Vai centrālo banku digitālās valūtas (CBDC) nākotnē aizstās skaidru naudu un bankas pārskaitījumus? Un vai tie būs galvenais finanšu uzraudzības un kontroles instruments, vai arī ir iespējama cita, labvēlīgāka nākotne?
Deivids Čovs, Bitcoin priekšteča eCash un nesen arī Elixxir kriptovalūtas radītājs, uzskata, ka demokrātiskajai pasaulei var būt CBDC versija, kas aizsargā privātumu. Viņš sadarbojas ar Šveices Nacionālo banku (SNB) pie projekta Tourbillon, kas paredzēts uz privātumu vērstai centrālās bankas naudai.
Projekts tiks izstrādāts Starptautisko norēķinu bankas (BIS) Inovāciju centra paspārnē, ceturtdien paziņoja organizācija. Projekts papildinās to CBDC pilotu klāstu, kurus jau izstrādā BIS Innovation Hub, piemēram, Helvetia un Mariana projekti, kuros ir iesaistīta arī SNB.
Projekta Tourbillon pamatā esošā tehnoloģija apvienos privātuma saglabāšanas funkcijas un kvantu izturīgu kriptogrāfiju, ko izstrādājis Chaum, teikts BIS paziņojumā. Sistēma būs arī mērogojama, jo tā "izmantos arhitektūru, kas ir saderīga ar sadalītās virsgrāmatas tehnoloģiju, bet nav balstīta uz to", teikts paziņojumā presei.
Koncepcija, kas balstīta uz Čauma aklā paraksta paņēmienu, ir izklāstīta paša Čuma un SNB valdes locekļa vietnieka Tomasa Mozera kopīgā pētniecības dokumentā.
Pēc BIS inovāciju centra Šveices centra vadītāja Mortena Beha teiktā, projekts ļauj izvairīties no kompromisiem starp kibernoturību, mērogojamību un lietotāju privātumu. "Projekts Tourbillon izveidos un pārbaudīs prototipu, kas saskaņos šos kompromisus un virzīs centrālo banku tehnoloģiskās robežas," BIS paziņojumā sacīja Behs.
Prototipu plānots pabeigt līdz 2023. gada vidum.
Ne tā kā Ķīna
Pēc paša Čuma teiktā, SNB pirmo reizi vērsās pie viņa pagājušajā gadā saistībā ar viņa eCash tehnoloģiju, un viņš to izmantoja kā iespēju pierādīt, ka CBDC var izveidot privātumu aizsargājošā veidā. Runājot ar CoinDesk ekskluzīvā intervijā, viņš norādīja uz Ķīnu kā valdības visuresošās digitālās novērošanas piemēru. Ķīnas centrālajai bankai ir viens no pasaulē progresīvākajiem CBDC projektiem ar 100 miljardu juaņu (13,9 miljardu ASV dolāru) darījumiem, kas jau ir pabeigti.
Čaums uzskata, ka ASV un Eiropa var darīt labāk. Viņš atzīst, ka "CBDC ir liels darījums" pasaulē, un labi apzinās faktu, ka daudzi uzskata, ka CBDC būs "privātuma beigas naudā".
"Man ir neticami ironiski, ka kaut kas, pie kā es strādāju pirms 40 gadiem, ir kļuvis par patieso galveno atšķirību starp Austrumiem un Rietumiem — privātums maksājumos," sacīja Čams.
"Tā patiešām kļūst par izvēli: vai mums būs tāda veida aizsardzība, kas mums pienākas un kas mūs atšķir kā uz cilvēktiesībām balstītu demokrātiju, vai arī mums pamatā būs tas pats, kas Ķīnā," viņš piebilda.
Chaum saka, ka tehnoloģija, ko viņš izveidoja un aprakstīja rakstā ar SNB Moser, ar nosaukumu eCash 2.0, ir "augstāka maksājumu sistēma", kurā ir iebūvēta gan privātuma, gan pretviltošanas aizsardzība.
