TL;DR
Pārbaudēm Know Your Customer (KYC) finanšu pakalpojumu sniedzējiem ir jāidentificē un jāpārbauda savi klienti. Tas tiek darīts kā daļa no to nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas/terorisma finansēšanas apkarošanas (AML/CFT) atbilstības centieniem apkarot finanšu noziegumus un nodrošināt klientu uzticamības pārbaudi.
KYC aktīvi cīnās pret noziedzīgām darbībām, vācot un pārbaudot klientu informāciju. Šīs pārbaudes uzlabo uzticēšanos nozarei un palīdz finanšu pakalpojumu sniedzējiem pārvaldīt savus riskus. KYC ir kļuvis par ikdienu kriptovalūtu biržās. Tomēr daži kritiķi saka, ka tas atņem anonimitāti un decentralizācijas aspektus, ar kuriem kriptovalūta ir slavena.
Ievads
KYC ir izplatīta normatīvā prasība, kas finanšu pakalpojumu sniedzējiem ir jāizpilda. Šīs pārbaudes galvenokārt cīnās pret nelikumīgu darbību finansēšanu un naudas atmazgāšanu. KYC ir galvenais pasākums nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumos, padarot to par svarīgu drošības līdzekli īpaši kriptovalūtām. Finanšu iestādēm un pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, Binance, arvien biežāk ir jāievieš spēcīgas KYC procedūras, lai aizsargātu klientus un viņu īpašumus.
Kas ir KYC?
Ja esat atvēris kontu kriptovalūtas biržā, visticamāk, jums būs jāveic KYC pārbaude. KYC pieprasa, lai finanšu pakalpojumu sniedzēji apkopo informāciju, kas apliecina viņu klientu identitāti. Tas varētu būt, piemēram, izmantojot oficiālu identifikāciju vai bankas izrakstus. Tāpat kā AML noteikumi, KYC politikas palīdz cīnīties pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, terorisma finansēšanu, krāpšanu un nelikumīgu līdzekļu pārskaitījumu.
KYC parasti ir proaktīva pieeja, nevis reaģējoša. Lielākā daļa finanšu pakalpojumu sniedzēju pieņem klienta informāciju, pirms viņi var veikt finanšu darījumus. Dažos gadījumos kontus var izveidot bez KYC, taču to funkcija ir ierobežota. Piemēram, Binance ļauj lietotājiem atvērt kontu, bet ierobežo tirdzniecību, līdz KYC ir pabeigts.
Aizpildot KYC, jums var lūgt norādīt:
Valsts iestādes ID
Autovadītāja apliecība
Pase
Papildus klienta identitātes pārbaudei ir svarīgi apstiprināt arī viņa atrašanās vietu un adresi. Jūsu personu apliecinošie dokumenti sniegs pamatinformāciju, piemēram, jūsu vārdu un dzimšanas datumu, taču, piemēram, ir nepieciešams vairāk informācijas, lai noteiktu jūsu nodokļu rezidenci. Visticamāk, jums būs jāpabeidz vairāk nekā viens KYC posms. Arī finanšu pakalpojumu sniedzējiem regulāri ir atkārtoti jāpārbauda savu klientu identitāte.
Kas regulē KYC atbilstību?
KYC noteikumi dažādās valstīs atšķiras, taču notiek starptautiska sadarbība attiecībā uz nepieciešamo pamatinformāciju. ASV ar Banku noslēpuma likumu un 2001. gada Patriotu likumu noteica lielāko daļu no mūsdienās redzamajiem AML un KYC procesiem. ES un Āzijas un Klusā okeāna valstis ir izstrādājušas savus noteikumus, taču tie lielā mērā pārklājas ar ASV. ES Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīva (AMLD) un PSD2 noteikumi nodrošina galveno ietvaru ES valstīm. Globālā līmenī Finanšu darbības darba grupa (FATF) koordinē daudznacionālo sadarbību reglamentējošos nosacījumu jomā.
Kāpēc mums ir nepieciešams KYC kriptovalūtā?
