主な要点
Playing by the Rules の最新号では、Binance の Know Your Customer (KYC) 対策について考察します。これは、当社のエコシステムから悪意のある者を締め出すために、当社のユーザーが誰であるかを確実に把握するための一連のポリシーと手順です。
KYC 対策により、金融サービス プロバイダーは規制基準を確実に遵守しながら、詐欺、マネーロンダリング、テロ資金供与などの悪意のある活動からユーザーを保護することができます。
Binance の厳格かつ包括的な KYC プロセスにより、顧客を正確に特定し、リスクを評価し、すべてのユーザーにとって信頼できるエコシステムを維持できるようになり、コンプライアンスに準拠した安全なプラットフォームが維持されます。
顧客確認 (KYC) は、銀行、暗号通貨取引所、その他の金融サービス プロバイダーなどの金融機関が、既存および潜在的な顧客から識別データと連絡先情報を収集する法的に義務付けられた手順です。その主な目的は、詐欺、マネー ロンダリング、テロ資金供与、その他の違法行為を防止し、マネー ロンダリング防止/テロ資金供与対策 (AML/CFT) コンプライアンスの一環として顧客のデュー デリジェンスを確実に実施することです。
「KYC」という用語自体は、もともとコンプライアンスの専門家が使用していた業界用語ですが、その後、暗号通貨トレーダーや投資家の間で一般的になりました。ユーザーの観点から見ると、「KYC」は本人確認と同義です。
効果的な KYC 慣行がなければ、ユーザーのリスク評価が困難になり、金融機関が不注意で違法行為を助長する可能性があります。暗号業界の堅牢な KYC フレームワークは、ハッカー、市場操作者、マネーロンダラーからユーザーを保護します。Binance は、業界で最も厳格な KYC プロセスを順守しています。コンプライアンス チームは、顧客が誰であるかを把握し、Binance エコシステムを悪用しようとする悪質な行為者がプラットフォーム上にいないことを確認するために、次のように取り組んでいます。
暗号通貨におけるKYCの役割
デジタル資産業界における KYC の基本的な機能は、潜在的な悪質な行為者を特定し、エコシステムへのアクセスを拒否し、マネーロンダリング、テロ資金供与、その他の詐欺関連の行為を防ぎ、すべての人にとってより安全な環境を確保することです。包括的な KYC プログラムにより、暗号通貨企業は顧客が誰であるかを正確に把握し、プラットフォームやより広範なコミュニティに及ぼすリスクを正確に測定できます。
したがって、暗号通貨業界における KYC の役割は、悪意のある人物によるアクセスを許可しないことで企業、その顧客、コミュニティを保護するという従来の金融における役割と同じです。
堅牢な KYC オンボーディング プロセスにより、デジタル資産サービス プロバイダーは匿名性を排除し、重要な顧客情報を収集し、効率的な本人確認を確立し、リスク ベースの分析を実施して、顧客の申請を承認するか拒否するかの最終決定を下すことができます。
KYCプロセスとプロトコルの開発
Binance では、マネーロンダリング、テロ資金供与、拡散資金供与の防止を非常に真剣に受け止めています。これらの脅威に対抗するために、国際的なベストプラクティスに準拠したリスクベースのアプローチを採用しています。
当社は、事業を展開する各地域特有の法律や規制を評価し、その管轄区域でコンプライアンス プログラムを構築して、それらの要件と国際要件を満たしています。AML および CTF の法律と、現地の金融情報ユニットの指示が、当社の KYC アプローチの基盤を形成しています。
Binance における KYC 対策の開発は、KYC チームの上級メンバー、法務、技術、運用の各分野の専門家、上級管理チームのメンバーが関与する共同作業です。KYC フレームワークの主な構成要素は、本人確認 (生体認証と政府発行の ID との比較、ID の正当性スクリーニング、生体認証、クライアントが入力した情報を検証するための光学式文字認識 (OCR) 機能を含む)、IP ジオロケーション、強化されたデューデリジェンス、制裁対象者、重要な公的地位にある人物 (PEP)、悪質なメディアのデータベース、法執行機関、金融犯罪、規制執行リストに対するスクリーニングです。
Binance のコンプライアンス チームは、すべての法的および規制上の要件を満たしながら、ユーザーに確実なエクスペリエンスを保証する KYC プログラムを維持することに注力しています。これを実現する方法の 1 つは、KYC 手順に関連する摩擦を最小限に抑えるのに役立つ革新的なテクノロジーと潜在的なベンダー パートナーを常に評価することです。その良い例は、最新の生体認証スクリーニング、分析、検証テクノロジーを活用した ID 検証プロセスのスピードと効率です。
本人確認（IDV）
身元確認は、消費者向け金融会社における KYC プログラムの基礎です。確かに、これは暗号資産プラットフォームでの体験の中でユーザーにとってあまり好ましい部分ではありませんが、責任ある業界リーダーとしての Binance の地位は、ユーザーの安全を何よりも優先することを要求しています。Onfido や SumSub など、業界をリードする多くの企業によってサポートされている Binance での身元確認体験は、可能な限りシームレスで効率的です。
