Jūs skatāties uz nākotni un, godīgi sakot, arī uz banku tagadni, izmantojot mūsu 5 labāko neobanku sarakstu 2024. gadā (dažreiz sauktas arī par "neo bankām" vai "digitālajām bankām"). Katra no šīm digitālajām platformām, sākot no Revolut globāli pieejamajiem pakalpojumiem un beidzot ar Monzo fokusu uz personīgo banku darbību, mēģina satricināt tradicionālo banku darbību ar tehnoloģiju virzītu efektivitāti un klientu apmierinātību.
Atklāti sakot, mūsdienu pasaulē ikvienam vajadzētu izpētīt šīs neobankas tālāk un, iespējams, pārdomāt, kur glabāt savu naudu.
Galvenās iezīmes:
Revolut — Lielbritānijas gigants ar nepārspējamām ērtībām
N26 — bez maksas konti ar iespaidīgu lietotāja pieredzi
Wise - Neobank starptautiskajam biznesam
Monzo — personīgo banku vajadzību apmierināšana
Chime — amerikāņu finanšu tehnoloģiju gigants ar vairāk nekā 50 000 bezmaksas bankomātiem
5 labākās neobankas: 2024. gada labāko digitālo banku platformu izpēte
Nākamajās sadaļās mēs apskatīsim labākās šobrīd pieejamās neobankas un izpētīsim to galvenās funkcijas.
1. Revolut — Lielbritānijas gigants ar nepārspējamām ērtībām
Lai gan jūs varētu atpazīt Revolut kā slavenu neobanku, kas izslavēta ar zemajām maksām un globālajiem pakalpojumiem, patiešām izceļas tās ievērojamā tirgus izaugsme un traucējumi, ko tā ir izraisījusi tradicionālajā banku nozarē. Revolut, kas dibināta 2015. gadā, un tās galvenā mītne atrodas Londonā, Apvienotajā Karalistē, un tai ir Lietuvas Bankas licence, 2023. gadā sasniedza satriecošus ieņēmumus 1,80 miljardu mārciņu (2,33 miljardu dolāru) apmērā.
Revolut ir pelnījis 1. vietu mūsu sarakstā. Tās patērētājiem draudzīgā pieeja piesaista plašu lietotāju bāzi, tostarp kriptovalūtas lietotājus. Patiesībā Revolut, iespējams, ir viena no labākajām bankām kriptovalūtu lietotājiem. Mēs jau minējām zemās maksas, taču tas piedāvā arī ērtības un iespēju ietaupīt un nopelnīt APY no jūsu līdzekļiem.
Galvenās iezīmes:
Vairāku valūtu konti: varat pārvaldīt un apmainīties ar vairāk nekā 30 valūtām pēc starpbanku kursiem
Ietaupījumi un budžeta plānošana:
Savings Vaults: izveidojiet īpašu vietu savā kontā, lai ietaupītu konkrētus mērķus un nopelnītu APY ar maksas plāniem
Budžeta veidošanas rīki: izsekojiet tēriņiem, iestatiet budžetu un gūstiet ieskatu savos finanšu paradumos, izmantojot detalizētu analīzi.
