主なポイント
デジタル資産の着実な導入と業界の成熟にもかかわらず、暗号通貨は主に金融犯罪のツールであると主張する声は依然として存在し、違法取引における暗号通貨の役割は小さく、また減少しているという証拠を見落としている。
ユーロポールのデータによれば、不動産、高級品、現金を大量に扱うビジネスがEUの主要犯罪ネットワークによるマネーロンダリングの主な手段として機能しており、暗号通貨はそれよりも小さな割合を占めているに過ぎない。
NASDAQと米国財務省の報告書は、伝統的なセクターとデジタル資産分野の違法資金の量に大きな格差があることを示している。後者は全体のわずかな割合を占めている。
2024年、世界最大の資産運用会社ブラックロックが率いるウォール街の企業は、規制された上場投資商品を通じて、主流の投資家にビットコインへのエクスポージャーを提供するために競争しています。世界中で、何百万人もの人々が、インフレと自国通貨の下落が猛威を振るう中で貯蓄の価値を守るため、また、手数料が安くほぼ即時の国境を越えた送金を利用するために、デジタル資産を使用しています。慈善寄付から芸術まで、従来の領域は、ブロックチェーン技術の使用によってもたらされる新たな効率性と機能によって強化され、再考されています。
しかし、奇妙なことに、デジタル資産業界が近年成し遂げた進歩を頑なに認めようとせず、決して真実ではない、あるいは完全に時代遅れの陳腐な考えに頼る人々がまだいる。彼らは、暗号通貨はオンラインカジノに過ぎず、その主な用途はマネーロンダリングやその他のさまざまな犯罪を助長することだと主張する。このため、これらの懐疑論者の中で最も過激な人々は、デジタル資産を規制して存在をなくすか、完全に違法化することを求める。
2023 年の違法な暗号取引の割合が前年の 0.42% からわずか 0.34% に減少したことを示す 信頼できるデータ、または違法アドレスが受け取ったデジタル資産の価値は小さく、年々減少していることを示すデータは、熱心な批判者を納得させるのに十分であることはほとんどありません。結局のところ、私たちが示すことができる最も堅牢なデータの洞察は、業界内部から生まれたものです。
しかし現実には、無関係なデータソースでさえ、金融犯罪を促進するという点では、暗号通貨が悪意のある人物の第一の選択肢からは程遠いという考えを裏付ける十分な証拠を提供しています。最も一般的な犯罪手段は、誰も禁止しようとは思わない資産とツールであることを示す統計を見てみましょう。
ユーロポール：EUの犯罪ネットワークは不動産を好む
欧州連合法執行協力機関（ユーロポール）は、深刻な国際犯罪や組織犯罪への取り組みにおいてEU加盟国を支援することを任務としており、EU域内で活動する大規模な犯罪組織やテロ組織に関心を持っています。同機関の最近発表された報告書は、ヨーロッパで最も脅威的な犯罪組織の活動を包括的に評価しています。
麻薬密売、オンライン詐欺、財産犯罪などの活動に特化したこれらの犯罪組織に共通するのは、不正に得た利益を合法化する必要性です。犯罪組織がこの目的のために使用するさまざまなツールの普及状況を評価した結果、ユーロポールの専門家は、不動産がマネーロンダリングの主な手段（41%）であり、高級品や現金を大量に使うビジネスがそれに続くことを発見しました。
暗号通貨は、マネーロンダリングされた資金の 10% を占めてリストに載っていますが、これは暗号通貨を悪者にする人々が信じ込ませようとしている数字とは程遠いものです。さらに、他のほとんどの犯罪分野で見られる前年比の減少傾向を参考にすれば、ユーロポールの犯罪ネットワークに関する次回の報告書では、デジタル資産関連のチャネルを介してマネーロンダリングされた資金の割合が下がると予想するのは妥当です。
したがって、次に誰かが、暗号通貨はマネーロンダリングの温床になっているという理由で禁止すべきだと提案しているのを聞いたら、まず住宅販売、高級腕時計、または近所の新聞スタンドを禁止することを提案して反論してください。
世界の違法資金の1%未満
