支払いに現金を必要としない世界を想像してみてください。キャッシュレス決済の普及に伴い、この未来の現実はかつてないほど近づいています!!
この記事では、キャッシュレス社会の長所と短所、その原動力、そして各国がこの革命をどのように受け入れているかを探ります。
キャッシュレス社会という考え方は、デビットカードやクレジットカードが普及し始めた1970年代から広まっていました。しかし、キャッシュレス社会への推進は、2008年の金融危機以降に勢いを増しました。
銀行やカード決済業者は、これをデジタル取引を促進することで利益を増やすチャンスと捉えた。
#centralbank また、Facebookが2019年にLibraステーブルコインプロジェクトを発表した後、キャッシュレス社会の概念を受け入れ始めました。
集中型キャッシュレス社会と分散型キャッシュレス社会:
キャッシュレス社会をめぐる重要な議論の 1 つは、中央集権型にすべきか、分散型にすべきかということです。中央銀行デジタル通貨などの中央集権型キャッシュレス システム。
#CBDC 中央銀行に取引の完全な管理権限を与えるため、プライバシーと政府による監視に関する懸念が生じます。一方、暗号通貨のような分散型キャッシュレスシステムは、より高いプライバシーと経済的自由を提供しますが、一部の暗号通貨は中央集権化に傾いており、CBDCと同様の管理を課す可能性があります。
キャッシュレス社会の支持者は、支出のより良い管理、プライバシーの向上、銀行のベイルインに対する耐性など、いくつかの利点をもたらすことができると主張している。
政府や中央銀行も、犯罪、汚職、脱税と闘う手段としてキャッシュレス社会への移行を正当化している。しかし、批評家は、キャッシュレス社会は、政府が経済を過度に統制し、個人が経済的自由を失うというディストピア的な未来につながる可能性があると主張している。
キャッシュレス社会の先駆者：
スウェーデンは、現金で行われる売上が全体の10%未満であり、キャッシュレス社会への移行の先駆者として見られることが多い。スウェーデンにおけるキャッシュレス社会への推進は、中央銀行が金融の安定性を高める方法を模索した2008年の金融危機後に始まった。
2015年、スウェーデン中央銀行が偽造防止のため旧紙幣の交換を発表したことで、現金の使用が大幅に減少した。
対照的に、スロバキアのような国では、ディストピア的なキャッシュレス社会を防ぐために、現金の使用を法律で定めている。
キャッシュレス システムの導入を成功させるには、政府への信頼が重要な役割を果たします。導入を促進するには、キャッシュレス決済を魅力的かつ便利なものにする必要があります。
利便性が多くの人をデジタル決済に駆り立てる一方で、安全で信頼できる取引を確保するには政府への信頼も同様に重要です。この信頼と利便性がなければ、キャッシュレス社会への移行は大きな抵抗に直面する可能性があります。
キャッシュレス社会の課題と解決策:
キャッシュレス社会への移行は、特に米国やEUのような大国にとって課題となります。金融の安定を維持するために、これらの国々は現金の流通をなくす方法を見つける必要があります。
考えられる解決策としては、大口現金保有者に銀行への預金を促すためのインフレや金利のインセンティブ、そして残った現金を取り除くための強制的な通貨交換などがある。
しかし、中央銀行のデジタル通貨と競合するキャッシュレスソリューションは、政府や中央銀行からの制限を受ける可能性があります。
キャッシュレス社会への移行は避けられませんが、分散型デジタル通貨がこの移行の一部となるようにすることが重要です。現金へのアクセスと支払いを法律で定めることで、現金が個人にとって選択肢であり続けるようにすることができます。
現金保護を主張することは重要ですが、意図しない社会的影響を避けるために慎重に行う必要があります。
デジタル化された金融システムは金融の自由を侵食する可能性がありますが、分散型でプライベートなキャッシュレスソリューションにより、金融の自由を維持できる可能性があります。
キャッシュレス決済の人気が高まるにつれ、現金のない世界が私たちが考えるよりも早く現実になるかもしれません。キャッシュレス社会は利便性や支出のコントロール強化などの利点がある一方で、プライバシー、政府による監視、個人の経済的自由に関する懸念も生じます。
集中管理と分散化のオプションのバランスを見つけることで、利便性、プライバシー、経済的自由を優先するキャッシュレス社会へと進むことができます。
