金融業界はここ数年で大きな変化を経験しました。従来の金融モデルは依然として広く普及しているものの、分散型金融（DeFi）の台頭により大きな混乱を経験しています。DeFiは、銀行や金融機関の集中管理に代わる強力な手段として登場しました。ブロックチェーン技術を活用したDeFiは、従来の金融業界で慣例となっている従来の仲介者を必要とせずに、デジタル資産の貸付、借入、投資サービスを提供します。
この記事では、DeFi のエキサイティングな世界、そのアプリケーションのいくつか、そしてそれが金融の未来をどのように形作っているかについて説明します。
分散化の力
従来の金融（TradFi）システムは、融資や取引を含む銀行サービスを管理する組織や統治機関によって運営されているため、中央集権的であると考えられています。顧客や消費者は、住宅ローンのような単純なものから債券のような高度なものまで、金融サービスにアクセスするために複数の仲介者を経由します。DeFiはこれに破壊的な変化をもたらしています。DeFiの中核となる原則は、分散化の概念です。これが描くのは、仲介者やゲートキーパーのいない金融システムです。個人が自分の資産を完全に管理できるシステムです。この絵は、透明性と不変性を中核原則とするブロックチェーン技術によって実現されています。
DeFi はピアツーピアのダイナミクスに基づいて実行されます。個人は、ローン、資産取引、住宅ローン、複雑な契約などの日常的な金融サービスにアクセスできます。ピア間で実行されるこれらのトランザクションは、公開台帳 (ブロックチェーン) に記録され、誰でもアクセスできるため、仲介者の必要性が完全になくなります。透明性、アクセス性、セキュリティを大幅に向上させて金融セクターとそのシステムを変革するこの可能性により、DeFi は短期間で目覚ましい成長を遂げました。この記事の執筆時点で、DeFi にロックされている合計価値は約 993 億ドルで、その急速な成長と従来の金融を破壊する可能性を示しています。
DeFiツールでチャンスを掴む
DeFiは、企業や投資家にさまざまな機会を提供します。DeFiを使用すると、企業は仲介者を介さずにグローバル市場にアクセスできるようになります。これによりコストが削減され、効率が向上し、新しい経済的機会が生まれます。2021年の世界銀行の出版物によると、世界中で約17億人が金融システムにアクセスできません。これらの人々は銀行口座を持っていません。以前は銀行口座を持っていなかった人々が金融サービスにアクセスできるようになり、金融包摂が改善されています。これらの人々のほとんどは現在、UnibitやBRC20XなどのDeFiプラットフォームにアクセスできます。前者は、ユーザーが貴重なビットコインベースの資産を活気のあるDeFiエコシステムに楽に移動できるようにし、以前はアクセスできなかった分散型金融の機会の世界を解き放ちます。後者は、BRC-20ブロックチェーン（ビットコインネットワーク上のトークンの一般的な標準）およびそれ以降のDeFiツールとサービスを提供しており、ビットコインユーザーの旅の支援と改善に重点を置いています。
DeFi は仲介者を排除してプロセスを自動化するため、取引コストが削減されます。その結果、ユーザー料金が下がり、ビジネスの効率が向上します。透明性もこの効率化を促進します。すべての取引がブロックチェーンに記録されるため、詐欺のリスクが減り、システムへの信頼が高まります。分散型取引所 (DEX) は、仲介者を必要とせずに暗号通貨を取引するためのアクセスを提供します。これらの取引所は非管理型であり、つまり、ユーザーは資産の完全な所有権を持ち、取引所に保管する必要はありません。この提案がより多くのユーザーを引き付けており、ユーザー数は 2028 年までに 2,209 万人に達し、その間のユーザー普及率は 0.28% に達すると予想されています。
DeFiを通じて稼ぐ