Investēšana un tirdzniecība:
Ieguldījumi akcijās un ETF: iegādājieties daļējas akcijas un ieguldiet dažādās akcijās un ETF
Kriptovalūta un preces: tirgojieties ar kriptovalūtām un tādām precēm kā zelts un sudrabs tieši lietotnē
Maksājumu un pārskaitījumu funkcijas:
Tūlītējie pārskaitījumi: nekavējoties nosūtiet naudu citiem Revolut lietotājiem vai bankas kontiem visā pasaulē
Rezerves izmaiņu apkopojums: automātiski saglabājiet starpību no noapaļotiem pirkumiem savā krājkasē
Ceļojumu priekšrocības:
Ceļojumu apdrošināšana: iegādājieties ceļojumu apdrošināšanu tieši, izmantojot lietotni
Piekļuve lidostas atpūtas telpai: ar atlaidi piekļuve lidostas atpūtas telpām ar premium plāniem
Bezmaksas izņemšana no starptautiskā bankomāta: izņemiet skaidru naudu ārzemēs bez maksas līdz noteiktam limitam (pamatojoties uz jūsu plānu)
Drošība un ērtības:
Vienreizējās virtuālās kartes: ģenerējiet vienreizējas lietošanas virtuālās kartes drošiem tiešsaistes darījumiem
Kartes iesaldēšana: nekavējoties bloķējiet karti, ja tā atrodas nevietā
Saistītie konti: savienojiet un pārvaldiet vairākus bankas kontus, izmantojot Revolut lietotni
Papildu pakalpojumi:
Revolut pusaudžiem: priekšapmaksas kartes ar tēriņu kontroli pusaudžiem
Grupas maksājumi: viegli sadaliet rēķinus un savāciet naudu no draugiem
Algas avanss: piekļūstiet daļai no savas algas agri, atkarībā no atbilstības
Ziedojumi lietotnē: ziedojiet tieši labdarības organizācijām, izmantojot lietotni
Klientu apkalpošana: Revolut piedāvā vairākus veidus, kā sazināties ar klientu apkalpošanu, piemēram, tiešraides tērzēšanu vairākās valodās un detalizētu tiešsaistes palīdzības centru.
2. N26 — bez maksas konti ar iespaidīgu lietotāja pieredzi
N26, kas dibināta 2013. gadā, ir Vācijas neobanka, kas piedāvā lietotājam draudzīgu mobilo lietotni un kontus bez maksas, vienlaikus piedāvājot līdz pat 10 dažādiem apakškontiem maksas plāniem.
Lietojumprogrammas saskarne izskatās neticami gluda un tīra, un tā nosūta reāllaika paziņojumus, lai nodrošinātu atbildību un pārredzamību, padarot to par vienu no labākajām Cash App alternatīvām. Viņi ir ieviesuši ietaupījumu iespēju, kas parāda, ka viņi skaidri izprot savu klientu bāzi.
Galvenās iezīmes:
Vairāku valūtu konti: ar savu lietotni N26 varat pārvaldīt un apmainīties ar 35 valūtām
Bezmaksas digitālais bankas konts: N26 standarta konts ir bezmaksas un ļauj lietotājiem pārvaldīt savas finanses bez ikmēneša maksas.
Izdevumu vadība:
Budžeta rīki: varat izsekot tēriņiem, iestatīt ierobežojumus un saņemt reāllaika paziņojumus.
Apakškonti: varat izveidot līdz 10 apakškontiem labākai budžeta plānošanai un mērķu noteikšanai (pieejams tikai ar maksas plāniem)
Premium konti: N26 piedāvā vairākus premium kontus, tostarp:
N26 Smart (4,90 €/mēnesī): ir rīki tēriņiem un taupīšanai. Tas ietver apakškontus un ieskatus par tēriņiem
N26 You (€9,90/mēnesī): Paredzēts ceļojumiem un ikdienas vajadzībām. Tā piedāvā ceļojumu apdrošināšanu un bez ārvalstu darījumu maksas
N26 Metal (€16,90/mēnesī): Premium konts ar papildu privilēģijām, piemēram, metāla karti, naudas atmaksu par pirkumiem un ekskluzīvus partneru piedāvājumus.
Investīciju iespējas: N26 ļauj ieguldīt akcijās, ETF un kriptovalūtās tieši, izmantojot savu lietotni, ar diezgan konkurētspējīgām tirdzniecības maksām.
Ceļojumu un apdrošināšanas priekšrocības:
Ceļojumu apdrošināšana: tā sedz medicīniskos izdevumus, lidojuma kavēšanos un nozaudētu bagāžu. Bet jums ir jābūt plānam Tu vai Metāls
Mobilā tālruņa apdrošināšana: jūs saņemat atlīdzību par nozagtiem tālruņiem, iegādājoties ar N26 You vai Metal karti.
