Autors: David, Shenchao TechFlow
Kriptovalūtu maksājumu karte kļūst par nozari, kas aptver visu jomu.
Atverot Twitter un citas sociālās medijas, bieži var redzēt, kā KOL rekomendē dažādas kartes ar atšķirīgu maksu;
Un no centralizētām biržām, piemēram, Binance, Coinbase un Bitget, līdz kriptovalūtu infrastruktūrai, piemēram, Onekey maku, visi jau ir pievienojušies šai jomai, cerot izsniegt savas zīmola kartes, lai atvērtu kriptovalūtu aktīvu un reālās ekonomikas kanālus;
Avots: beincrypto.com
Nesen DeFi lietojumprogrammas arī sākušas plānot kartes izsniegšanas biznesu.
Augustā decentralizētā stabilo monētu projekts Hope.money paziņoja par HopeCard izsniegšanu, kas var veikt maksājumus pie globāliem tirgotājiem, kas atbalsta VISA;
Un pēdējās dienās Uniswap DAO ir uzsācis priekšlikumu, lai balsotu par to, vai piekrist izsniegt VISA kartes ar Uniswap logo...
Kāpēc kriptovalūtu jomā izsniegšanas bizness pēkšņi kļuvis populārs?
Biržas, maki, infrastruktūra, lietojumi un pat uzņēmumi, kas koncentrējas uz karšu izsniegšanu, kad visi vēlas dalīties peļņā, vai kriptovalūtu maksājumu karšu aizkulisēs būs laba bizness?
Izņemšana un GPT, pieprasījuma izsistējs
Faktiski kriptovalūtu maksājumu kartes nav nekas jauns.
Jau 2015. gadā Coinbase izsniedza kriptovalūtu maksājumu kartes, kas balstītas uz Bitcoin. Un pēdējos divos gados, lai gan arī ir bijušas nozares saistītas organizācijas, kas pēta kartes izsniegšanas biznesu, to popularitāte un diskusiju intensitāte ir tālu no šodienas.
Kāpēc kriptovalūtu maksājumu kartes šogad kļuvušas īpaši populāras?
Izšķirošais pieprasījums, iespējams, slēpjas izņemšanā un ChatGPT radītajā pieprasījuma pieaugumā.
Pirmais pārstāv kriptovalūtu jomas vēlmi pēc kanālu drošības, otrs aktivizē jaunus maksājumu scenārijus.
Pirmkārt, izņemšana vienmēr ir tēma, kuru nevar apiet.
Kad C2C izņemšanas modelis kļūst par galveno, izmantojot kriptovalūtu naudas atmazgāšanai un pelnīšanai melnā un pelēkā biznesā, jūs nekad nezināt, vai jūsu nākamais darījums dēļ iepriekš minētā iemesla tiks “saldēts”.
Tādējādi mēs bieži redzam internetā populāras “ideālas izņemšanas” stratēģijas, kur izņemšanas pakalpojumu sniedzēji piedāvā “neuzsalstošās kartes” kā pārdošanas punktu, kas norāda uz steidzamu tirgus pieprasījumu pēc drošas izņemšanas.
Tādējādi kriptovalūtu maksājumu kartei ir izdzīvošanas telpa: vietā, lai iztērētu enerģiju pētījumiem par izņemšanu, labāk izmantot šo karti, piesaistot bieži izmantotos maksāšanas veidus, tieši izmantojot kriptovalūtu ikdienas patēriņam.
Turklāt ChatGPT un citu abonēšanas pakalpojumu parādīšanās ir ievērojami veicinājuši kriptovalūtu maksājumu karšu pieprasījumu.
Tehnoloģiju jomā strādājošajiem, GPT noteikti ir vissvarīgākais temats.
Bet, lai piedzīvotu GPT-4 uzlabotās funkcijas, ir jāmaksā Plus abonēšanas maksa katru mēnesi, un OpenAI nepieņem vietējās populārās kredītkartes un debetkartes.
Šādā situācijā kriptovalūtu maksājumu karte veiksmīgi novērsa ģeogrāfiskās ierobežojumu neveiklību.
