Jūsu aizdevuma kopējās izmaksas ietekmē vairāki faktori, tostarp pamatsumma, aizdevuma ilgums un procentu likme. Piedāvājot jums aizdevumu, aizdevēji pārbaudīs jūsu kredītvēsturi, lai noteiktu procentu likmi, ko tie iekasēs par aizdevumu, pamatojoties uz citiem aizdevuma parametriem, piemēram, aizdevuma summu un ilgumu.
Šajā rakstā mēs sniegsim jums noderīgus padomus par to, kā samazināt kopējās aizdevuma izmaksas, tostarp gadījumos, kad jums vēl nav ņemts aizdevums un mēģināt iegūt vislabāko piedāvājumu, kā arī gadījumos, kad esat jau aizņēmies naudu. un cenšas samazināt jūsu aizdevuma izmaksas.
Kā samazināt kopējās aizdevuma izmaksas pirms aizņemšanās
Vispirms apskatīsim, ko varat darīt, lai samazinātu kopējās aizdevuma izmaksas, ja vēl neesat paņēmis aizdevumu un cenšaties iegūt labāko iespējamo piedāvājumu.
Palieliniet savu kredītreitingu
Iespējams, ka visietekmīgākā lieta, ko varat darīt, lai iegūtu labākus aizdevumu piedāvājumus, ir palielināt savu kredītreitingu. Parasti aizdevēji izskata jūsu kredītreitingu, lai noteiktu procentu likmi – aizņēmēji ar augstākiem kredītreitingiem saņem aizdevumus ar zemākām procentu likmēm un otrādi.
Lai uzzinātu savu stāvokli ar savu kredītvēsturi, iesakām saņemt vieglu kredīta ziņojuma pieprasījumu. Atšķirībā no stingras aptaujas, vieglā aptauja neietekmē jūsu kredītvēsturi. Daži aizdevēji veiks vieglu jūsu kredītziņojuma izmeklēšanu, kad piesakāties aizdevuma iepriekšējai apstiprināšanai.
Šeit ir dažas lietas, ko varat darīt, lai palielinātu savu kredītreitingu:
Ir ļoti svarīgi veikt maksājumus par visiem saviem kredītkontiem laikus.
Ja iespējams, samaksājiet esošo parādu, lai samazinātu kredīta izmantošanas koeficientu. Tas ir īpaši svarīgi, ja runa ir par kredītkaršu parādu.
Centieties saglabāt savu kredītkartes atlikumu zem 30% no jūsu kredītlimita.
Ierobežojiet jauno kredīta pieteikumu skaitu. Kredīta pieteikumiem tiek pievienoti smagi jautājumi par jūsu kredītvēsturi, kas negatīvi ietekmē jūsu kredītvēsturi.
Pārbaudiet savus kredīta ziņojumus un apstrīdiet visas atrastās neprecizitātes.
Dažādu veidu kredīti (piemēram, kredītkartes un aizdevumi uz nomaksu) var pozitīvi ietekmēt jūsu kredītvēsturi.
Tirgū ir diezgan daudz kredītkaršu, kas ir paredzētas, lai palīdzētu klientiem izveidot savu kredītreitingu, īpaši klientiem, kuriem ir zems kredītreitings. Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet mūsu labāko kredītkaršu sarakstu tiem, kuru kredītreitings ir 600.
Aizņemieties tikai to, kas jums nepieciešams
Aizņemoties mazāku naudas summu, jums būs jāmaksā mazāka nodošanas maksa (un acīmredzami zemākas kopējās aizdevuma izmaksas). Noformēšanas maksa parasti tiek iekasēta procentos no aizdevuma summas – jo lielāku summu aizņemsieties, jo vairāk maksāsiet par noformēšanas maksu (absolūtos skaitļos).
Ja apsverat iespēju ņemt aizdevumu, mēs piedāvājam NPER kalkulatora rīku, kas var palīdzēt aprēķināt, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai to nomaksātu.
