Turpināt

Nav jēgas aizdot naudu bez maksas. Ja Alise vēlas aizņemties no Boba 10 000 USD, Bobam būs nepieciešams finansiāls stimuls, lai viņai aizdotu naudu. Šis stimuls ir procentu veidā, kas ir maksas veids, kas tiek pievienots summai, ko Alise aizņemas.

Procentu likmēm ir liela ietekme uz ekonomiku plašākā mērogā, jo tas, vai tās palielinās vai samazinās, lielā mērā ietekmē cilvēku uzvedību. Vispārīgi:

  • Augstākas procentu likmes padara ietaupījumu pievilcīgāku, jo bankas maksā vairāk, lai tajās noguldītu naudu. Aizņemties naudu ir mazāk pievilcīgi, jo par izņemto kredītu ir jāmaksā lielākas summas.

  • Krītošās procentu likmes padara aizņemšanos un tēriņus pievilcīgus. Jūsu nauda jums ļoti maz nopelna, sēžot dīkstāvē. Turklāt jums nav jāmaksā milzīgas summas papildus tam, ko aizņematies.


Ievads

Kā redzējām rakstā Kā darbojas ekonomika?, kredītiem ir būtiska nozīme pasaules ekonomikā. Vienkārši sakot, tā ir smērviela finanšu darījumiem. Privātpersonas var izmantot kapitālu, kas viņiem nav pieejams, un atmaksāt to vēlāk. Uzņēmumi var izmantot kredītu, lai iegādātos resursus, izmantotu šos resursus peļņas gūšanai un pēc tam atmaksātu aizdevējam. Patērētājs var paņemt kredītu preču iegādei un pēc tam ar laiku atmaksāt aizdevumu nelielās daļās.

Protams, aizdevējam vispirms ir jābūt finansiālam stimulam piedāvāt kredītu. Bieži viņi iekasē procentus. Šajā rakstā mēs apspriedīsim procentu likmes un to darbību.


Kas ir procentu likme?

Procenti ir maksājums, ko aizņēmējs ir parādā aizdevējam. Ja Alise aizņemas naudu no Boba, Bobs varētu viņai pateikt, ka var viņai aizdot 10 000 USD, bet ar 5% procentu likmi. Tas nozīmē, ka Alisei līdz perioda beigām būs jāatmaksā sākotnējā summa 10 000 USD (pamatsumma) plus 5% no šīs summas. Tātad viņa kopējā atmaksa Bobam ir 10 500 USD.

Tātad procentu likme ir procentu likme, kas jāmaksā par periodu. Ja tas ir 5% gadā, tad Alise pirmajā gadā būs parādā 10 500 USD. No turienes jums varētu būt:

  • vienkārša procentu likme: turpmākajos gados procentu likme ir 5% no pamatsummas

vai

  • saliktā procentu likme: 5% no USD 10 500 pirmajā gadā, pēc tam 5% no USD 10 500 + USD 525 = USD 11 025 otrajā gadā utt.


Kāpēc procentu likmes ir svarīgas?

Ja vien jūs netirgojat tikai kriptovalūtas, skaidru naudu un zelta monētas, procentu likmes ietekmē jūs, tāpat kā visus pārējos. Pat ja jūs atrastu veidu, kā maksāt par visu Dogecoin, jūs joprojām sajustu sekas, jo tās ir svarīgas ekonomikā.

Paņemiet mazumtirdzniecības banku: viss tās biznesa modelis (daļējā rezerve) balstās uz naudas aizņemšanos un aizdošanu. Noguldot naudu, jūs rīkojaties kā aizdevējs. Jūs saņemat procentus no bankas, jo tā piešķir jūsu līdzekļus citiem cilvēkiem. No otras puses, aizņemoties naudu, jūs maksājat bankai procentus.

