Digitālajā laikmetā amerikāņu bankas cīnās ar jaunu draudu - sociālajiem medijiem. Twitter balstīta banku darbība, kas pirms diviem mēnešiem noveda pie Silicon Valley Bank (SVB) nāves, ir izraisījusi trīci visā nozarē, liekot banku vadītājiem izstrādāt stingras stratēģijas pret līdzīgiem kiberdraudiem.
Pagrieziena punkts: Silīcija ielejas banka
SVB sabrukums ir bijis pagrieziena punkts ASV finanšu iestādēm, parādot, kā tiešsaistes bažas var pārvērsties baiļu cunami, ietekmējot noguldījumu izņemšanu un akciju tirgus stabilitāti.
Bezprecedenta incidentā noguldītāji no SVB izrāva 1 miljonu USD sekundē, izraisot tā krišanu tikai 10 stundu laikā.
“Kādreiz sociālo mediju riski galvenokārt bija saistīti ar reputāciju. Tagad tas rada eksistenciālus draudus, piemēram, noguldījumu aizplūšanas risku,” komentē banku konsultāciju un padomdevēju firmas ThoughtLinks dibinātājs Sumeets Čabria.
Drāma izvērtās, kad SVB paziņoja par vērtspapīru pārdošanu un kapitāla piesaisti. Bažas par tās finansiālo stāvokli kļuva par Twitter lopbarību bankas Bay Area tehnoloģiju klientu lokā, izraisot izņemšanu no naudas, izmantojot mobilās un tiešsaistes platformas.
Pielāgošanās jaunai riska videi
Šīs nesenās krīzes ir mudinājušas mazākus aizdevējus atjaunināt savas ārkārtas reaģēšanas un riska iespējas. Arvien vairāk tiek saprasts, ka uzņēmējdarbības nepārtrauktības stratēģijās tagad ir jāņem vērā šādi kiberdraudi.
Visā ASV banku vadītāji un direktori mudina savus uzņēmumus iekļaut sociālos medijus riska pārvaldības plānos. "Mums ir uzdots izstrādāt stratēģijas, lai izmērītu ar internetu saistītus riskus, sagatavotos tiem un reaģētu uz tiem," sacīja kāds vadītājs, kurš pieprasīja anonimitāti.
Proaktīvā solī bankas uzrunā neapmierinātos klientus, paužot savas sūdzības sociālo mediju platformās, cenšoties savlaicīgi izkliedēt iespējamās krīzes. "Mēs vēlamies to novērst," piebilda cits vadītājs.
Nomura ASV depozitāriju stratēģiju vadītājs Gregs Hertrihs apgalvo, ka ignorējot bankas sociālo mediju ietekmi uz noguldītāju uzvedību, tiek nodarīts būtisks kaitējums gan ieinteresētajām personām, gan noguldītājiem.
Sabiedrības iesaistīšanās: buferis pret dezinformāciju
Pēc SVB incidenta mazākie aizdevēji ir izmantojuši mērķtiecīgu pieeju, lai izprastu savu noguldītāju demogrāfisko stāvokli. Viņi arī sadarbojas ar ietekmīgiem kopienas locekļiem, lai cīnītos pret dezinformāciju.
Bankas tagad izmanto tādas platformas kā Twitter, LinkedIn un e-pastu, lai pārbaudītu faktus un nodrošinātu resursus savām noguldītāju bāzēm. Šīs proaktīvās komunikācijas mērķis ir sniegt precīzu informāciju un nodrošināt klientus par viņu fiskālo stāvokli.
Pat banku nozares smagsvari, piemēram, JPMorgan Chase & Co un Citigroup Inc, ir atzinuši sociālo mediju lomu, kas maina spēli.
Regulatīvā pārbaude un turpmākā rīcība
Regulatori, tostarp ASV Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija un Federālā rezervju sistēma, nepiever acis uz šo mainīgo ainavu. Paātrinātais temps, ar kādu tehnoloģijas var veicināt banku darbību, nav palicis nepamanīts.
Finanšu stabilitātes padome, starptautiska organizācija, arī pēta sociālo mediju lomu nesenajā tirgus satricinājumā.
"Bankas apzinās riskus. Viņi saprot, ka sociālo mediju uzraudzībai ir jāvelta vairāk cilvēkresursu,” atzīmē Džims Perijs, Market Insights vecākais stratēģis. Tomēr daudziem mazākiem aizdevējiem šī maiņa vēl nav kļuvusi par prioritāti.
Sociālo mediju nemierīgā pasaule piedāvā neatklātu teritoriju ASV bankām, kuras tagad cenšas pielāgoties. Sekas pēc SVB incidenta kalpo kā spilgts atgādinājums, ka spēcīga klātbūtne tiešsaistē nav saistīta tikai ar zīmolu — tagad tas nenoliedzami ir izdzīvošanas jautājums.
