欧州連合の新たなマネーロンダリング防止規制（AMLR）は、金融犯罪との戦いと国民のプライバシーと経済的自由の保護とのバランスについての議論を引き起こしている。 EU議会の主要委員会のほとんどで可決された新法は、多くの関係者からさまざまな反応を受けている。

欧州連合の新たな戦争の始まり

「EU では匿名の仮想通貨ウォレットは違法となった」というタイトルの Finbold の記事を受けて、週末にかけてソーシャルメディア上で活動の波が起こりました。この記事は、パトリック・ブライヤー氏（欧州議会議員（MEP））のブログ投稿を引用しています。この記事は、新しい制限法に対して厳しい見方をしています。記事のタイトルは後に「EU、暗号通貨支払いと匿名ウォレットを禁止」に更新されました。

ブレイヤー氏の元の記事は、商取引における3,000ユーロを超える匿名の現金取引が新しい規制の下で禁止されることを強調した。商取引において10,000ユーロを超える現金取引は完全に禁止されます。さらに、ホストされているウォレットへの匿名の暗号通貨支払いは厳しく禁止されます。これらのトランザクションには最低しきい値さえありません。

あなたの権利と経済的自由は脅かされていますか?

ブレイヤー氏はそのポストで新法に強く反対した。同氏は、匿名支払いの禁止は犯罪にほとんど影響を与えないと述べた。それは国民の経済的自由とプライバシーを奪います。ブレイヤー氏は、ウィキリークスのような組織は匿名の寄付に依存していると指摘する。これらは運営資金として定期的に暗号通貨で預け入れられます。

さらにブライヤー氏は、「現金戦争」の潜在的な影響について懸念を表明した。同氏は現金の段階的廃止がマイナス金利につながる可能性があると警告した。銀行への依存度は高まるだろう。最終的には経済的利益の喪失につながります。代わりに、彼はデジタルの未来に現金の最高の性質をもたらす方法を見つけることを求めています。 EUは国民が個々の取引を記録することなくオンラインで支払いや寄付をできるようにすべきだ。

匿名ウォレットへの支払いが取引所から禁止される

しかし、CircleのEU戦略ディレクター、パトリック・ハンセン氏は、AMLRを巡る誤った情報が何であると考えているかを明らかにした。ハンセン氏はサークルに入社する前に定期的にEU法について報告していた。彼は政策に対する深い理解を示した。ハンセン氏は、自己ホスト型ウォレットは新しい規制では禁止されていないと強調した。これらのウォレットを介したトランザクションもまったく正常です。 P2P トランザクションも AMLR から明確に除外されます。

ハンセン氏は、KYCなしで自己保管ウォレットを使用してサプライヤーに暗号通貨で支払うことがより困難になることを認めた。プロバイダーの設定によっては禁止される場合もあります。 AMLR は「義務付けられた事業体」とサービスプロバイダーにのみ適用されます。これらはハードウェアまたはソフトウェアのベンダーには適用されません。

AMLRによると、取引所などのデジタル資産サービスプロバイダー（CASP）は標準のKYC/AML手順に従う必要があるという。匿名アカウントやプライベート トークン用のアカウントを提供することは禁止されています。ハンセン氏は、これは業界では最近のことであり、新しいことではない、と言う。

CASP とセルフカストディアルウォレット間の送金について、AMLR は「リスク軽減」措置を義務付けています。これには、ブロックチェーン分析や、資産の発信元/宛先に関するさらなるデータの収集などが考えられます。これは EU の送金規則 (TFR) および金融活動作業部会 (FATF) に沿ったものです。

欧州連合内の議論は続く

この矛盾した議論は、金融犯罪との戦いとプライバシーと経済的自由の保護との間の緊張を浮き彫りにしている。

パトリック・ブライヤー氏のような人々は、規制を大きな脅威とみなしている。パトリック・ハンセン氏のような人たちは、ルールはほぼ一貫していると信じている。一部の懸念は誇張されている可能性があります。この規制が発効するにつれ、マネーロンダリングとの戦いやEU国民の権利に対する規制の影響を監視することが重要となる。

明らかに、新しい規制は非常に厳しいものです。ウォレットにKYCを義務付けることで違法行為がどのように防止されるかについての議論が激化するだろう。違法な資金を匿名ウォレットに送金する犯罪者は、1 つの法律ではなく 2 つの法律に違反するだけで済むようになりました。一方、国民はライトニングウォレットを使ってコーヒー代を支払うためにKYCを行う必要があるだろう。

ただし、重要な事実が 1 つ残っています。匿名の KYC ゼロのウォレットで暗号通貨を保持することは EU では禁止されていません。ただ、それを使ってできることには厳しい制限があります。送金の制限はさらに厳しくなる可能性がある。特にデジタルユーロCBDCの最新計画を考慮した場合はそうだ。