Viņš uzskata, ka ir svarīgi parādīt, ka CBDC patiešām var saglabāt privātumu, lai neviena valdība nevarētu teikt, ka tas nav iespējams, un izmantot to kā attaisnojumu, lai izveidotu kaut ko līdzīgu Ķīnas modelim.
Citā scenārijā valdība varētu būt gatava saglabāt sava CBDC privātumu, taču kādā brīdī tā var atklāt, ka noziedznieki izmanto šīs privātuma funkcijas, lai slēptu nelikumīgas darbības. Tas savukārt var kļūt par iemeslu pilnībā atteikties no privātuma idejas.
Čūms uzskata, ka viņa izgudrotā tehnoloģija var novērst abus scenārijus, neļaujot nevienam izsekot, kā cilvēki izmanto savu naudu, un vienlaikus ļaujot tiesībsargājošajām iestādēm izsekot noziedzīgiem līdzekļiem.
Kā tas darbojas praksē, nav viegli izpakot.
Atceļama anonimitāte
eCash 2.0 modelim ir divi līmeņi, kad runa ir par centrālās bankas digitālās naudas emisiju: centrālā banka to veic ar komercbanku starpniecību, kuras izmanto lietotāji. Lai iegūtu CBDC savā digitālajā makā, lietotājiem tas ir jāpieprasa no bankām, kurās viņiem jau ir konti. Bankas veic KYC un nosūta centrālajai bankai īpašu autentifikācijas kodu, lai varētu izsniegt naudu.
Programmas eCash 2.0 kriptogrāfijas mehānika ļauj centrālajām bankām emitēt šīs monētas lietotājam, nezinot, kuram lietotājam tieši pieder konkrētas monētas, saka projekta kriptogrāfs Mario Jaksetigs. Neviena no tām nezina komercbanku, kas pieņēmusi lietotāju, lai gan gan centrālā, gan komercbanka zina, cik naudas CBDC zināms lietotājs saņēma no sistēmas.
Jaksetigs sacīja, ka centrālajai bankai ir uz blokķēdes balstīta visu derīgo monētu identifikatoru virsgrāmata, tāpēc neviens nevar viltot jaunas monētas, bet darījumi starp makiem netiek reģistrēti blokķēdē. "Nav nekādu ierakstu par darījumiem," intervijā CoinDesk sacīja Jaksetigs.
Tomēr lietotāji var brīvprātīgi atteikties no savu monētu privātuma, ja vēlas, lai tiesībaizsardzības iestādes izseko nozagtos līdzekļus. Lai to izdarītu, lietotājam būtu jāatklāj sava unikālā kriptogrāfiskā atslēga, teiksim, policijai, un tad policija var redzēt, kad šīs nozagtās monētas tiek tērētas restorānā, veikalā vai cita veida tirgotājā, jo tirgotāji atšķirībā no privātpersonām lietotāji, sistēma būtu zināmi. Tātad policija varētu atrast, kur atrodas šis tirgotājs, doties uz turieni un arestēt zagļus, sacīja Čums.
Alternatīvi, tā vietā, lai vērstos policijā, aplaupīts vai izkrāpts lietotājs var pieprasīt savas naudas atkārtotu izdošanu, izmantojot savu unikālo atslēgu, sacīja Čums, lai viņš varētu iztērēt šīs monētas pirms noziedznieku.
Jautāts, vai valdība, kas veido CBDC, var izmantot viņa radīto, lai izveidotu uzraugāmu un cenzējamu sistēmu, tādējādi piepildot kriptovalūtu vissmagākās bažas par CBDC, Čams uzskata, ka viņa tehnoloģija tam nav piemērota.
"Nav iespējas to izmantot ļaunumam, jo viss, ko tas dara, ir aizsargāt privātumu," viņš teica. Ja vēlaties, varat izvēlēties izmantot decentralizētas kriptovalūtas, taču "ja izvēlaties izmantot valdības emitētu naudu, valdībai nevajadzētu redzēt, kā jūs to tērējat," viņš piebilda.