ナイジェリア中央銀行（CBN）は、OPay、PalmPay、Kuda Bank、Moniepointの4つの著名なフィンテック企業に新規顧客のオンボーディングを一時停止するよう指示するという重要な措置を講じました。この決定は、経済金融犯罪委員会（EFCC）が不正な外国為替取引に関連する1,146の銀行口座を凍結したことを受けて、これらのフィンテック企業と違法な外国為替取引との関連が疑われたことを受けて下されました。CBNの指示は、金融システムの健全性を維持し、金融犯罪と闘うという同銀行の取り組みを強調するものです。
この指令に対し、著名なフィンテック系スタートアップ企業は、業務上の課題を理由に、新規登録の一時停止について遺憾の意を表明した。影響を受けた企業のうち2社の代表者はCBNの命令を認めたが、関係する口座の大半が商業銀行の保有であるにもかかわらず、フィンテックを標的にしていることに懸念を示した。
業界関係者は微妙な見解を示し、CBN がフィンテックに注力しているのは、より広範な規制アジェンダの一部である可能性があると示唆している。このアジェンダには、顧客確認 (KYC) プロセスの緩みや、フィンテック プラットフォームが仮想通貨取引の混乱を助長する可能性があるという懸念が含まれる可能性がある。CBN、国家安全保障局 (NSA)、および影響を受けるフィンテックの間で最近行われた協議は、規制の監視がさらに強化されたことを示唆している。
しかし、詳しく調べてみると、ブロックされた口座のうちフィンテック関連のものはわずか10%で、大半は商業銀行が保有していることが判明した。反対の主張があるにもかかわらず、NSAはこの指令から距離を置いており、規制当局内で不和が生じる可能性があることを示唆している。
フィンテック業界が規制の監視強化に直面する中、イノベーションと市場動向への長期的な影響について疑問が生じています。KYC プロセスと規制の関与に対する継続的な監査により、今後の道筋にさらなる不確実性が加わります。
CBN の指令は、ナイジェリアのフィンテック エコシステムにおける規制監督とイノベーション促進の間の微妙なバランスを強調しています。規制当局、フィンテック、業界関係者間の連携は、回復力のある包括的な金融環境を形成する上で極めて重要です。