Autors: Nikhilesh De, Jesse Hamilton, CoinDesk Sastādītājs: Deng Tong, Golden Finance;

• Silvergate Bank mātesuzņēmums panāca izlīgumu ar Vērtspapīru un biržu komisiju, Federālo rezervju sistēmu un Kalifornijas Finanšu aizsardzības un inovāciju departamentu, apgalvojot, ka tas nav uzturējis atbilstošu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas programmu un sniedza maldinošu informāciju par bankas efektivitāti. programma.

• SEC arī izvirzīja apsūdzības bijušajiem Silvergeitas vadītājiem. Bijušais izpilddirektors Alans Leins un bijusī COO Ketlīna Freize piekrita izlīgumam, savukārt bijušais finanšu direktors Antonio Martino apsūdzības noraidīja.

Silvergate Capital Corp., mātesuzņēmums kriptovalūtām draudzīgai bankai, kuras sabrukums 2023. gadā saasināja sektora banku krīzi, ir piekritusi maksāt 63 miljonus ASV dolāru, lai panāktu vienošanos ar ASV un Kalifornijas regulatoriem par tās iekšējo pārvaldību. Apgalvojumi par kļūdām un nelabvēlīgu informācijas izpaušanu investoriem.

ASV Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) pirmdien iesūdzēja tiesā kriptovalūtām draudzīgās bankas Silvergate Bank mātesuzņēmumu Silvergate Capital Corporation, bijušo izpilddirektoru Alanu Leinu, bijušo COO Ketlīnu Frēre un bijušo finanšu direktoru Antonio Martino, apsūdzot banku sabiedrības un akcionāru maldināšanā. , apgalvojot, ka tai ir efektīva Banku noslēpuma likuma/AML programma, kas tā nebija. Federālo rezervju sistēma un Kalifornijas Finanšu aizsardzības un inovāciju departaments (DFPI) arī izvirzījušas līdzīgas apsūdzības pret Lajolla, Kalifornijā bāzēto banku.

Silvergeits, Leins un Frēers piekrita izlīgumam, kurā viņi nedz atzina, nedz noliedza SEC apsūdzības, bet maksās naudas sodus, un abi piekrita, ka viņiem piecus gadus tiks liegts strādāt par amatpersonām vai direktoriem citos valsts uzņēmumos. Silvergeita arī panāca izlīgumus ar Federālo rezervju sistēmu un DFPI.

Silvergeitas soda nauda ietver 43 miljonus ASV dolāru no Federālo rezervju sistēmas un 20 miljonus ASV dolāru no Kalifornijas regulatoriem, kuri arī minēja nepilnības bankas iekšējās informācijas darījumu izsekošanas procesā. SEC tai arī uzlika naudas sodu 50 miljonu dolāru apmērā, taču nav paredzams, ka tā palielinās kopējo summu. Izlīgums ir jāapstiprina tiesai, un SEC savā ziņu izlaidumā norādīja, ka jebkādas tai pienākošās soda sankcijas var tikt kompensētas ar jebkādām summām, ko Silvergate maksā banku regulatoriem.

Bijušais finanšu direktors Martino noraidīja apsūdzības ar sava advokāta paziņojumu, sakot, ka tās attiecas uz ceturto daļu 2022. gadā un ir saistītas ar "spriedumiem balstītiem" lēmumiem.

“Pirms 2022. gada novembra Lane un Fraher un ar viņu starpniecību SCC vairākkārt tika informēti par nopietniem trūkumiem bankas BSA/AML atbilstības programmā,” teikts sūdzībā “Turklāt ar Federālās rezervju bankas starpniecību Francisco (FRBSF), Sanfrancisko Federālo rezervju banka (FRBSF) Vairāku Silvergeitas veikto pārbaužu rezultātā Lane un Fraher vajadzēja zināt, ka bankas BSA/AML atbilstības programma ir nopietni nepilnīga.