Lielākajai daļai kriptovalūtu maksājumu karšu numuri sākas ar 4 vai 5, kas pieder pie ASV karšu organizācijām (VISA / Master / Amex utt.), ideāli atbilst OpenAI kartes prasībām, var pārvērst kriptovalūtu par dolāriem, lai veiktu papildināšanu.
Tajā pašā laikā šādas kartes parasti atbalsta arī ārvalstu e-komercijas platformu iepirkšanās (Amazon, eBay, Shopee utt.) un citu programmatūru abonēšanu (Midjourney, Netflix utt.); un ar pandēmijas beigām, kriptovalūtu maksājumu karte ir ērta izvēle lietotājiem ar starptautiskiem patēriņa scenārijiem.
Tomēr jāatzīmē, ka diezgan daudz ziņojumu sajauc “kriptovalūtu VISA kartes”, “kriptovalūtu kredītkartes” vai “kriptovalūtu kartes”, tādējādi daļa jauno lietotāju sociālo mediju reklāmās un popularizēšanā nezin, kāda veida karte viņi izmanto.
Maksājot ar karti, līdzīgi kā tradicionālajā finanšu sektorā, galvenokārt ir divas formas: kredītkarte (Credit Card) un debetkarte (Debit Card).
Pirmais ļauj jums veikt overdraftu, t.i., vispirms tērēt, pēc tam atmaksāt; bet otrais prasa vispirms veikt depozītu un pēc tam tērēt.
Pašreizējā tirgus vidē populāri ir kriptovalūtu priekšapmaksas debetkartes: nav nepieciešams piesaistīt esošu bankas kontu, bet ir jāveic iepriekšēja kriptovalūtu apmaiņa pret fiat valūtu, lai papildinātu karti.
Izsniegšana kā pakalpojums, populārā risinājuma spēks
Biržas izsniedz kartes, maki izsniedz kartes, maksājumu uzsākšanas komandas arī izsniedz kartes... vai kāds var izsniegt kriptovalūtu maksājumu karti?
Mūsu tradicionālajā uztverē kredītu un debetkaršu izsniegšana šķiet banku privilēģija, un šāda biznesa uzsākšanai ir augsti tehniskie un kvalifikācijas sliekšņi; bet kriptovalūtu maksājumu karšu jomā situācija nav tāda.
Kad lietotāji redz karti ar kāda kriptovalūtu biržas zīmolu un ar VISA logo, tad aiz šī slēpjas izsniedzēja un tehnoloģiju piegādātāja sadarbības modelis.
Piemēram, Coinbase VISA karte faktiski atbalsta tehnoloģiju piegādātājs Marqeta, kas ļauj izsniegt kriptovalūtu debetkartes un nodrošina lietotājiem reāllaika darījumu autorizāciju un līdzekļu konversijas pakalpojumus; līdzīgi piegādātāji ir Immersve, Reap, Striga un vietējiem lasītājiem pazīstamais Alchemy Pay.
Vēl vairāk, pateicoties “tehnoloģiju piegādātāja” lomai, kriptovalūtu maksājumu karšu izsniegšanas process ir kļuvis vienkāršāks.
Pilnā ķēdē, sākot no maksājuma iniciēšanas līdz beigām, lietotāji, tirgotāji un kartes organizācijas (Visa/MasterCard) u.c. tradicionālās lomas acīmredzami ir saprotamas; kamēr tehnoloģiju piegādātājs nodrošina “izsniegšanas pakalpojumu” līdzīgu spēju:
Nodrošinot nepieciešamās drošības tehnoloģijas, maksājumu apstrādes sistēmas un lietotāja saskarnes organizācijām, kas nepieciešamas kriptovalūtu karšu izsniegšanai, valūtu konversijai un maksājumiem.
Izsniegšanas pieprasījuma pusei ir jāizmanto tehnoloģiju piegādātāju API vai SaaS risinājumi, lai izsniegtu un pārvaldītu kriptovalūtu kredītkartes/debetkartes.
Tajā pašā laikā tehnoloģiju piegādātāja “izsniegšana kā pakalpojums” ietver darījumu autorizāciju, līdzekļu konversiju, darījumu uzraudzību un risku pārvaldību, palīdzot izsniedzējiem vienkāršot darbību un palielināt efektivitāti.
