus piesaistīja nepatiesi apgalvojumi par peļņu 0,35% dienā, ieguldot tirdzniecības robotā. Viņu līdzekļi tika izmantoti organizatoru personīgajiem mērķiem un apmaksai globālam partneru tīklam, kas piesaistīja jaunus investorus. Tikmēr Trade Coin Club savāca vairāk nekā 82 000 BTC (kas atbilst 295 miljoniem ASV dolāru darbības laikā).
BitConnect. Saskaņā ar Amerikas Savienoto Valstu Tieslietu departamenta tīmekļa vietni, cita globāla Ponzi shēma palielināja aptuveni 2,4 miljardus ASV dolāru, solot ienesīgu aizdevumu programmu, lai nopelnītu ar tirdzniecības tehnoloģijām. Bija paredzēts, ka svārstīguma tirdzniecību nodrošina "BitConnect Trading Bot" un "Volatility Software". Tomēr BitConnect tikko samaksāja vēlāk ieguldītāju naudu iepriekšējiem investoriem, un aizdevumu programma tika pēkšņi slēgta pēc viena gada.
GainBitcoin. Viena no bēdīgi slavenākajām krāpšanas shēmām, kas darbojās Indijā 2022. gadā, GainBitcoin ietvēra daudzlīmeņu mārketingu, kas, šķiet, ir krāpnieku iecienītākais, jo ļauj ātrāk paplašināties investoriem, solot atlīdzību par jaunu investoru piesaisti. Saskaņā ar India Today, lielākie vervētāji dažādās pasaules daļās ievilināja investorus shēmā, kas garantēja 10% ikmēneša atdevi no 18 mēnešu BTC depozīta.
Šīs Ponzi shēmas dibinātāji pat maksāja investoriem pamatsummu un procentus, lai gan nevis BTC, bet gan viņu izveidotajā MCAP marķierā, kura vērtība neatbilda ieguldījumiem BTC.
Viena monēta. Saskaņā ar ASV Tieslietu ministrijas tīmekļa vietni 2022. gada beigās viens no OneCoin līdzdibinātājiem Karls Sebastians Grīnvuds atzina savu vainu (apsūdzība tika iesniegta 2018. gadā) apsūdzībās par krāpšanu. Tādējādi tika atkārtoti aplūkots stāsts par slaveno kriptonauda Ponzi shēmu, kas darbojās no 2014. līdz 2017. gadam. Izmantojot globālo MLM tīklu, investoriem tika piedāvāts krāpniecisks OneCoin marķieris, kas bija paredzēts neeksistējošā privātā blokķēdē. Tajā pašā laikā ar marķiera cenu tika manipulēts viltus kriptovalūtu biržā. Krāpnieki savāca aptuveni 5 miljardus dolāru. Šķiet, ka šāda krāpšana bija iespējama tikai kriptovalūtu ieviešanas pirmajās dienās, kad investoriem vēl nebija skaidrs, ka blokķēdei jābūt decentralizētai un pārredzamai, un pārāk liela projekta centralizācija rada zināmus riskus. Tomēr līdzīgas shēmas turpina darboties.
Icom Tech un Forcount. Jaunākie piemēri ir IcomTech (aktīvs 2018. gadā) un Forcount (aktīvs no 2017. gada līdz 2021. gadam), kuru dibinātāji un veicinātāji saskārās ar apsūdzībām sazvērestībā, lai veiktu krāpšanu. Saskaņā ar ASV Tieslietu departamenta tīmekļa vietni, abas kompānijas solīja augstu ienesīgumu apmaiņā pret krāpniecisku ieguldījumu produktu iegādi. Viņi piedāvāja peļņas garantijas sešu mēnešu laikā no kriptovalūtu tirdzniecības un ieguves, lai gan nevienam no uzņēmumiem nebija nekāda sakara ar šīm darbībām, savukārt dibinātāji un veicinātāji izmantoja jaunus investoru līdzekļus, lai samaksātu agrākajiem investoriem.
FTX. Šķiet, ka centralizētās biržas FTX sabrukums bija viens no visplašāk apspriestajiem 2022. gada notikumiem kriptovaldē. Tās dibinātājam Semjuelam Bankmanam-Frīdam SEC izvirzīja apsūdzību par investoru apkrāpšanas shēmas organizēšanu. Prasība ietvēra arī apsūdzības par Ponzi shēmas izmantošanu. Lai gan joprojām ir pāragri spriest, vai tas tā bija, kamēr nav noskaidroti visi apstākļi, daži Ponzi līdzīgi elementi var būt pamanāmi. SEC sūdzībā tiek apgalvots, ka Bankman-Fried nav atklājis FTX investoriem klientu līdzekļu pārskaitījumu uz Alameda Research LLC, FTX privāto riska ieguldījumu fondu kriptovalūtām, nodrošinot Alameda praktiski neierobežotu "kredītlīniju".
Kad FTX investori masveidā izņēma savus līdzekļus, pieprasot aizdevuma atmaksu, likmes tika dubultotas, lai piesaistītu papildu investīcijas, un tas turpinājās līdz brīdim, kad tika izveidots 8 miljardu dolāru finansiālais caurums un uzņēmums sabruka.
Kā atpazīt Ponzi shēmu?
Šeit ir daži sarkanie karogi, kas norāda uz iespējamu Ponzi shēmu:
solījumi par milzīgu ieguldījumu atdevi (ROI);
Skaidras un pārskatāmas ieguldījumu stratēģijas trūkums, kas parasti tiek turēta “konfidenciāli”;
Pārāk sarežģīta maksājumu stratēģija – nekad neieguldiet lietā, ko nesaprotat;
Solījums par augstu ieguldījumu atdevi ar minimālu risku — ieguldījumi ar lielāku atdevi parasti ir saistīti ar lielāku risku;
Pārāk stabila atdeve – tā kā tirgus apstākļiem ir tendence mainīties, atdeve balstās uz konkrēto
investīciju iespējas laika gaitā var pieaugt un kristies;
Grūtības saņemt maksājumus. Ponzi shēmas organizatori bieži vien atliek solītos maksājumus, piedāvājot lielāku ieguldījumu atdevi.