Tā kā kriptovalūta ir pseidonīma, to bieži izmanto nelikumīgu līdzekļu legalizēšanai un nodokļu nemaksāšanai. Kriptovalūtas regulējuma uzlabošana uzlabo tās reputāciju un nodrošina, ka nodokļi tiek maksāti tur, kur tie ir jāmaksā. Ir trīs galvenie iemesli, kāpēc kriptovalūtas nozarē ir nepieciešamas KYC pārbaudes:
1. Blockchain darījumi ir neatgriezeniski. Nav administratora, kas palīdzētu, ja pieļaujat kļūdu, kas nozīmē, ka līdzekļus var nozagt vai pārvietot un tos nevar atgūt.
2. Kriptovalūta ir diezgan anonīma (pseidonīms). Lai atvērtu kriptovalūtu, jums nav jāiesniedz nekāda personas informācija.
3. Regulējums joprojām ir neskaidrs attiecībā uz nodokļiem un kriptovalūtu likumību daudzās valstīs.
Lai gan KYC palielina laiku, kas nepieciešams konta izveidei, tam ir acīmredzamas priekšrocības. Vidējais klients ne vienmēr varēs tos redzēt, taču KYC būtiski ietekmē jūsu līdzekļu drošību un noziedzības apkarošanu.
Kādas ir KYC priekšrocības?
KYC priekšrocības nav acīmredzamas. Tomēr tas sniedz daudz vairāk nekā tikai krāpšanas apkarošanu un var uzlabot finanšu sistēmu kopumā:
1. Aizdevēji var vieglāk novērtēt savu risku, nosakot klienta identitāti un finanšu vēsturi. Šis process noved pie atbildīgākas kreditēšanas un riska pārvaldības.
2. Tā apkaro identitātes zādzību un cita veida finanšu krāpšanu.
3. Tas samazina naudas atmazgāšanas risku, pirmkārt, kā proaktīvs pasākums.
4. Tas uzlabo finanšu pakalpojumu sniedzēju uzticību, drošību un atbildību. Šai reputācijai ir negatīva ietekme uz finanšu nozari kopumā un tā var veicināt ieguldījumus.
KYC un decentralizācija
Kriptovalūtas jau no paša sākuma ir koncentrējušās uz decentralizāciju un brīvību no starpniekiem. Kā minēts, ikviens var izveidot maku un turēt kriptovalūtu, nesniedzot informāciju par sevi. Tomēr tieši šo iemeslu dēļ kriptogrāfija ir kļuvusi par populāru naudas atmazgāšanas metodi.
Valdībām un regulatoriem parasti ir nepieciešama apmaiņa, lai pabeigtu savu klientu KYC pārbaudes. Lai gan obligāto KYC ir ļoti grūti ieviest kriptovalūtu makiem, piemērotāki ir pakalpojumi, kas maina fiat pret kriptovalūtu. Daži investori spekulatīvi interesējas par kriptovalūtām, bet citi aktīvāk novērtē to pamatvērtības un lietderību.
Argumenti pret KYC
KYC ir acīmredzamas priekšrocības, taču dažiem kritiķiem tas joprojām ir pretrunīgs. Argumenti pret KYC ir biežāk sastopami kriptovalūtu pasaulē tās vēstures un fona dēļ. Parasti lielāko daļu kritikas rada problēmas ar privātumu un izmaksām:
1. Par KYC pārbaužu veikšanu ir jāmaksā papildu maksa, kas bieži tiek pārskaitīta klientam kā maksas.
2. Dažām personām nav KYC pārbaudēm nepieciešamās dokumentācijas vai arī viņiem nav noteiktas adreses. Tas viņiem apgrūtina piekļuvi noteiktiem finanšu pakalpojumiem.
3. Bezatbildīgiem finanšu pakalpojumu sniedzējiem var nebūt datu drošības, un uzlaušanas rezultātā jūsu privātie dati var tikt nozagti.
4. Daži apgalvo, ka tas ir pretrunā ar kriptovalūtu decentralizāciju.
Noslēguma domas
KYC procesi ir nozares standarts finanšu pakalpojumiem un kriptovalūtu biržām. Tā ir viena no svarīgākajām funkcijām cīņā pret naudas atmazgāšanu un citiem noziegumiem. KYC pārbaudes var šķist nepatīkamas, taču tās nodrošina lielu drošību. Kā daļu no plašākiem AML pasākumiem KYC ļauj tirgot kriptovalūtas tādās biržās kā Binance ar lielāku pārliecību un drošību.