Tāpēc teorētiski atbilstības regulējumam vai licencēšanai pakļautas iestādes, pateicoties tehnoloģiju piegādātāju atbalstam, var izsniegt kriptovalūtu maksājumu kartes, kas ir iemesls, kāpēc tirgū ir redzamas dažādas kriptovalūtu maksājumu kartes no dažādiem izsniedzējiem.
Piemēram, ar ārvalstīs pazīstamu risinājumu piegādātāju Galileo, tā API jau ir integrēta ar maksājumu tīkliem, piemēram, Visa un MasterCard, un tā arī ir izveidojusi sadarbību ar izsniedzējiem un nozares augšējiem un apakšējiem līmeņiem, pieprasījuma pusei izmantojot tās pakalpojumus, var pabeigt izsniegšanu.
No augšējā attēla var redzēt, ka kriptovalūtu lietojumprogrammu izsniegšanas pieprasījumi var būt tikai nepieciešami nodrošināt maku adresi un pārvaldīt kontus (purpurs), kamēr patērētāju kartes izsniegšana, darījumi, autorizācija, norēķini u.c. tiek pilnībā veikti ar Galileo (zilā krāsā).
Un Galileo šī tehnoloģiju risinājuma piemērs nav vienīgais.
Šā gada jūlijā pazīstamais vairāku parakstu maku Gnosis Safe izlaida tīklu Gnosis Pay, kas īpaši paredzēts kriptovalūtu maksājumiem un arī atbalsta VISA karšu izsniegšanu.
Šis tehnoloģiju risinājums vienā galā ir piesaistīts kriptovalūtu makiem, otrā galā savieno banku sistēmas, Visa, MasterCard un trešo pušu maksājumus, bet pa vidu ir izveidota speciāla līnija, kas balstās uz Polygon un ir paredzēta kriptovalūtu un tradicionālo finanšu apmaiņai un maksājumiem.
Tāpat Gnosis arī spēlē tehnoloģiju piegādātāja lomu: nodrošina izstrādātājiem integrācijas rīkus, atver API izsniegšanu, ļaujot citām kriptovalūtu lietojumprogrammām pielāgot savas maksājumu kartes.
Kopumā tehnoloģiju piegādātājs vairāk līdzinās tiltu būvētājam, kas savieno kriptovalūtu pasauli ar tradicionālo finanšu sektoru, ļaujot vairākām maksājumu lietotnēm darboties uz šī tilta.
Pelnīt no katra posma maksājumu ķēdē
Atgriežoties pie tēmas, kāpēc visi tik ļoti pievērsuši uzmanību kriptovalūtu maksājumu karšu biznesam?
Kriptovalūtu maksājumu karte kā daudzpusīga biznesa forma katrai ķēdes pusei ir peļņas vēlme un sava uzņēmējdarbība.
Lielām biržām: kriptovalūtu maksājumu karšu izsniegšana nav tikai skatīšanās uz nelielām izsniegšanas un komisijas maksām, bieži vien tie veido kombināciju ar citiem uzņēmumiem.
Sniegt savai zīmolam: izmantojot kriptovalūtu maksājumu kartes patēriņu, var iegūt token atgriezumu, piemēram, Binance kartes BNB un Crypto.com CRO, kas ievērojami palīdz palielināt sava token ietekmi un atpazīstamību; turklāt atkarībā no BNB vai CRO stake daudzuma, maksājumu kartes priekšrocību līmenis var mainīties, iespējams, piesaistot lietotājus iegādāties vai stake savu token.
Paplašināt darījumu biznesu: biržām ir milzīgs apgrozījums un lietotāji, izsniedzēji cenšas izkāpt no digitālo valūtu darījumu paša biznesa, paplašinot vairāk C-puses maksājumu scenāriju. Lai gan tas ir ietekmēts no atbilstības jautājumiem, attīstības loģika ir skaidra — atsaucoties uz WeChat, kas ir uzkrājusi daudz apgrozījuma un piesaistes, pamatojoties uz sociāliem tīkliem, lai veiktu maksājumus.
