Islāma bankas un finanses ir sistēma, kas balstās uz šariata jeb islāma likumiem, kas, cita starpā, aizliedz iekasēt vai maksāt procentus par aizdevumiem un uzsver ētiskus un taisnīgus finanšu darījumus.
Viena no ievērojamākajām islāma banku iezīmēm ir aizliegums iekasēt vai maksāt procentus par aizdevumiem, kas ir parastās banku darbības pamatā.
Tā vietā islāma finanses balstās uz peļņas un zaudējumu sadales līgumiem starp aizdevēju un aizņēmēju. Aizdevējs dala ieguldījumu risku ar aizņēmēju, un abas puses dala peļņu vai zaudējumus.
Šariata likumi atļauj investīcijas nemateriālās precēs, piemēram, akcijās, obligācijās un digitālos aktīvos, piemēram, kriptovalūtās. Šariatam atbilstošiem aktīviem nav jābūt nodrošinātiem ar fiziskām precēm, ja vien tiem ir reāla lietderība. Turklāt šariats atļauj tikai investīcijas uzņēmumos un projektos, kas nav kaitīgi sabiedrībai (tātad bez azartspēlēm, alkohola vai tabakas).
Pārredzamība ir būtiska islāma finansēm, un visi finanšu darījumi ir jāatklāj visām iesaistītajām pusēm. Islāma finanses uzrauga arī šariata padomes, kurās ir islāma zinātnieki, kas nodrošina, ka visi finanšu darījumi atbilst šariata principiem.
Islāma finanses piedāvā vairākus produktus un pakalpojumus, tostarp mudarabah, musharakah, murabaha, ijara un sukuk.
Kas padara šariatu saderīgu kriptovalūtu?
Lai izstrādātu saderīgu kriptovalūtu, islāma finanšu un tehnoloģiju ekspertu komanda, tostarp islāma zinātnieki, finanšu eksperti un izstrādātāji, pulcējas, lai noteiktu kriptovalūtas dizainu un īpašības.
Šī komanda nodrošinās, ka monēta ir balstīta uz peļņas un zaudējumu sadales sistēmu, nevis uz procentiem balstītu aizdevumu. Tas nozīmē, ka investori dalās ar biznesa uzņēmuma peļņu un zaudējumiem, nevis saņem fiksētu atdeves likmi no ieguldījumiem.
Kad kriptovalūta ir gatava emisijai, šariata uzraudzības padomei ir jāpārskata un jāsertificē monēta, pirms musulmaņu investori var sākt to lietot. Šis sertifikācijas process ietver detalizētu kriptovalūtas funkciju un dizaina pārskatīšanu.
Viens ar šariatu saderīga digitālā aktīva piemērs ir Islāma monēta (ISLM), kas veidota uz Haqq tīkla blokķēdes. 2022. gada jūnijā Islāma monēta ieguva Fatvu (islāma varas iestādes lēmumu) par atbilstību šariatam.
Tāpat kā daudzas kriptovalūtas, tas seko deflācijas modelim, novēršot jaunu monētu radīšanu pēc iegribas. Turklāt ikreiz, kad tīklā tiek kalts jauns ISLM, 10% tiek nosūtīti Evergreen DAO, decentralizētai autonomai organizācijai, kas iegulda ieņēmumus islāma labdarības organizācijās vai tiešsaistes projektos. Līdzekļu ieguldījums labdarībā seko zakatam — vienam no islāma pīlāriem.
Islāma kriptovalūtām ir nepieciešams pareizs dizains
Šariatam atbilstošas kriptovalūtas ir salīdzinoši jauna un attīstās digitālo valūtu attīstība.
Lai gan tie ir izstrādāti tā, lai tie atbilstu islāma finanšu principiem, tie nav bez strīdiem, un starp islāma zinātniekiem notiek debates par to, vai kriptovalūtas patiešām ir saderīgas ar šariatu. Andrejs Kuzņecovs, Haqq tīkla līdzdibinātājs, pastāstīja Cointelegraph:
“Arī ir grūti izveidot Bitcoin vidi, kas atbalsta šariata likumus. Tas ietver alianses veidošanu ar finanšu iestādēm, valstīm un citām pusēm, lai nodrošinātu, ka monēta tiek plaši atzīta un to var izmantot saskaņā ar islāma ideāliem.