ブロックチェーン分析会社 Chainalysis は、2023 年を通じて不正アドレスが受け取ったデジタル資産の総額は 242 億ドルで、2022 年の 396 億ドルから減少したと推定しています。これらの数字は、暗号資産のハッキングで盗まれた資産と、Chainalysis が不正と指定したウォレットに送金された資金の両方を表しています。不正と指定されているのは、ランサムウェア グループ、詐欺行為、ダークネット市場、テロ資金調達、および最も大きなカテゴリである制裁対象の組織および管轄区域に関連するアドレスです。これは、今日のデジタル資産に関連する犯罪活動の規模に関する、おそらく最も厳密で包括的な評価です。
240億ドルは大金のように聞こえますが、金融犯罪全体の中ではどのくらいの金額なのでしょうか? NASDAQの最近の世界金融犯罪レポートによると、昨年世界の金融システムが処理した違法資金の総額は、暗号通貨と法定通貨の両方を含めて3.1兆ドルです。
これら 2 つの数字は、異なる方法論を使用した 2 つの異なるレポートから抽出されているため、完全に比較できるわけではありませんが、少なくとも 2 つの現象の相対的な規模についてかなり良い考えを与えてくれるはずです。242 億ドルは 3.1 兆ドルの 1% 未満です。より具体的には、Chainalysis による違法な暗号通貨資金の量は、NASDAQ による世界の違法資金全体の量のちょうど 0.78% を占めています。
さらに視点を広げると、NASDAQのレポートでは、2023年全体の損失のうち4,850億ドル以上が、さまざまな形態の詐欺や不正行為によるものだとしています。デジタル資産に関連する金額に匹敵する量の違法資金を生み出したカテゴリの1つは銀行小切手詐欺で、これにより個人と企業は昨年266億ドルの損失を被り、主に小切手が依然として広く普及している南北アメリカで被害を受けました。
言い換えれば、銀行業務の顕著な惰性により依然として存在する旧来の技術である小切手は、いまだに犯罪者の天国として不当に描写されている革新的な資産クラス全体よりも多くの金融犯罪の原因となっている。この扱いにくい紙の怪物を禁止する時期はもう来ているのだろうか？
財務省：従来の機械学習手法よりはるかに遅れている暗号通貨
米国財務省は毎年、マネーロンダリング、テロ資金、拡散資金に関する国家リスク評価を発表し、米国民を脅かす主要な違法金融の脆弱性とリスクを詳述しています。2024年マネーロンダリングリスク評価では、暗号通貨に関連するリスクの既存および進化する傾向に留意しながらも、「マネーロンダリングにおける仮想資産の使用は、法定通貨や仮想資産を使用しない従来の方法に比べて、依然としてはるかに少ないままである」と明確に述べています。
報告書の大部分は、法人の悪用、一部の不動産取引における透明性の欠如、投資顧問などの関連分野に対する包括的なAML/CFT対策の欠如、共謀する専門家による地位や事業の悪用、一部の規制対象金融機関におけるコンプライアンスと監督の弱点など、従来の領域に関連する持続的かつ新たなマネーロンダリングのリスクに焦点を当てています。
これらすべての分野は、伝統的な金融システムと企業慣行に内在するよく知られた構造的弊害を表しており、金融犯罪が特定の種類の技術インフラや資産クラスのせいにできるものではなく、体系的な問題であることを浮き彫りにしています。
問題ではなく解決策
金融の未来に目を向け、業界が向かう方向を検討する際には、デジタル資産に関する時代遅れで完全に誤った認識を継続的に見直し、打ち破ることが不可欠です。暗号通貨は金融犯罪の主な手段であるどころか、世界の違法資金の比較的わずかな部分を占めています。データによると、不動産取引や旧来の銀行業務などの従来の方法やツールは、マネーロンダリングなどの違法行為のより実質的な経路となっています。
暗号通貨を体系的な金融犯罪のスケープゴートとして取り上げるのではなく、こうした伝統的な分野とそこに根付いた問題にもっと注意を払うべきです。懐疑論は根強く残っていますが、さまざまな無関係の情報源からの説得力のあるデータは、暗号通貨業界の大きな発展と、それが悪意のある行為者にとって理想的なフロンティアからは程遠いことを強調しています。体系的な問題には体系的な解決策が必要であり、デジタル資産は問題ではなく、この解決策の一部と見なされるべきです。