Saskaņā ar kopīgo pētījumu, ko 19. janvārī publicēja Circle un Uniswap, decentralizētās finansēšanas (DeFi) protokolu izmantošana valūtas tirgū potenciāli varētu samazināt naudas pārvedumu izmaksas līdz pat 80%.

Pētījuma rakstu ar nosaukumu “Ķēdes ārvalstu valūtas maiņa un pārrobežu maksājumi” ir autori Ostins Adamss (Uniswap datu zinātnieks), Gordons Liao (Circle galvenais ekonomists) un citi.

Pētījuma autori analizēja Circle USDC un EUROC tirdzniecības aktivitāti Uniswap no 2022. gada jūlija līdz 2023. gada janvārim. Viņi atklāja, ka digitālās valūtas kopējais darījumu apjoms bija 128 miljoni ASV dolāru, un noteiktās dienās tirdzniecības aktivitāte tika reģistrēta līdz 8 miljoniem ASV dolāru.

Saskaņā ar pētījumu, pētītajā periodā USDC un EUROC tirgojās ar kursiem, kas ir ļoti tuvu valūtas kursiem, kas atklāti liela mēroga forex tirgū attiecīgi USD un EUR. Autori uzskata, ka DeFi valūtas maiņa nodrošina ticamu alternatīvu parastajam forex ar konkurētspējīgu cenu un cenu efektivitāti, lai gan tās tirdzniecības aktivitāte joprojām ir salīdzinoši neliela.

Pētnieki cenšas izpētīt iespējamo izmaksu samazinājumu, ko varētu realizēt valūtas tirgū, izmantojot decentralizētus finanšu protokolus, piemēram, Uniswap. Lai to izdarītu, viņi salīdzināja izmaksas, kas saistītas ar parasto forex korespondentbanku sistēmu, un tām, kas saistītas ar DeFi forex.

Pētnieki izmantoja Pasaules Bankas datus, lai aprēķinātu izmaksas par 500 ASV dolāru pārvedumu, kas veikts, izmantojot starptautisko banku sistēmu. Pēc tam viņi šo cenu salīdzināja ar stabilas monētas (USD vai EUROC) iegādi biržā, izmantojot Uniswap, lai to apmainītu pret otru monētu, nododot to citai personai un liekot šai personai apmainīt to atpakaļ pret sākotnējo valūtu biržā.

Pētnieki secināja, ka, lai gan DeFi modelis ietver dažādas maksas, tostarp maiņas maksas, tīkla maksas, DeFi tirdzniecības maksas un izmaksas, kas saistītas ar naudas nosūtīšanu un saņemšanu no biržas. Saskaņā ar Pasaules Bankas aplēsēm šīs maksas joprojām ir ievērojami zemākas, līdz pat 80%, nekā vidējās naudas pārveduma izmaksas.

DeFi revolucionizē pasaules finanšu sistēmas

Decentralizētās finanses jeb saīsināti DeFi maina mūsu domāšanu par tradicionālajām finanšu sistēmām. Izmantojot blokķēdes tehnoloģiju un viedos līgumus, DeFi platformas var piedāvāt dažādus finanšu pakalpojumus bez nepieciešamības pēc centralizētiem starpniekiem. Tas ir izraisījis inovāciju eksploziju kosmosā un arvien lielāku lietotāju skaitu, kurus piesaista DeFi platformu pārredzamība, drošība un pieejamība.

Viens no aizraujošākajiem DeFi aspektiem ir iespēja ikvienam, kam ir interneta pieslēgums, piekļūt plašam finanšu pakalpojumu klāstam. Tas ietver visu, sākot no kreditēšanas un aizņemšanās līdz tirdzniecībai un investīcijām līdz apdrošināšanai un uzkrājumiem. Atceļot vajadzību pēc tradicionālajiem starpniekiem, piemēram, bankām un finanšu iestādēm, DeFi platformas var piedāvāt šos pakalpojumus par ievērojami zemākām izmaksām un lielāku pārredzamību.

Vēl viens svarīgs DeFi aspekts ir viedie līgumi, kas ir pašizpildāmi līgumi, kuru līguma nosacījumi ir tieši ierakstīti koda rindās. Tas ļauj automatizēt daudzus finanšu procesus un var palīdzēt samazināt krāpšanas un kļūdu risku. Turklāt viedie līgumi var palīdzēt nodrošināt lietotāju privātumu un drošību, glabājot visus datus decentralizētā blokķēdes tīklā.

DeFi izaugsme ir bijusi fenomenāla, un DeFi platformu kopējā vērtība 2021. gadā sasniedza vairāk nekā 30 miljardus ASV dolāru, un lietotāju skaits šajās platformās pieaug tikpat strauji. Tas ir izraisījis institucionālo investoru un tradicionālo finanšu uzņēmumu pieplūdumu, kas vēlas iesaistīties darbībā.