Ja iespējams, ņemiet kredītu ar īsāku termiņu
Parasti īsāka termiņa aizdevumiem ir zemākas procentu likmes nekā to ilgtermiņa aizdevumiem. Pat ja īsāka termiņa aizdevumam ir tāda pati procentu likme kā ilgāka termiņa aizdevumam, jūs tik un tā maksāsit mazāk procentu absolūtā izteiksmē.
Salīdziniet piedāvājumus un vienojieties
Pirms kredīta ņemšanas ir vērts veikt izpēti. Ideālā gadījumā jums vajadzētu salīdzināt dažādus aizdevējus, kā arī salīdzināt katra aizdevēja piedāvātās dažādās aizdevuma iespējas. Salīdzinot savas iespējas, ir svarīgi izmantot aizdevējus, kas veic vieglu jūsu kredītziņojuma izmeklēšanu, lai netiktu negatīvi ietekmēts jūsu kredītreitings.
Ja esat mājas īpašnieks ar pietiekami daudz mājokļa kapitāla, viens no veidiem, kas jāapsver, ir mājokļa kapitāla aizdevuma izvēle, nevis personīgais aizdevums. Tas ir tāpēc, ka mājokļa kapitāla kredīts ir nodrošināts ar jūsu īpašumu, samazinot aizdevēja risku un ļaujot viņam piedāvāt konkurētspējīgāku procentu likmi.
Bieži vien jūs varat nodrošināt zemāku aizdevuma procentu likmi, vienkārši vienojoties ar aizdevēju. Nekad nav par ļaunu lūgt labākus nosacījumus, un laika gaitā tas var ietaupīt ievērojamu naudas summu.
Kā samazināt kopējās aizdevuma izmaksas pēc aizņemšanās
Ir arī dažas lietas, ko varat darīt, lai samazinātu kopējās aizdevuma izmaksas pēc tam, kad jau esat aizņēmies naudu.
Mēģiniet veikt papildu maksājumus
Veicot papildu maksājumus par aizdevuma pamatsummu (sākotnējo aizņēmuma summu), var samazināt kopējo atmaksājamo summu, samazinot kopējos procentus. Šie papildu maksājumi var arī saīsināt aizdevuma termiņu, ļaujot ātrāk atmaksāt parādu. Turklāt tas var samazināt jūsu turpmāko ikmēneša maksājumu summu.
Iestatiet automātisko rēķinu apmaksu
Vēl viens veids, kā potenciāli samazināt aizdevuma izmaksas, ir automātiskās rēķinu apmaksas jeb automātiskās apmaksas iestatīšana. Daži aizdevēji piedāvā nelielu procentu likmes samazinājumu, ja piekrītat automatizēt aizdevuma maksājumus. Pat ja nesaņemat atlaidi, automātiskais maksājums var palīdzēt izvairīties no sodiem un iespējamiem kredītreitinga zaudējumiem, nodrošinot, ka nekad nepalaižat garām maksājumu.
Kredīta refinansēšana
Ja kredīta atmaksas laikā procentu likmes pazeminās vai finansiālā vai kredītvēsture uzlabojas, var būt lietderīgi izpētīt aizdevuma refinansēšanu. Refinansēšana var piedāvāt jums zemāku procentu likmi, samazinātus ikmēneša maksājumus vai īsāku aizdevuma termiņu, kas laika gaitā var palīdzēt samazināt kopējās aizdevuma izmaksas.
Apakšējā līnija
Iepriekš aprakstīto darbību piemērošana var palīdzēt samazināt kopējās aizdevuma izmaksas un laika gaitā ietaupīt naudu. Tomēr pirms nozīmīgu finanšu lēmumu pieņemšanas jums vajadzētu konsultēties arī ar speciālistu.
Ja vēlaties uzzināt vairāk par kredītu tēmu, iesakām ieskatīties mūsu rakstā, kurā paskaidrots, kas palielina jūsu kopējo aizdevuma atlikumu.