Piekļuve atpūtas telpai: ar Metāla plānu varat piekļūt vairāk nekā 1000 lidostas atpūtas telpām visā pasaulē
Reāllaika paziņojumi un budžeta veidošanas rīki: lietotne nodrošina push paziņojumus par darījumiem un ieskatu jūsu tēriņu ieradumos.
Drošības līdzekļi:
Biometriskā autentifikācija: varat nodrošināt piekļuvi kontam, izmantojot pirkstu nospiedumu vai sejas atpazīšanu.
Kartes kontrole: ja pazaudējat karti, varat to nekavējoties iesaldēt un atsaldēt, kā arī atspējot tiešsaistes darījumus tieši, izmantojot lietotni.
Noguldījumu aizsardzība: Jūsu līdzekļi ir apdrošināti līdz 100 000 €
Papildu pakalpojumi:
CASH26: varat iemaksāt un izņemt skaidru naudu partneru mazumtirdzniecības veikalos, izmantojot lietotnē ģenerētu svītrkodu.
Overdrafta iespēja: tā ir pieejama uzņēmumu kontiem ar konkurētspējīgu procentu likmi.
Integrācija ar Wise: izmantojiet zemu izmaksu starptautiskos pārskaitījumus par vidējo tirgus likmi.
Kriptovalūtu tirdzniecība: jūs varat tirgot gandrīz 200 kriptovalūtas tieši, izmantojot lietotni N26
Klientu pieredze:
Lietotājam draudzīga lietotne: augstu novērtēta tās intuitīvā dizaina un reāllaika darījumu paziņojumu dēļ.
Klientu atbalsts: piekļuve atbalstam, izmantojot tiešsaistes tērzēšanu, ar prioritāru pakalpojumu premium plāniem
3. Gudrs - Neobank starptautiskajam biznesam
2013. gadā dibinātais Wise (agrāk TransferWise) ir neobanku risinājums, kura galvenā mītne atrodas Londonā. Tā ir lieliska iespēja, ja meklējat neobanku, kas pielāgota starptautiskajam biznesam. Tā tiek uzskatīta par vienu no populārākajām bezmaksas virtuālajām kredītkartēm kopumā.
Wise, kas spēj veikt darījumus ar vairāk nekā 40 valūtām, nodrošina elastību, lai strādātu pāri robežām, nesaskaroties ar (vairumu) ar valūtas konvertēšanu saistītajām galvassāpēm.
Jāpiemin arī, ka Wise nemanāmi integrējas ar grāmatvedības programmatūru, piemēram, QuickBooks un Xero. Tas racionalizē jūsu finanšu pārvaldību, tāpēc jums nav jāuztraucas par finanšu pārvaldību.
Galvenās iezīmes:
Vairāku valūtu konti: Wise ļauj vienā kontā turēt un pārvaldīt vairāk nekā 40 valūtas. Tas ir lieliski piemērots ceļotājiem, emigrantiem un uzņēmumiem, kas nodarbojas ar vairākām valūtām
Zemu izmaksu starptautiskie pārskaitījumi:
Caurspīdīgas maksas: Wise izmanto vidēja tirgus maiņas kursu bez slēptiem uzcenojumiem. Jūs maksājat tikai zemu, pārskatāmu maksu, kas ir skaidri norādīta pirms darījuma apstiprināšanas
Ātrums un efektivitāte: aptuveni 50% pārsūtīšanas notiek uzreiz, un 90% tiek pabeigti 24 stundu laikā
Wise debetkarte: šī karte ļauj tērēt vairāk nekā 160 valstīs bez papildu transakcijas maksas (protams, pieņemot, ka jūsu kontā ir vietējā valūta). Ir arī divas bezmaksas izņemšanas bankomātos mēnesī. Pēc tam tiek piemērota neliela maksa
Uzņēmējdarbības konti: Wise biznesa konti atbalsta pakešu maksājumus, izmantojot CSV failu augšupielādi, tādējādi atvieglojot maksājumu veikšanu vairākiem adresātiem vienlaikus. Wise API var automatizēt izmaksas un integrēties ar populāru grāmatvedības programmatūru, piemēram, Xero, QuickBooks un FreeAgent.