Mazumtirdzniecības bankām nav lielas rīcības brīvības procentu likmju noteikšanā. Šis uzdevums gulstas uz struktūrām, ko sauc par centrālajām bankām. Piemēram, mums ir ASV Federālo rezervju sistēma, Ķīnas Tautas banka vai Anglijas Banka. Šo banku uzdevums ir piesaistīt ekonomiku, lai saglabātu tās veselību. Viena no funkcijām, ko viņi veic šajos nolūkos, ir procentu likmju paaugstināšana vai pazemināšana.

Padomājiet par to: ja procentu likmes ir augstas, jūs saņemsiet lielākus procentus par naudas aizdošanu. No otras puses, aizņemšanās jums izmaksās vairāk, jo jums būs lielāks parāds. Un otrādi – nav īpaši izdevīgi aizdot, kad procentu likmes ir zemas, bet aizņemties kļūst pievilcīgi.

Galu galā šie pasākumi kontrolē patērētāju uzvedību. Procentu likmju pazemināšana parasti tiek veikta, lai stimulētu tēriņus, kad tie palēninās, jo tas mudina privātpersonas un uzņēmumus aizņemties. Tad, ja būs pieejami vairāk kredītu, viņi tos labprāt iztērēs.

Procentu likmju pazemināšana var būt labs īstermiņa pasākums ekonomikas veicināšanai, taču tas arī izraisa inflāciju. Ir pieejami vairāk kredītu, bet resursu skaits paliek nemainīgs. Citiem vārdiem sakot, pieprasījums pēc precēm palielinās, bet piedāvājums ne. Protams, cenas sāk pieaugt, līdz tiek sasniegts līdzsvars.

Šajā brīdī augstas procentu likmes var kalpot kā pretpasākums. To palielināšana samazina apgrozībā esošo kredītu apjomu, jo visi sāk dzēst savus parādus. Tā kā bankas šajā posmā piedāvā dāsnas likmes, privātpersonas tā vietā ietaupīs savu naudu, lai nopelnītu procentus. Samazinoties preču pieprasījumam, inflācija samazinās, bet ekonomikas izaugsme palēninās.


➟Vai vēlaties sākt darbu ar kriptovalūtām? Pērciet Bitcoins vietnē Binance!


Kas ir negatīva procentu likme?

Ekonomisti bieži runā par negatīvām procentu likmēm. Kā jau varat iedomāties, tās ir zem nulles likmes, tāpēc par naudas aizdošanu vai pat tās uzglabāšanu bankā ir jāmaksā. Turklāt bankām ir dārgi kreditēt. Patiesībā tas pat sadārdzina ietaupījumus.

Tas var izklausīties ārprātīgi. Galu galā tieši aizdevējs ir tas, kurš uzņemas risku, ka aizņēmējs kredītu neatmaksās, tad kāpēc viņam būtu jāmaksā?

Iespējams, tāpēc negatīvās procentu likmes ir pēdējais līdzeklis, lai risinātu ekonomiskās grūtības. Ideja izriet no bailēm, ka cilvēki ekonomiskās aktivitātes lejupslīdes laikā varētu vēlēties turēt savu naudu, pirms tērēt, gaidot, kad aktivitāte atsāksies.

Ja likmes ir negatīvas, šādai rīcībai nav jēgas. Aizņemšanās un tērēšana, šķiet, ir visgudrākā izvēle. Tāpēc daži uzskata, ka negatīvas procentu likmes ir būtisks pasākums ārkārtas ekonomiskajos apstākļos.


Lai secinātu

Uz virsmas procentu likmes šķiet samērā vienkāršs jēdziens, ko saprast.

Tomēr tie ir neatņemama mūsdienu ekonomikas sastāvdaļa. Kā redzējām, to pielāgošana var būtiski mainīt indivīdu un uzņēmumu uzvedību. Tāpēc centrālajām bankām ir tik aktīva loma, izmantojot tās, lai uzturētu valstu ekonomiku uz pareizā ceļa.

Vai jums ir vēl jautājumi par procentu likmēm un ekonomiku? Apskatiet mūsu jautājumu un atbilžu platformu Ask Academy, kur Binance kopiena atbildēs uz jūsu jautājumiem.