CBDC dos tikai dažas no priekšrocībām, ko min Starptautiskais Valūtas fonds, un tās var radīt ievērojamu risku privātumam un personiskajai brīvībai.
Tas ir saskaņā ar jauno grāmatu “Digitālā valūta vai digitālā kontrole? CBDC atšifrēšana un naudas nākotne”, ko autors Nikolass Entonijs, Kato institūta Monetāro un finanšu alternatīvu centra politikas analītiķis.
"Nedrīkst būt pārpratumiem: centieni ASV un ārvalstīs ir tikai mēģinājums nostiprināt valdības kontroli pār naudu un maksājumiem," viņš rakstīja.
CBDC izpēte
Monetārās politikas veidotāju interese par CBDC, kas apzīmē centrālās bankas digitālo valūtu, pieaug.
Saskaņā ar Atlantijas padomes datiem kopumā 134 valstis un valūtas savienības pēta CBDC, kas ir gandrīz četras reizes vairāk nekā 2020. gada maijā.
Tas ietver 19 no G20 valstīm un piecus BRICS dibinātājus, kluba sastāvā ir Brazīlija, Krievija, Indija, Ķīna un Dienvidāfrika.
Ķīna, kas sāka novērtēt CBDC 2013. gadā, ir ieviesusi izmēģinājuma programmas 25 pilsētās.
Tomēr projekti ir cīnījušies, lai sāktu darboties. Ķīnā tirgotāji izmēģinājuma pilsētās joprojām ir neizpratnē par to, kas īsti ir e-CNY — digitālā juaņa, un vairums cilvēku par to ir dzirdējuši tikai garāmejot.
Austrumkarību centrālās bankas prototips DCash cieta no janvāra līdz martam.
Un ASV CBDC izstrāde ir apstājusies, pieaugot bažām par to, kā tie varētu ietekmēt cilvēku tiesības.
Entonijs saka, ka ir jādara vairāk, lai nodrošinātu, ka CBDC neiestājas finanšu sistēmā.
"Problēmas, kas mums ir ar pašreizējo pārrobežu sistēmu, ir balstītas uz politikas izvēli."
Nikolass Entonijs, autors
"Esmu ļoti noraizējies un domāju, ka tas ir reāls risks visā pasaulē," Entonijs sacīja DL News.
Viņš aicina cilvēkus sākt runāt pret CBDC projektiem.
"Jo, ja tas var notikt tagad, mēs varam ļoti mainīt iznākumu gan attiecībā uz to, kādu galīgo formu tie iegūst, gan to, vai cilvēki tos izmanto vai nē."
Kāda jēga no CBDC?
Entonija galvenais arguments ir tāds, ka valstīm, kas ievieš CBDC, ir maz taustāmu ieguvumu.
"Esmu redzējis, ka cilvēki mēģina argumentēt par finansiāliem un tamlīdzīgiem jautājumiem, bet, kad jūs atgriežaties pie nākamās sarunas slāņa un iedziļināties detaļās, tas vienkārši neizturas," viņš teica.
Piemēram, ASV, saskaņā ar Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas aptauju, 72% no valsts 5,9 miljoniem mājsaimniecību bez bankām vienkārši nav ieinteresētas izveidot bankas kontu.
Viens no iemesliem ir tas, ka viņi neatbilst minimālajām bilances prasībām, lai atvērtu bankas kontu, savukārt citi ir tādi, ka viņi neuzticas bankām vai domā, ka bez tās baudīs lielāku privātumu.
Entonijs apgalvo, ka CBDC nav nekas tāds, kas to mainītu.
Patiešām, lielā problēma pārrobežu maksājumu veikšanā nav saistīta ar tehnoloģijām, viņš teica.
"Daudzas problēmas, kas mums ir ar pašreizējo pārrobežu sistēmu, ir balstītas uz politikas izvēli," sacīja autors. "Šobrīd starp robežām pastāvošie šķēršļi lielā mērā ir federālo valdību izvēle."
"Ir citi veidi, kā to atrisināt, kas nav saistīta ar naudas izgudrošanu no jauna, piemēram, Banku noslēpuma likuma režīma un attiecīgo režīmu pārskatīšana ārvalstīs," viņš piebilda.
Programmējamās funkcijas
Entoniju patiešām satrauc tas, kā CBDC varētu kontrolēt vai ierobežot patērētāju finanšu lēmumus.
Pagājušā gada oktobrī Lu Lei, Ķīnas Valsts valūtas maiņas pārvaldes administratora vietnieks, iestājās par “programmējamo funkciju” izmantošanu tās CBDC.
Un Taizeme izstrādāja CBDC pilotu, kas iedzīvotājiem būtu devis vairākus tūkstošus batu tērēšanai, bet ierobežotu izdevumus noteiktā rādiusā no viņu mājām.
Entonijs piedāvā scenāriju, ka valdības var samazināt pārmērīgu dzeršanu, ierobežojot to, cik daudz dzērienu cilvēks var iegādāties.
"Ja viņi atbrīvosies no visām šīm funkcijām, kas paredzētas valdībām, bet pilsoņiem nav, tad ko mēs darām?"
Nikolass Entonijs, autors
"Šāda veida paternālisma politika dažiem no pirmā acu uzmetiena var šķist pievilcīga, taču tā var ātri sabrukt vai izraisīt neparedzētas sekas. Piemēram, kā tas būtu izskaidrojams ar to, ka kāds iegādātos dzērienus draugu grupai?
Nopietnāk viņš piebilda, ka tas varētu arī liegt cilvēkiem iepirkties legālos, bet politiski pretrunīgos uzņēmumos. Vai pat ieviest negatīvas procentu likmes, lai cilvēkus virzītu uz tēriņiem, nevis uz taupīšanu.
“Tas paver šo jauno rīku komplektu, kas viņiem citādi nebija pieejams. Tomēr šie instrumenti nāk uz mūsu rēķina,” viņš teica.
Izgājis no modes
Viņš teica, ka programmējamo funkciju apspriešana ar Rietumu valdībām pēdējos gados ir izgājusi no modes.
“Tas, ko mēs esam redzējuši, ir no 2016. gada līdz aptuveni 2021. gadam, šīs idejas tika izplatītas diezgan atklāti. Tagad, kad mums ir bijis lēns bažu pieaugums, viņi ir nedaudz atkāpušies, ”viņš teica.
Tas ir novedis argumentu par CBDC citā “neērtā telpā”.
"Ja viņi atbrīvosies no visām tām funkcijām, kas dotu labumu valdībām, un nav nevienas funkcijas, kas dotu labumu iedzīvotājiem, tad ko mēs darām?" viņš teica.
"Tas burtiski liek jums saskrāpēt galvu."
Callan Quinn ir DL News Honkongas korespondents. Sazinieties ar viņu pa e-pastu callan@dlnews.com.