Ieguldīšanas līdzekļi — Wise Assets: lietotāji var izvēlēties turēt savu naudu kā akcijas, izmantojot Wise Assets funkciju, vienlaikus tērējot
Drošība un regulējums: Wise regulē finanšu iestādes valstīs, kurās tas darbojas,
Klientu atbalsts un lietotāju pieredze: Wise piedāvā vairākus klientu atbalsta kanālus, tostarp tiešraides tērzēšanu, atbalstu pa tālruni un detalizētu tiešsaistes palīdzības centru. Lietojumprogramma un vietne ir lietotājam draudzīgas, kas ļauj ērti pārvaldīt kontus un darījumus
Interese: Wise piedāvā konkurētspējīgu 4,85% APY no USD bilances uzņēmējdarbības ietaupījumiem. Interese ir arī par dažām citām valūtām, lai gan tā nav tik liela
4. Monzo — personīgo banku vajadzību apmierināšana
Ja jūs jūtaties filozofiski, jūs varētu saukt Monzo Jangu uz Wise's Yin. Tāpat kā Wise, Monzo galvenā mītne atrodas Apvienotajā Karalistē, taču atšķirībā no Wise Monzo galvenokārt koncentrējas uz personīgajām banku vajadzībām.
Monzo piedāvā dažādus kontu veidus, patiesībā diezgan daudz, tostarp gan bezmaksas, gan premium iespējas, un katrs ir pielāgots dažādām lietotāju vajadzībām.
Neskatoties uz dažiem aizdevuma produktu ierobežojumiem, kā arī dīvaino £400 ikdienas izņemšanas limitu visu veidu kontiem, Monzo glītā “Flex” funkcija piedāvā unikālu BNPL (Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk) opciju, kas sniedz jums lielu elastību. kā lietotājs.
Galvenās iezīmes:
Budžeta plānošana un ietaupījumi:
Savings Pots: izveidojiet atsevišķus bankus konkrētiem ietaupīšanas mērķiem, kurus varat izvēlēties bloķēt vai paslēpt, lai veiktu disciplinētu ietaupījumu.
Algu šķirotājs: varat automātiski sadalīt savu algu dažādās kategorijās, piemēram, izdevumiem, ietaupījumiem un rēķiniem
Tendences: šī analītikas funkcija, kas izseko tēriņu modeļus un sniedz ieskatu jūsu finanšu paradumos
Noapaļoti ietaupījumi: automātiski noapaļo darījumus līdz tuvākajai mārciņai un saglabā rezerves naudu īpašā bankā.
Kontu veidi un priekšrocības:
Norēķinu konts (bezmaksas): £250 ikmēneša izņemšana ir bez maksas (EEZ), pēc tam tiek piemērota maksa 3% apmērā
Monzo Plus (£5/mēnesī): Monzo plus piedāvā tādus rīkus kā kredīta izsekošana, automātiska darījumu eksportēšana Google izklājlapās un visu bankas kontu pārskats lietotnē Monzo. Monzo Plus ir zelta standarts lielākajai daļai lietotāju.
Monzo Premium (£15/mēnesī): tas ietver ceļojumu un tālruņa apdrošināšanu, lielākus procentus par ietaupījumiem un uzlabotus budžeta veidošanas rīkus.
