Izvēle starp krājaizdevu sabiedrību vai banku hipotēkai ir atkarīga no jūsu prioritātēm. Krājaizdevu sabiedrības parasti piedāvā zemākas likmes, mazākas maksas un personalizētus pakalpojumus, taču tām ir nepieciešama dalība. Bankas piedāvā plašāku produktu klāstu un lielākas ērtības, taču tām var būt lielākas izmaksas.
Krājaizdevu sabiedrības un tradicionālās bankas darbojas līdzīgi, taču tās ir atsevišķas vienības ar atšķirīgu darbības pieeju. Izvēle, kādu finansēšanas metodi individuāliem aizdevuma meklētājiem izvēlēties, ir atkarīga no vairākiem faktoriem, tostarp procentu likmēm, nodevām un hipotēkas iespējām.
Lai gan krājaizdevu sabiedrības 2024. gada pirmajā ceturksnī nodrošināja federāli apdrošinātos neatmaksātos aizdevumus kopumā USD 1,60 triljonu apmērā, ASV Chartered bankas (no kurām daudzas tika novērtētas kā labākās bankas pasaulē) tajā pašā laika posmā vien piešķīra USD 5,92 triljonus.
Šajā rakstā mēs apspriedīsim krājaizdevu sabiedrību un banku hipotēkas, kā arī ilustrēsim līdzības un galvenās atšķirības starp šīm divām finanšu iestādēm, kas ir plaši pieejamas aizdevuma meklētājiem.
Galvenās iezīmes:
Krājaizdevu sabiedrības piedāvā zemākas procentu likmes un maksas nekā bankas, taču tās piedāvā mazāku finanšu produktu un pakalpojumu klāstu.
Bankas bieži ievieš stabilus un progresīvus digitālos rīkus, un jums nav jābūt dalībniekam, lai pieprasītu aizdevumus.
Lēmums izvēlēties krājaizdevu sabiedrību vai banku hipotēkas kreditēšanai ir atkarīgs no individuālā vai uzņēmuma aizdevuma veida.
Krājaizdevu sabiedrība pret banku hipotēku: kuru izvēlēties?
Krājaizdevu sabiedrības un banku hipotēkas ir divas populārākās hipotēkas saņemšanas vietas. Tomēr pirms aizdevuma noformēšanas ir svarīgi salīdzināt pieejamās izvēles iespējas.
Krājaizdevu sabiedrība
Krājaizdevu sabiedrības, kas pazīstamas arī kā kopienas banku darbība, pārsvarā ir biedriem piederoši finanšu kooperatīvi. Tie sniedz dažādus finanšu pakalpojumus, tostarp hipotēkas, kas ir tikai viena no priekšrocībām, ko sniedz iestāšanās krājaizdevu sabiedrībā.
Krājaizdevu sabiedrības atslēga ir dalība. Tādējādi gandrīz viena trešdaļa no visiem ASV iedzīvotājiem ir reģistrēti krājaizdevu sabiedrībā. Amerikas Savienotajās Valstīs 2023. gadā bija vairāk nekā 4600 krājaizdevu sabiedrības, kas sniedza aizdevumu pakalpojumus. Lielākais no tiem bija Navy Federal ar 171 miljardu dolāru pārvaldītajiem aktīviem (AUM) un vairāk nekā 13,3 miljoniem dalībnieku.
Viena no galvenajām priekšrocībām, iegūstot hipotēku caur krājaizdevu sabiedrību, ir personalizēts pakalpojums. Turklāt krājaizdevu sabiedrību gūtā peļņa tiek atgriezta biedriem zemāku maksu, labāku procentu likmju un uzlabotu pakalpojumu veidā.
Personīgie aizdevumi var svārstīties no USD 250 līdz USD 50 000 ar atmaksas termiņu no pieciem līdz desmit gadiem. No otras puses, uzņēmumi var saņemt līdz 500 000 USD ar atmaksu līdz 35 gadiem. Šī var būt elastīga atmaksas iespēja gan privātpersonām, gan uzņēmumiem, kuri vēlas gūt labumu no krājaizdevu sabiedrību aizdevumiem.
Visbeidzot, lielākajai daļai krājaizdevu sabiedrību nav nepieciešama kredītvēsture vai tā ir maza, pirms tās ļauj saviem biedriem piekļūt kredītiem. Turklāt dažas krājaizdevu sabiedrības ļauj biedriem sākt aizņemties uzreiz pēc reģistrācijas pabeigšanas.
Veids Procentu likme Termiņš Jūras spēku federālā krājaizdevu sabiedrība Fiksēta likme 5,625% 10 gadi Valsts darbinieku krājaizdevu sabiedrība Fiksētā likme 5,550% 10 gadi PenFed Fiksēts datums 6,375% 10 gadi
Krājaizdevu sabiedrību hipotēkas likmes hipotēkai ar fiksētu likmi uz 10 gadiem.
Bankas hipotēka
Bankas piedāvā plašus finanšu pakalpojumus, tostarp hipotēkas. Tomēr tie galvenokārt un gandrīz vienīgi ir vērsti uz peļņu. Atšķirībā no krājaizdevu sabiedrībām bankas ir atvērtas sabiedrībai un tām nav nepieciešama dalība. Amerikas Savienotajās Valstīs ir tūkstošiem banku, kas sniedz hipotēkas pakalpojumus. Lielākie no tiem ir JPMorgan Chase un Wells Fargo. Šīm bankām ir arī vislielākie kopējie aktīvi un klientu noguldījumi.