マネーロンダラーやハッカーは、少額の資金を多数の口座に分散させることで、不正に得た資金の出所を隠そうとすることがよくあります。プラットフォームの本人確認機能が弱い場合、悪意のある人物は、偽の身分証明書を使用したり、政府発行の身分証明書なしでもアカウント登録が可能なプラットフォームの緩いポリシーを利用したりして、この目的を果たすために複数のアカウントを登録する方法を見つけることができます。強力な本人確認が行われていない場合、悪意のあるユーザーは、違法な取引を行って捕まった後でも、別のメールアドレスさえあれば取引所に戻ることができます。
Binance の厳格な KYC ポリシーでは、二重登録や匿名 ID に対して一切容認しない姿勢をとっており、厳格な文書および生体認証チェックによってそれが可能になっています。これらの対策により、不正な資金が Binance エコシステムやより広範な Web3 空間に流入する可能性が大幅に減少します。
BinanceのKYC手続き
本人確認は、Binance でデジタル資産の取引を希望するすべての人にとって必要な手順です。未確認のアカウントを持つユーザーは、Binance サイトへの基本的なアクセスが許可されます。つまり、当社の提供内容を閲覧したり、NFT、ファン トークン、ギフト カードを請求したりできますが、いかなる状況でも Binance の取引製品とやり取りすることはできません。
Binance の KYC プロセスは、中級、上級、上級プロの 3 つのレベルに分かれています。具体的な要件は、ユーザーが所在する管轄区域によって異なりますが、ほとんどの国では、基本的な手順は次のとおりです。
ユーザーによって提出され、有効な政府発行の身分証明書によって証明された顧客の個人情報を収集および確認します。
ユーザーの顔と提供された政府発行の文書を比較するリアルタイムの生体認証チェック。
高リスク、制裁対象、政治的に重要な人物に関する最大のデータベースである World-Check Risk Intelligence に対してユーザーの身元を確認します。
住所証明が義務付けられている管轄区域に居住するユーザーは、Binance エコシステムへの完全なアクセスを確保する前に、有効な住所情報を追加で提供する必要があります。そのような国以外のユーザーは、法定通貨の 1 日の引き出し限度額を標準の 5 万ドルから 200 万ドルに引き上げたい場合にのみ、住所証明を提供する必要があります。
中級および上級レベルの標準上限を大幅に超える入出金限度額が必要な場合は、資産の源泉、Binance に流入する資金源、およびご自身またはご家族が重要な公的地位にある人物 (PEP) のリストに載っているかどうかを申告した上で、増額をリクエストできます。これにより、大幅な限度額の増額リクエストが、ユーザーの証明された純資産に対して正当かつ適切であることが保証されます。
いくつかの最大手暗号通貨取引所の KYC ポリシーを比較分析すると、Binance の本人確認要件は業界で最も徹底したものの 1 つであり、ユーザーとエコシステムの安全を最優先するという当社の取り組みを反映していることがわかります。
最終的な考え
Binance の堅牢な KYC フレームワークは、プラットフォーム、そのユーザー、そしてより広範なコミュニティを詐欺、マネーロンダリング、テロ資金供与などの潜在的な脅威から保護する上で重要な役割を果たしています。さまざまなチームが協力して考案、実行した、身元確認、制裁および PEP リストに対するスクリーニング、強化されたデューデリジェンスを含む包括的な KYC プロセスを実装することにより、Binance は複数の管轄区域で高いレベルの安全性とコンプライアンスを維持することができます。これは、ユーザーのセキュリティを優先し、国内および海外の規制要件を遵守しながら、暗号通貨業界における責任ある業界リーダーとなるという Binance の取り組みを強調しています。
参考文献
ルールに従って行動する: 今日の暗号通貨コンプライアンスの状況
ルールに従って行動する: Binance のコンプライアンス プログラムの概要
暗号通貨における KYC - 比較
リスク警告: デジタル資産は、高い市場リスクと価格変動にさらされています。投資額は下落または上昇する可能性があり、投資額が戻ってこない可能性があります。投資の決定はお客様ご自身の責任となり、Binance はお客様が被る損失について一切責任を負いません。過去のパフォーマンスは、将来のパフォーマンスを予測する信頼できる指標ではありません。お客様は、ご自身が熟知し、リスクを理解している商品にのみ投資する必要があります。投資経験、財務状況、投資目的、リスク許容度を慎重に検討し、投資を行う前に独立したファイナンシャルアドバイザーに相談する必要があります。この資料は、財務アドバイスとして解釈されるべきではありません。詳細については、利用規約とリスク警告をご覧ください。