有名なフィンテック企業 4 社は、ナイジェリア中央銀行 (CBN) から新規顧客の登録を停止するよう命令を受けました。この命令は、OPay、Kuda Bank、Moniepoint、PalmPay の KYC 手続きに対する大規模な監査の一環です。

KYCの懸念によりオンボーディングが一時停止

CBNの指令はこれらのフィンテックプラットフォームの運営に影響を及ぼし、「当面の間、運営が停止されているため、新規アカウントを持つ予定だった人は継続できない」という。

各ウェブサイトには謝罪の通知が掲載されており、一時的な中断によるアカウントの不名誉は受けていないことを示しています。新規顧客の獲得は行われないため、運営は継続され、既存顧客の預金は安全かつ健全なままです。」

この動きは、中央銀行が、KYC規制が緩いためにフィンテック・プラットフォームの正当性が疑問視された一連の出来事を反映した対策を策定することを意味している。

この話は2023年10月のフィデリティ銀行に遡ります。同銀行は、OPay、PalmPay、Kuda、MoniePの取引を制限する不正行為について同様の懸念を抱いていました。これを受けて、銀行当局は関連する金融機関に対して新しいKYCルールを導入し、最も顕著な脅威としてフィンテックの新興企業に焦点を当てました。

政府によるフィンテックの取り締まり

フィンテック業界への政府の関与は、事実上CBNの指令である。国家安全保障局（NSA）と経済金融犯罪委員会（EFCC）などの経済関連の詐欺機関が金融不正との戦いで連携していることは、こうした行為を根絶しようとする政府の紛れもない努力を明らかにしている。

EFCC が最近、外国為替市場の無許可取引に関与した 1,000 以上の口座を凍結したことは、金融セクターが現在、特別な規制の対象となっていることを明確に示しています。業界では、慎重な楽観論から貿易摩擦の激化への懸念まで、さまざまな反応が見られます。

競争力強化のために国内生産要件の引き上げがもたらす支援を歓迎する業界がある一方で、世界貿易関係がますます複雑化するのではないかと懸念する業界もある。

新規顧客基盤の登録を停止すると事業運営に支障が出る可能性はあるものの、規制当局による独立した決定は、規制違反を防ぎ、財務リスクを保護するという点で正しい措置である。

最近実施された KYC 手順の監査は、間違いなく業界の決意と規制監督の確保への取り組みの証拠です。

規制の進化

しかし、こうした介入のなか、ナイジェリアの金融規制体制の中で、現在、いくつかの前向きな政策やプログラムが実施されています。

暗号資産コミュニティと投資家がエモモティミ・アガマ氏を証券取引委員会（SEC）の新事務局長に任命したことは、最近の経済だけでなく将来の暗号資産経済にとっても楽観的な動きであると暗号資産愛好家は考えている。

この任命は投資家の忠誠心を育み、資本市場を管理し、経済成長を加速させる。規制当局とフィンテックの新興企業は協力し、ナイジェリアで暗号通貨取引所を運営するためのライセンスの取得プロセスを迅速化することが期待されている。

一部の利害関係者は、エモモティミ・アガマ氏の選出は規制当局と暗号通貨業界の間で合意の新たな章を開くことを約束する前向きな結果であり、その結果としてイノベーションと成長のための適切な枠組みが生まれるはずだと見ている。

中央銀行が電子通貨企業の現在進行中の活動に対して断固たる姿勢を示し、顧客オンボーディング業務を禁止したことは、金融システムにおける KYC プロセスの必要性をさらに説明しています。短期的にはあまり望ましくないかもしれませんが、このような規制措置は、コンプライアンス基準と金融リスクを管理することを目的としていました。