金融機関は高度なAI詐欺の脅威に直面

多くの金融機関は、AI を利用した詐欺の高度化に対応するのに苦労しており、検出と防止の方法を強化することが極めて重要になっています。

金融の世界では、人工知能 (AI) がツールとしてだけでなく、新たな問題を生み出す存在として登場しています。AI は企業にイノベーション、生産性、効率性をもたらしますが、同時に多くの金融機関が対処する準備ができていない複雑な課題ももたらしています。

AI ツールが利用しやすくなって以来、多くの金融機関は AI 詐欺を他の種類の詐欺と正確に識別して区別するためのツールの不足に悩まされてきました。

システム内でさまざまな種類の詐欺を区別できないため、これらの機関は盲点を抱え、AI による詐欺の範囲と影響を理解することが困難になります。

Cointelegraphは、金融機関がAI詐欺をどのように特定し、分離できるか、この種の詐欺が発生する前に何を防ぐことができるか、そしてその急速な拡大が業界全体にどのような影響を与える可能性があるかをより深く理解するために、AI詐欺の専門家でありDeduceのCEOであるアリ・ヤコビー氏に話を聞いた。

AIによる不正行為の特定

主な課題は、ほとんどの金融機関が現在、AI によって生成された詐欺と他のすべての種類の詐欺を区別する方法がないことであり、そのため、AI によって生成された詐欺は 1 つの詐欺カテゴリに集約されます。

ジェイコビー氏は、社会保障番号、名前、生年月日などの正当な個人識別情報と、ソーシャルエンジニアリングされた電子メールアドレスや正当な電話番号を組み合わせると、従来のシステムによる検出はほぼ不可能になると述べた。

ジェイコビー氏は、特に新しいタイプの詐欺が増加するにつれて、主要な詐欺の原因を防止し、改善することが非常に困難になると述べた。

「AIは、テクノロジーで識別するのがほぼ不可能な規模で、合成された生きているようなアイデンティティを作成する能力があるため、検出が特に困難です。」

Deduce の CEO によると、ソリューションの課題は、テクノロジーが急速に進歩しており、それに伴い AI 詐欺を働く人々のスキルも向上していることです。つまり、金融機関は、このような詐欺事件で AI がどのような役割を果たすかを理解するために、今すぐに最善を尽くさなければならないということです。

解決策を見つける

ジェイコビー氏によると、ソリューションを実装するための最初のステップは、個人やアイデンティティグループのオンライン活動パターンを分析して、正当なように見えても実際には詐欺である不正行為を見つけることです。

同氏は、従来の詐欺防止策だけではもはや十分ではなく、金融機関はAIによる詐欺の継続的な急増を防ぐために「容赦なく積極的に」取り組む必要があると述べた。

これはおそらく、1 つのソリューションだけを実装することを意味するのではなく、既存の顧客ベース内に潜む既存の詐欺師を特定し、同時に新たな偽の ID が侵入する前にそれを防ぐように機能する階層化されたプログラムを作成することを意味します。

「ソリューションを階層化し、膨大なデータセットを活用してパターンを特定し、信頼スコアをより正確に分析することで、この種の詐欺をより効果的に軽減することができます。」

ジェイコビー氏は、彼らが話をしている金融詐欺対策チームのほとんどがリスクを「1つ右に」移動させており、以前は低リスクと分類されていたものはすべて中リスクに格下げし、顧客ライフサイクルのすべての段階で詐欺を防止するための追加措置を講じていると述べた。

「彼らはAI詐欺の脅威を真剣に受け止めています。これは金融業界を悩ませている大きな問題の一つであり、この技術がどれだけ進歩するかはまだ始まったばかりです。」

ヤコビー氏は、AIの台頭により合成IDの普及が大幅に増加し、詐欺が前年比20％急増していると強調した。

「AI による詐欺は、現在、個人情報詐欺の中で最も急速に増加しており、今年は 1,000 億ドルを超える問題となるでしょう。」

従来の金融機関を超えて、AI 生成の偽造 ID は、暗号通貨取引所の KYC 対策やサイバーセキュリティ全体を再構築する可能性も秘めています。

この問題は規模が大きいため、すでに規制当局も検討している。5月2日、米国商品先物取引委員会（CFTC）のクリスティン・ジョンソン委員長は、米国の金融市場に適用されるAI技術の規制に関する3つの提案を進めた。

特に、AI技術を故意に利用して詐欺、市場操作、規制回避を行う者に対する罰則の強化を導入します。

金融機関や規制当局が今すぐ行動を起こさなければ、適切な解決策を効果的に把握できなくなるリスクがある。#Write2Earn