Post Sergejs Kondratenko: Krāpšana, sankcijas un naudas atmazgāšana. Kā sankcijas ietekmē fintech nozari? pirmo reizi parādījās Coinpedia Fintech News
Fintech eksperts Sergejs Kondratenko atzīmē, ka sankcijas – naudas sodi vai aizliegumi, kas uzlikti privātpersonām un organizācijām – būtiski ietekmē Fintech sektoru.
Fintech nozare, kas izmanto tehnoloģijas, lai uzlabotu vai automatizētu finanšu pakalpojumus un procesus, ir ļoti jutīga pret globālo normatīvo vidi.
2023. gadā izaicinājumi saistībā ar krāpšanu, noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un ekonomisko sankciju ievērošanu ir kļuvuši vēl nopietnāki. Saskaņā ar statistiku, katru gadu pasaulē tiek atmazgāti no 800 miljardiem līdz 2 triljoniem dolāru, kas ir aptuveni 2% līdz 5% no pasaules IKP. Neskatoties uz problēmas mērogu, tiek atgūts tikai aptuveni 0,1% no legalizētās naudas, kas liecina, ka pašreizējās naudas atmazgāšanas apkarošanas metodes ir neefektīvas.
Pieaugot finanšu tehnoloģijām un pieaugot kiberdraudiem, gan valdības, gan uzņēmumi saskaras ar nepieciešamību pastiprināt pasākumus, lai ievērotu ekonomiskās sankcijas. Tas ir kļuvis arvien grūtāks, jo pieaug sankciju skaits un sarežģītība. Starptautiskiem uzņēmumiem ir jāievieš sarežģītas tehnoloģijas, lai nodrošinātu atbilstību un izvairītos no nopietniem finansiāliem un reputācijas zaudējumiem.
"Sankciju ievērošana joprojām ir svarīga globālās ekonomiskās un politiskās stratēģijas sastāvdaļa, taču tā rada arī izaicinājumus uzņēmumiem, kuriem jāievēro daudzslāņu un bieži mainīgie noteikumi," komentē Sergejs Kondratenko.
Tas palielina uzņēmumu atbildību un liek tiem aktīvi strādāt, lai ieviestu riska pārvaldības sistēmas un pielāgotos jaunām regulējuma izmaiņām.
Kopumā šie izaicinājumi uzsver nepieciešamību pēc proaktīvākas un adaptīvākas pieejas finanšu risku pārvaldībai un regulēšanai, lai nodrošinātu stabilitāti strauji mainīgajā globālajā ekonomiskajā vidē.
Sankcijas var iedalīt vairākos veidos, no kuriem katrs ir paredzēts spiediena izdarīšanai dažādos veidos:
Ekonomiskās sankcijas. Tie ietver tirdzniecības barjeras, tarifus un ierobežojumus finanšu darījumiem un aktīviem.
Diplomātiskās sankcijas. Diplomātisko attiecību, piemēram, vēstniecību vai diplomātisko pārstāvniecību, samazināšana vai pārtraukšana.
Militārās sankcijas. Tie ietver militāru iejaukšanos vai ieroču embargo.
Sporta sankcijas. Aizliegums valstīm piedalīties starptautiskos sporta pasākumos.
Vides sankcijas. Ierobežojumi tirdzniecībai ar videi kaitīgiem materiāliem.
Tādas valstis kā ASV, Eiropas Savienības dalībvalstis un ANO bieži uzņemas vadību ekonomisko sankciju noteikšanā. Sodi par šo sankciju neievērošanu var būt bargi, tostarp lieli naudas sodi, uzņēmējdarbības ierobežojumi un kaitējums tā uzņēmuma reputācijai, kas veic darījumus ar klientiem, kuriem piemēro sankcijas.
Sergejs Kondratenko: Kā sankcijas ietekmē fintech tirgus un citu uzņēmumu attīstības iespējas?
Sankcijas, kas paredzētas, lai sodītu konkrētas valstis vai organizācijas, bieži vien viļņojas visā pasaules ekonomikā, netīši ietekmējot nemērķtiecīgus uzņēmumus.
Fintech uzņēmumi jo īpaši saskaras ar sarežģītu vidi, kurā pat godīgi uzņēmumi, kuriem nav piemērotas sankcijas, var tikt pakļauti pārmērīgai kontrolei, regulējumam un kontrolei. Šis paaugstinātas modrības klimats var kavēt izaugsmi, palēninot darbību, palielinot atbilstības izmaksas un ierobežojot tirgus iespējas.
Stingras sankciju politikas institucionālās problēmas – ietekme uz godīgu uzņēmējdarbību
Sankciju blakusparādības var radīt nopietnus šķēršļus fintech uzņēmumiem. Šīs problēmas ietver:
Piekļuve starptautiskajiem banku tīkliem. Sankcijas varētu ierobežot piekļuvi būtiskiem starptautiskajiem banku pakalpojumiem, apgrūtinot tādus darījumus kā pārrobežu maksājumi.
Palielinātas atbilstības izmaksas. Uzņēmumiem jāiegulda sarežģītos atbilstības risinājumos, lai uzraudzītu un novērstu iespējamos pārkāpumus.