No islāma finanšu zinātnieku viedokļa viena no bažām ir jautājums par kriptovalūtu kā spekulatīvu ieguldījumu — tas nav atļauts, jo satur “gharar”, kas nozīmē “nenoteiktība, apdraudējums vai risks” vai “neesošā pārdošana”.
Muhameds AlKafs AlHašmi, Islamic Coin līdzdibinātājs, Cointelegraph sacīja: "Šariats aizliedz un uzskata par nederīgiem darījumiem, kas balstās uz nejaušību vai spekulācijām, nevis centieniem gūt peļņu."
Tomēr viņš piebilda: "Šis princips neaizliedz komerciālas spekulācijas uzņēmējdarbībā vai tirdzniecības darījumos, jo šariata likumi ir pietiekami gudri un elastīgi, lai pieņemtu tehnoloģiju izmaiņas katrā laikmetā."
Saskaņā ar AlHashmi teikto, kriptovalūta var atbilst islāma likumiem, ja tā ir "izstrādāta ar pareiziem nodomiem, piemēram, ar faktisku lietderību", nevis "tīri tirdzniecībai vai spekulācijām".
Tas, vai monētu var uzskatīt par halal vai pieļaujamu, ir atkarīgs no dizaina, uzskata Kuzņecovs. "Kriptovalūtas izmantošana un arhitektūra ir noteicošie faktori, kas nosaka, vai tā atbilst šariata likumiem," viņš teica.
Viņš norādīja uz kriptovalūtas lietošanas gadījumiem, tostarp maksājumu vai vērtības uzglabāšanu, ko varētu vieglāk uzskatīt par saderīgu ar šariatu.
Stabilās monētas, piemēram, var uzskatīt par uz aktīviem balstītas finansēšanas veidu, kas ir islāma finanšu princips. Stabilās monētas, piemēram, USD Coin (USDC) un Tether (USDT), tiek nodrošinātas ar reālās pasaules aktīvu rezervēm. Dažas kriptovalūtas pat ir radītas īpaši islāma finansēm, piemēram, OneGram, kas tiek nodrošināts ar zelta rezervēm.
Kuzņecovs secināja: "Lai gan pastāv izaicinājumi, veidojot un pieņemot šariatam atbilstošas monētas, mēs varam pārvarēt šīs problēmas, pareizi apvienojot norādījumus, tiesību aktus un tehnisko atjautību."
Piekļuves paplašināšana kriptovalūtai
Runājot par šariata prasībām atbilstošu kriptovalūtu priekšrocībām, pastāv iespēja piesaistīt papildu lietotājus no valstīm, kurās dominē islāms, jo tas mazinātu reliģisko investoru bažas par kriptovalūtu.
AlHašmi sacīja: “Musulmaņu piekļuves palielināšana finanšu pakalpojumiem ir viens no iespējamiem ieguvumiem no kriptovalūtām, kas atbilst šariata likumiem. Turklāt ar šariatu saderīgas kriptovalūtas var nodrošināt mehānismu, lai musulmaņi, kuriem ir liegta piekļuve tradicionālajām banku pakalpojumiem, varētu veikt finanšu darījumus saskaņā ar saviem reliģiskajiem uzskatiem. Viņš turpināja teikt:
"Labvēlīgs iznākums varētu būt arī vairāk kapitālieguldījumu islāma banku darbībā. Ciktāl kriptovalūtas var padarīt saderīgas ar šariatu, tās var vilināt musulmaņus, kuri meklē ieguldījumus, kas ievēro viņu reliģiskos principus. Šī iemesla dēļ islāma finanšu nozarē var būt lielāks progress un paplašināšanās, kas nāk par labu ekonomikai kopumā.
Tā kā finanšu pasaule turpina attīstīties un parādās jaunas tehnoloģijas, musulmaņu investoriem būs svarīgi rūpīgi apsvērt šo jauno notikumu saderību ar islāma finanšu principiem un nodrošināt, lai tie atbilstu šīs sistēmas ētiskajiem un sociālajiem mērķiem.