Monzo 16-17 gadus veciem jauniešiem (bezmaksas): Kā norāda nosaukums, tas ir paredzēts vecākiem pusaudžiem. Tas ir gandrīz tāds pats kā pieaugušajiem, ar vienu būtisku atšķirību — Monzo automātiski ierobežo darījumus, kurus tas uzskata par nedrošiem
Monzo Lite (bezmaksas): pamata biznesa konts ar pamatfunkcijām, kas piemērotas individuālajiem tirgotājiem un darbuzņēmējiem
Monzo Business Pro (5 £/mēnesī): šis konts nodrošina uzņēmumiem noderīgus rīkus, piemēram, rēķinu izrakstīšanas rīkus, digitālās kvītis, budžeta veidošanas rīkus, starptautiskos izejošos maksājumus un integrāciju ar grāmatvedības programmatūru, piemēram, Xero un QuickBooks.
Ceļošana un izmantošana ārzemēs:
Tēriņi bez maksas ārzemēs: bez papildu maksas par Mastercard valūtas maiņas kursu. Tas ir lieliski piemērots ceļotājiem
Izņemšana no bankomāta: bezmaksas izņemšana līdz £ 250 30 dienās (pēc 3% maksa) bezmaksas kontam, £ 400 Plus un £ 600 Premium lietotājiem.
Drošība un lietojamība:
Biometriskā autentifikācija: droša piekļuve, izmantojot pirkstu nospiedumu vai sejas atpazīšanu.
Virtuālās kartes: pieejamas Plus un Premium lietotājiem drošākiem tiešsaistes darījumiem.
Klientu atbalsts: tas ir pieejams, izmantojot lietotni, ar 24/7 tiešsaistes tērzēšanas iespēju steidzamiem jautājumiem.
5. Chime — amerikāņu finanšu tehnoloģiju gigants ar vairāk nekā 50 000 bezmaksas bankomātiem
Mūsu pirmais amerikāņu ieraksts šajā sarakstā, Chime, ir finanšu tehnoloģiju uzņēmums (tehniski nav banka), kas kopš tā izveides 2013. gadā ir būtiski ietekmējis Amerikas tiešsaistes banku darbību. Chime galvenā mītne atrodas Sanfrancisko, un tā sadarbojas ar Bancorp Bank, N.A. un Stride. Bank, N.A., abi FDIC biedri, lai sniegtu banku pakalpojumus.
Chime koncentrēšanās uz lietotājam draudzīgu, bezmaksas bankas pieredzi ir piesaistījusi 13 miljonus klientu (no 2023. gada). Tas ir ideāli piemērots cilvēkiem, kuri dod priekšroku bankām tikai tiešsaistē, un nav nepieciešama fiziska piekļuve filiālei. Tie piedāvā daudzas funkcijas, kas vienkāršo personīgo banku darbību, tostarp agrīnu tiešo depozītu, bezmaksas overdrafta aizsardzību līdz pat 200 USD ar SpotMe® un plašu tīklu ar vairāk nekā 50 000 bezmaksas bankomātu.
Ņemiet vērā: lai izmantotu Chime, jums ir jābūt ASV pilsonim vai likumīgam ASV iedzīvotājam, kas ir vismaz 18 gadus vecs.
Galvenās iezīmes:
Chime® norēķinu konts:
Nav ikmēneša maksu: nav uzturēšanas maksas vai minimālās atlikuma prasības
Agrīnais tiešais depozīts: Jūs varat saņemt tiešos noguldījumus līdz pat divām dienām agrāk
SpotMe® overdrafta aizsardzība: Chime piedāvā bezmaksas overdrafta pakalpojumu ar nosaukumu SpotMe, kas ļauj piemērotiem lietotājiem pārtērēt savus kontus līdz pat USD 200 par pirkumiem ar debetkarti bez pārtēriņa maksas, pieņemot, ka viņi katru mēnesi saņem kvalificētu tiešo depozītu vismaz USD 200 apmērā.
Bezmaksas bankomāti: piekļuve vairāk nekā 50 000 bezmaksas bankomātiem visā valstī
Maksājiet jebkuram: jūs varat nekavējoties nosūtīt naudu draugiem un ģimenei bez maksas, līdz 5000 USD ikmēneša limitam.
