仮想通貨取引サービスで知られるスイスのオンライン銀行、FlowBank は、スイス金融市場監督局 (FINMA) から銀行業務に必要な業務基準を「深刻に違反」したと判断され、閉鎖と破産宣告を命じられた。この断固たる措置は、規制遵守の重要性と、銀行部門における金融基準を満たさなかった場合の潜在的な結果を強調するものである。

FINMAは6月13日に発表した声明で、FlowBankが事業運営に必要な最低限の資本を保有していないため、閉鎖は避けられないと説明した。規制当局はまた、実行可能な再編計画が存在しない点を強調し、FlowBankが過剰債務に陥っている可能性があることを示唆して、銀行の支払い能力について懸念を表明した。

FlowBank 規制監視と違反

2020年に業務を開始したFlowBankは、仮想通貨取引分野で著名な存在であり、TrueUSD（TUSD）のステーブルコイン発行会社であるTechteryxの銀行パートナーを務めていた。同社は仮想通貨資産管理会社CoinSharesによって部分的に所有されており、世界最大の仮想通貨取引所であるBinanceに銀行サービスを提供していたと報じられている。

FlowBank は有望なスタートを切ったにもかかわらず、すぐに規制当局の監視の対象となりました。FINMA による同銀行に対する執行措置は、設立からわずか 1 年後の 2021 年 10 月に開始されました。最初の調査で、特に資本要件に関して、監督法の重大な違反が明らかになりました。このため、FlowBank のコンプライアンス回復の取り組みを監視するために、独立監査人が任命されました。

2023年6月までにさらなる問題が表面化し、FINMAはFlowBankの金融活動を厳重に監視する別の監督者を任命しました。その後の調査で、適切なデューデリジェンスなしに処理された複数の高リスクのビジネス関係と重要な取引が明らかになり、銀行の業務の健全性に対する懸念がさらに高まりました。

ライセンスの取り消しと法的手続き

これらの調査結果を受けて、FINMA は 2024 年 3 月 8 日に FlowBank の銀行免許の取り消しを命じました。ただし、この決定は現在連邦行政裁判所に控訴中であり、まだ法的効力は発生していません。控訴が保留中であるにもかかわらず、規制当局が FlowBank を閉鎖するという決定は、厳格な銀行基準を維持するという確固たる姿勢を示しています。

FINMA は、この混乱期に FlowBank の顧客を保護するという約束を強調している。10 万スイスフラン (約 111,710 ドル) までの預金を持つ顧客は、回収プロセスで優先されることが保証されている。規制当局は、これらの資金が「可能な限り迅速に」返還されるよう取り組んでいる。

FlowBankとその運営

総資産7億6000万スイスフラン（約6億8000万ドル）を蓄えたフローバンクは、2万2000以上の顧客口座を管理し、世界中で約140人の従業員を雇用していた。同銀行の急速な拡大とその後の衰退は、特に新興の仮想通貨分野における金融セクターの不安定さを浮き彫りにしている。

FlowBank が深刻な規制違反により閉鎖されたという記事が、ブロックチェーン、暗号通貨、投資に関する最新ニュースと洞察に最初に掲載されました。