Darbības kavēšanās. Palielinātas pārbaudes un auditi var palēnināt ikdienas darbības, ietekmējot klientu apmierinātību un konkurences priekšrocības.
Tirgus ierobežojums. Uzņēmumiem bieži vien nav atļauts ienākt vai paplašināties sankcionētajos tirgos, tādējādi ierobežojot izaugsmes iespējas.
"Šīs problēmas prasa, lai fintech uzņēmumi ne tikai ievērotu esošos noteikumus, bet arī būtu pietiekami elastīgi, lai pielāgotos strauji mainīgajai starptautiskajai juridiskajai ainavai," komentē Sergejs Kondratenko.
Normatīvās prasības fintech uzņēmumiem sankciju kontekstā – Sergejs Kondratenko
Finanšu darbību darba grupas (FATF) vadlīnijas un Eiropas Komisijas (EK) noteikumi nosaka stingras prasības attiecībā uz klientu sankciju pārbaudi, kas pazīstama kā Sankciju pārbaude. Šis normatīvais regulējums nosaka, ka indivīdiem, uzņēmumiem un valstīm ir jāveic stingra pārbaude, lai nodrošinātu atbilstību starptautiskajiem sankciju režīmiem.
Sankciju pārbaude ir nepieciešama, lai identificētu personas un organizācijas, kuras var tikt iekļautas sankciju sarakstos, piemēram, ANO, ES, OFAC (ASV Ārvalstu aktīvu kontroles birojs) utt. FATF uzsver šīs procedūras nozīmi kā visaptverošas programmas daļu. lai cīnītos pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un terorisma finansēšanu. FATF ieteikumos noteikts, ka finanšu iestādēm ir jāievieš politika un procedūras, kas nodrošina, ka tiek identificēti un bloķēti darījumi, kas saistīti ar personām vai vienībām, kurām piemēro sankcijas.
No otras puses, ES regulas uzliek par pienākumu bloka finanšu iestādēm veikt detalizētu darījumu analīzi un uzraudzību, lai identificētu un novērstu jebkādus mēģinājumus pārkāpt noteiktās sankcijas. Šo pasākumu mērķis ir novērst Eiropas Savienības finanšu sistēmas izmantošanu nelikumīgām darbībām.
Sergejs Kondratenko atzīmē, ka Sankciju pārbaude ir obligāta procedūra, kas uzsver finanšu institūciju atbildību par starptautisko sankciju ievērošanu, atbalstot globālos centienus saglabāt mieru un drošību.
Fintech uzņēmumiem ir jāorientējas sarežģītā noteikumu klāstā, kuru mērķis ir novērst naudas atmazgāšanu, krāpšanu un citus finanšu noziegumus. Tie ietver:
Zināt savu klientu (KYC), tostarp sankciju pārbaude — klientu identitātes pārbaude, lai nodrošinātu, ka tie nav iekļauti sankciju sarakstā.
Uzraudzības un ziņošanas sistēmu ieviešana par aizdomīgām darbībām.
Atbilstības programmas. Izstrādāt iekšējo politiku un apmācību programmas, lai izglītotu darbiniekus par normatīvajām prasībām.
Šo noteikumu ievērošana ir būtiska ne tikai juridiskajai praksei, bet arī korporatīvās integritātes un klientu uzticības saglabāšanai.
Fintech sektora perspektīvas skarbos sankciju apstākļos – pārmērīga regulējuma problēmas
Lai gan regulējums ir nepieciešams, lai uzturētu finanšu sistēmu drošību, pārmērīgs regulējums var radīt nopietnus šķēršļus. Stingri regulētā vidē fintech uzņēmumi var saskarties ar:
Inovāciju slāpēšana. Pārmērīga regulēšana var ierobežot radošus risinājumus un tehnoloģiju attīstību.
Resursu novirzīšana. Ievērojamus resursus var novirzīt no produktu izstrādes uz atbilstības infrastruktūru.
Konkurences nelīdzsvarotība. Mazākiem uzņēmumiem vai jaunizveidotiem uzņēmumiem var šķist pārāk smags regulējuma slogs, kas gūst labumu lielākiem dalībniekiem, kuri var atļauties izmaksas.
Neraugoties uz šiem izaicinājumiem, bargā sankciju vide paver iespējas arī fintech uzņēmumiem, kas izceļas atbilstības un pielāgošanās jomā. Tie, kas spēj efektīvi orientēties sarežģītā normatīvajā vidē, var iegūt ievērojamas konkurences priekšrocības un nostiprināties kā uzticami un uzticami spēlētāji globālajā tirgū.
“Lai gan sankcijas rada dažādus izaicinājumus fintech nozarei, tās arī veicina regulatīvo tehnoloģiju un atbilstības stratēģiju izstrādi. Fintech uzņēmumi, kuriem prioritāte ir adaptīvi atbilstības mehānismi un inovatīvi risinājumi, var ne tikai izdzīvot, bet arī attīstīties, pārvēršot iespējamos šķēršļus izaugsmes un attīstības ceļos,” rezumēja Sergejs Kondratenko.