Kriptovalūtu lietojumiem/tehnoloģiju piegādātājiem: ja viņi jau darbojas kā hard/software maki, tad maksājumu karšu bizness šķiet loģisks solis, jo, ja viņi var sniegt kriptovalūtu aktīvu glabāšanas pakalpojumus, nākamais patēriņa posms kļūst par nepieciešamību.
Cits tehnoloģiju pakalpojumu sniedzējs, piemēram, AlchemyPay vai iepriekš minētie Galileo un Gnosis, kriptovalūtu maksājumu kartes ir kļuvušas par biznesu, kas pārdod SaaS pakalpojumus, iekasējot naudu par B-puses klientu pieprasījumiem vai pielāgošanas pakalpojumiem;
Citiem izsniedzējiem: izsniegšanas ienākumi ir no izsniegšanas maksām, gada/mēneša maksām un darījumu komisijām, un, kā man zināms, daži izsniedzēji pat iegulda lietotāju iemaksas valdības obligācijās, tādējādi saņemot daļu no RWA ienākumiem.
Attiecībā uz kartes organizācijām: VISA un Mastercard veic darījumus, kas pieņem visus; jo vairāk, jo labāk. Neatkarīgi no tā, vai tas ir kriptovalūtu maksājumu karte vai tradicionālā debetkarte, jo vairāk lietotāji tērē, veic darījumus un tās ir starptautiskas, jo vairāk komisijas maksas tās saņem no norēķinu procesa, jo lielāks apjoms, jo augstāka ieņēmumu daļa.
Pelnīt no katra posma kriptovalūtu maksājumu ķēdē ir izdevīgi. Stabilas regulācijas un ekonomiskā vidē tas šķiet kā win-win bizness.
Lielā tirgū esošā kūka
Kriptovalūtu pasaulē narratīvs pastāvīgi mainās, bet lielākā daļa joprojām ir iestrēgusi lokālajās cīņās.
Kriptovalūtu maksājumu karšu biznesa raksturs ir “iziet uz āru”:
Neatkarīgi no īstermiņa izņemšanas un GPT abonēšanas pakalpojumu pieprasījuma, vai ilgtermiņa, apmierinot atbilstību, izmantojot kriptovalūtu starptautisko maksājumu vieglumu, lai atvērtu vairāk tiešsaistes maksājumu scenāriju, kriptovalūtu maksājumu kartes vēlas darboties kā “izejas un ieejas” bizness, un kūka noteikti ir milzīga.
Saistītie pētījumu ziņojumi arī parāda, ka globālo kriptovalūtu maksājumu lietojumu gada kompozītais pieauguma temps pārsniedz 18%, un kriptovalūtu maksājumi, visticamāk, veidos 10 miljardu tirgus apjomu.
Un šādā lielajā tirgū iegūstot mazu kūkas gabalu, atdeve acīmredzami ir ievērojama. Tas, iespējams, ir viens no iemesliem, kāpēc nozares dalībnieki aktīvi veido kriptovalūtu maksājumu kartes.
Bet raugoties uz realitāti, jebkuram produktam ir pašreizējie riski un ierobežojumi.
Kriptovalūtu maksājumu kartes var pārtraukt pakalpojumus sadarbības ar bankām trūkuma dēļ; lietotāji, ja viņi regulāri nepārbauda e-pastu vai neizmanto karti, var palaist garām izņemšanas termiņu un ciest zaudējumus; turklāt, ņemot vērā regulējuma pastiprināšanos un kartes organizāciju attieksmes maiņu, pat tādi nozares līderi kā Binance varētu apturēt karšu izsniegšanu.
Revolūcija vēl nav pabeigta, biedriem jāturpina pūles.
Mēs ceram uz kūkas paplašināšanos, un gala lietotāji varēs arī izbaudīt saldumu kriptovalūtu maksājumu karšu galdā.
Tajā pašā laikā nākamajā rakstā mēs arī padziļināti izpētīsim tirgū dominējošo kriptovalūtu maksājumu karšu izsniegšanas nosacījumus, funkcijas, maksu un atlaides, lai sniegtu jums vairāk praktisku un noderīgu atsauci kartes izvēlē un izmantošanā.