Mobilais čeku depozīts: pieejams, ja saņemat tiešos depozītus.
Drošības līdzekļi: varat atspējot darījumus, ja karte tiek pazaudēta vai nozagta, jūs saņemat bezmaksas debetkartes nomaiņu, un tā ir saderīga ar Google Pay un Apple Pay.
Chime® krājkonts:
Konkurētspējīgs APY: jūs nopelnāt 2,00% gada procentuālo ienesīgumu (APY) bez ierobežojuma procentu summai, ko varat nopelnīt.
Bez maksas: nav ikmēneša maksas vai minimālās atlikuma prasības.
Automatizētie uzkrājumu rīki:
Noapaļošana: tas automātiski noapaļo debetkaršu darījumus līdz tuvākajam dolāram un pārskaita starpību uz jūsu krājkontu.
Ietaupiet, kad saņemu samaksu: tas automātiski pārskaita jūsu krājkontā 10% no tiešā depozīta algas čekiem 500 USD vai vairāk.
Chime Credit Builder Visa® kredītkarte:
Veidot kredītu: šo karti varētu uzskatīt par labāko neobank kredītkarti tiem, kas vēlas uzlabot savu kredītreitingu, neapgrūtinot nodevas.
Bez maksas: nav nepieciešama gada maksa vai minimālais drošības depozīts
Ziņošana kredītbirojiem: par maksājumiem tiek ziņots lielākajiem kredītbirojiem, lai palīdzētu uzlabot jūsu kredītreitingu.
Klientu pieredze:
Klientu atbalsts visu diennakti: pieejams pa tālruni vai tiešraides tērzēšanu
Mobilā lietotne: lietotne ir augstu novērtēta gan Android, gan iOS ierīcēm. Tas nodrošina ikdienas bilances paziņojumus, darījumu brīdinājumus un iespēju atspējot darījumus tieši, izmantojot lietotni.
Skaidras naudas iemaksas: varat veikt skaidras naudas iemaksas vairāk nekā 85 000 mazumtirdzniecības vietās, tostarp Walgreens, Walmart un 7-Eleven.
Apakšējā līnija
Revolut izceļas kā vadošā neobanka, kuras finansējums ir 1,7 miljardi USD. Tā piedāvā zemas maksas un plašu globālo pakalpojumu klāstu, padarot to par lielisku izvēli lietotājiem, kuri meklē starptautiskus banku risinājumus. N26, lietotājam draudzīga Vācijas neobanka, nodrošina bez maksas kontus ar globālu sasniedzamību un reāllaika paziņojumiem, nodrošinot saviem klientiem nevainojamu bankas pieredzi.
Wise ir īpaši izdevīga starptautiskajiem uzņēmumiem, piedāvājot vairāku valūtu kontus, kas bez piepūles integrējas ar grāmatvedības programmatūru. Tas padara finanšu pārvaldību dažādās valūtās vienkāršu un efektīvu.
Apvienotajā Karalistē Monzo rūpējas par personīgajām banku vajadzībām ar saviem elastīgajiem kontiem bez maksas, nodrošinot lietotājiem daudzpusīgu banku risinājumu. Otrā Atlantijas okeāna pusē ASV bāzētais Chime piedāvā vairāk nekā 50 000 bezmaksas bankomātu visā valstī, kā arī bez uzturēšanas maksas vai minimālajām atlikuma prasībām, padarot to par ērtu un rentablu iespēju ikdienas banku darbam.
Katra no šīm neobankām piedāvā unikālas stiprās puses, apmierinot dažādas vajadzības un vēlmes mūsdienu banku vidē.
Ja vēlaties sniegt vairāk lietderības saviem kriptovalūtu aktīviem un faktiski varētu tērēt digitālos līdzekļus ikdienas pirkumiem, noteikti apskatiet mūsu labāko kriptovalūtu kredītkaršu sarakstu ar atlīdzību par tēriņiem.