Kredīta pieteikšanai caur banku ir daudz priekšrocību. Viens no tiem ir dažādie aizdevuma produkti, ko tie piedāvā kredītu meklētājiem. Turklāt bankām bieži ir modernākas tehnoloģijas un tiešsaistes pakalpojumi, kas klientiem sniedz lielākas ērtības.
Tāpat kā krājaizdevu sabiedrības, jūs varat arī pieprasīt personīgo vai biznesa aizdevumu, izmantojot bankas hipotēkas. Lielākā daļa banku atļauj tikai privātpersonu aizdevumus, sākot no USD 1000, savukārt uzņēmumiem tiek piešķirti aizdevumi, pamatojoties uz viņu vajadzībām, un tie var būt no dažiem tūkstošiem dolāru līdz miljoniem. Katram no šiem aizdevumiem ir arī pārstrukturēti atmaksas maksājumi, pamatojoties uz aizdevumu veidiem.
Visbeidzot, bankas parasti pieprasa labu kredītvēsturi, pirms tās saviem klientiem ļauj piekļūt kredītam. Turklāt pieteikšanās process banku aizdevumiem var būt stingrāks, tāpēc ir nepieciešama detalizēta finanšu dokumentācija un kredīta pārbaudes.
Veids Procentu likme Termiņš Chase Bank Fiksētā likme 5,875% 15 gadi Bank of America Fiksētā likme 6,250% 15 gadi Ally Fiksētais datums 6,875% 15 gadi
Bankas hipotēkas likmes fiksētas procentu likmes hipotēkai uz 15 gadiem.
Krājaizdevu sabiedrība pret banku hipotēku: tiešs salīdzinājums
Dažas no galvenajām atšķirībām starp krājaizdevu sabiedrībām un banku hipotēkām ir šādas:
Credit Union Bank procentu likmes Zemākas Augstākas maksas Zemākas Augstākas dalības prasības Jā Nē Klientu apkalpošana Personalizēts Plašs ķieģeļu un javas atrašanās vietu Mazāk vairāk hipotēkas iespēju Ierobežots Plašs digitālo rīku klāsts Pamata Advanced
Dalības prasības
Krājaizdevu sabiedrībām dalība ir izšķirošs faktors, un parasti tās cena ir aptuveni no 20 līdz 25 USD. Dalība parasti ir balstīta uz noteiktiem kritērijiem, piemēram, nodarbinātību un ģeogrāfisko atrašanās vietu. Ja jūs atbilstat prasībām, ieguvumi bieži vien pārsniedz dalības problēmas. Tomēr bankām dalība nav nepieciešama. Tas padara viņu hipotēkas produktus pieejamus ikvienam (ja vien ir izpildītas kredītreitingu prasības).
Klientu apkalpošana
Krājaizdevu sabiedrības lepojas ar to, ka piedāvā personalizētu klientu apkalpošanu un izmanto uz sabiedrību vērstu pieeju. Lai gan bankas parasti piedāvā efektīvus pakalpojumus, tām bieži trūkst personiskā pieskāriena. Tomēr viņi kompensē šo plaisu ar plašiem klientu apkalpošanas resursiem un labākiem tiešsaistes banku rīkiem.
Hipotēkas iespējas
Bankas parasti piedāvā plašāku hipotēku produktu klāstu, tostarp specializētus aizdevumus pirmreizējiem mājokļa pircējiem, lielos aizdevumus un valdības nodrošinātos aizdevumus. Krājaizdevu sabiedrībām var būt mazāk iespēju, taču tās ir pazīstamas ar vienkāršiem un pārredzamiem hipotēkas procesiem.
Digitālie rīki un ērtības
Bankas parasti ir vadošās digitālo banku tehnoloģiju jomā, piedāvājot stabilus tiešsaistes un mobilo banku rīkus. Tie var ietvert hipotēkas kalkulatorus, tiešsaistes pieteikumu izsekošanu un virtuālās konsultācijas. Krājaizdevu sabiedrības var piedāvāt pamata tiešsaistes pakalpojumus, taču digitālo ērtību ziņā tās bieži atpaliek no bankām.
Apakšējā līnija: vai krājaizdevu sabiedrība vai bankas hipotēka ir labāks risinājums?
Izvēle starp krājaizdevu sabiedrību vai banku, apsverot iespēju saņemt aizdevumu, ir rūpīgi jāapsver. Ir obligāti jāapsver aizdevuma veidi, lai pieņemtu lēmumu, kas negatīvi neietekmēs jūsu finansiālo labklājību. Katrā ziņā tiem ir savas priekšrocības, un piedāvātie aizdevumi atšķiras atkarībā no to pakalpojumiem un skaidrās naudas likviditātes.
Krājaizdevu sabiedrības var piešķirt mazāku kopējo aizdevuma atlikumu nekā bankas. Tomēr tie piedāvā personalizētākus pakalpojumus un zemākas procentu likmes salīdzinājumā ar bankām. Tie nodrošina arī lielāku ietaupījumu likmi skaidras naudas noguldījumiem, kas pats par sevi var būt izšķirošs faktors. No otras puses, jums nav jābūt dalībniekam, lai jūs varētu pieprasīt personīgo vai biznesa aizdevumu no bankām.
Ja Tevi interesē citi kredītu veidi, vari apsvērt auto kredītu, kas ļauj saņemt kredītu, kā ķīlu izmantojot transportlīdzekli. Tomēr ņemiet vērā, ka šāda veida aizdevums galvenokārt ir rezervēts īstermiņa naudas vajadzībām augsto procentu likmju dēļ.