Sūdzības ietvaros SEC apsūdzēja Silvergeitu par nespēju atklāt gandrīz 9 miljardus ASV dolāru aizdomīgos pārskaitījumos no lielākā klienta FTX, kas 2022. gada novembrī iesniedza bankrota pieteikumu.

"Lielāko daļu 2021. gada un 2022. gada banka neveica atbilstošu sava primārā produkta Silvergate Exchange tīkla (SEN) uzraudzību," teikts sūdzībā: "Sen ir kriptovalūtu pārsūtīšana starp bankas klientiem Finansējums tika īpaši pielāgots kriptoaktīvu klientu piesaistīšanai, taču banka nespēja adekvāti vai automātiski uzraudzīt aptuveni 1 triljonu USD banku darījumus, kas tika veikti ar SEN.

Silvergeitas komanda dzirdēja no valdības recenzentiem, ka tās centieni bija nepietiekami, taču tā joprojām apgalvoja, ka tās ceturkšņa vai gada pārskatos (veidlapa 10-Q un 10-K) nav riska faktoru, teikts tiesas prāvā.

2021. gada ceturkšņa pieteikumā tika “atzīts”, ka banka ir saskārusies ar “augstu riska pakāpi” no dažiem tās kriptovalūtu klientiem, taču banka neatklāja, ka tās vadītāji būtu informēti par konkrētiem trūkumiem saistībā ar tās atbilstību Banku noslēpuma likumam.

Silvergate pārstāvis CoinDesk sacīja, ka norēķins ir daļa no bankas pastāvīgajiem centieniem.

"2023. gada marta sākumā Silvergeita pieņēma atbildīgu lēmumu uzsākt brīvprātīgu likvidāciju bez valdības palīdzības. 2023. gada novembrī visi noguldījumi banku klientiem bija atmaksāti, un Silvergate neilgi pēc tam pārtrauca bankas darbību, " šodien paziņotais norēķins atvieglos Silvergate's tās banku hartas nodošana, kas ir daļa no bankas nepārtrauktas kārtīgas likvidācijas un veiksmīgas Federālo rezervju sistēmas, DFPI un SEC izmeklēšanas pabeigšanas," teikts e-pastā nosūtītajā paziņojumā.

brīvprātīga likvidācija

Silvergeita, kas savulaik bija liela kriptovalūtu biznesa banka, brīvprātīgi likvidēja milzīgu nozares pretvēja spiedienu un bija pirmais no trim tehnoloģiju aizdevējiem, kas cieta neveiksmi laikā, ko toreiz sauca par kriptovalūtu ziemu. Divus citus - Silicon Valley banku un Signature Bank - konfiscēja un likvidēja ASV varas iestādes, savukārt Silvergeita sabruka pati bez valdības iejaukšanās vai nepieciešamības pēc federālās palīdzības, lai atmaksātu noguldītājiem.

Silvergeitas un divu citu banku sabrukums izraisīja vairākus mēnešus ilgušu haosu ASV banku sektorā, digitālo aktīvu firmām cenšoties atrast grūti atrodamus finanšu partnerus, jo kriptovalūtas vēl vairāk krita no labā.

Silvergeitas straujais pieaugums no nelielas kopienas bankas par nozīmīgu finanšu partneri digitālo aktīvu nozarē ir bijis vēl straujāks kritums. Bankrots bija saistīts ar 2023. gada marta vērtspapīru iesniegšanu, kas atklāja, ka uzņēmums sola savu nākotni uz kriptovalūtu nozari, paātrinot vērtspapīru pārdošanu, lai iegūtu skaidru naudu, lai atmaksātu avansu Sanfrancisko Federālajai mājokļu kredītu bankai. Taču brīdinājuma zīmes parādījās jau pirms tam, jo ​​iestāde 2022. gada pēdējos mēnešos zaudēja vairāk nekā 8 miljardus USD no kriptovalūtas klientu noguldījumiem.

Federālo rezervju sistēmas ģenerālinspektors 2023. gada oktobra ziņojumā secināja, ka Silvergeitas vadība bija "neefektīva" un ka federālo regulatoru uzraugi nespēja pielāgoties biznesa progresam.