DeFi 業界はまだ初期段階にあり、そのため、この期間にはユースケースやイノベーションが定期的に生み出されています。これらのユースケースは、DeFi 投資家が受動的収入を得るための新しい方法を切り開きます。これらの受動的収入の手段には、DeFi ステーキング、DeFi レンディングと借入、DeFi イールドファーミングなどがあります。ステーキングでは、DeFi 資産をリソースとしてコミットし、プルーフオブステーク (PoS) コンセンサスメカニズムを介してトランザクションを確認および実行します。レンディングでは、資産を借り手に貸し出し、支払いに対して利息を受け取ることができます。トークンを担保として提供することで、資産を借りることもできます。イールドファーミングは、さまざまな DeFi プロトコル間の最高の利回り機会を利用します。DeFi プラットフォーム間で流動性を提供したり、貸したり、借りたりすることで、トークンに対する利息を得ることができます。イールドファーミングプラットフォームの例としては、ハイパーデフレメカニズムを備えたマルチチェーンの高年率 (APR) ファーミングプラットフォームである Libera があります。イールドファーミングでは、高い APR はリスクの増大を伴うことが多いため、注意して十分な情報を得る必要があり、責任ある調査が不可欠です。
誰もがDeFiにアクセス
DeFi が直面している最大の課題の 1 つは、アクセシビリティです。複雑なユーザー インターフェイスとブロックチェーン業界の断片化された性質 (複数のブロックチェーンがシームレスに相互作用していない) は、初心者にとって脅威となる可能性があります。これに加えて、スケーラビリティの問題がトランザクションの速度に影響します。高いトランザクション スループットをサポートする能力は、ブロックチェーンの成長に不可欠な側面であるため、強調しすぎることはありません。
レイヤー 1 ソリューションは、この問題の解決に効果的です。ブロックチェーン ネットワークに基づいてコードの変更が必要なため、オンチェーン スケーリング ソリューションと呼ばれ、ブロック サイズの制限の改善や検証時間の短縮に重点を置いています。Self Chain は、これを実現する人気のレイヤー 1 プラットフォームです。これは、マルチチェーン Web3 アクセス用の MPC-TSS/AA を使用した、ユーザー フレンドリーなモジュラー インテント中心アクセス レイヤー 1 ブロックチェーンおよびキーレス ウォレット インフラストラクチャ サービスです。DeFi プロセスを簡素化し、誰もが革命に参加できるようにします。
DeFiと人工知能（AI）を組み合わせる
DeFi と AI は、暗号資産業界の未来を形作る 2 つのエキサイティングなニッチです。DeFi の原理と AI の力の組み合わせにより、多くの金融機会と包括性が生まれています。これは、DeFi 業界の進化を推進する画期的な相乗効果です。DeFi における AI の主な使用例は、取引と資産管理です。AI を利用したツールは、価格に関連するデータを分析し、市場動向を特定し、分析したデータに基づいて取引の決定を下します。これにより、感情や偏見は排除され、合理的で効率的な取引が最優先されます。
Grand View Research のレポートによると、フィンテック市場における世界の人工知能は、2021 年に 94 億 5,000 万ドルと評価され、2030 年には 411 億 6,000 万ドルに達すると予想されており、2022 年から 2030 年にかけて 16.5% の CAGR で成長します。AI は取引プロセスを自動化し、継続的な取引を可能にし、トレーダーが急速に変化する暗号通貨市場で大きなチャンスをいち早くつかむのに役立ちます。AI を搭載した DeFi プラットフォームには、次のような利点があります。
市場範囲と調査の拡大
取引能力の向上
長期的な戦略ビジョン
流動性管理
高度な予測モデルへのアクセス
DeFi以外にも、AIはブロックチェーン業界の他のニッチにも応用できます。例えば、eコマース分野のYOUR AIプロトコルがその例です。YOUR AIは、クリエイター、キュレーター、ノードオペレーター、コンテンツディストリビューターを結集し、eコマース市場でAI主導の製品コンテンツを共同で提供する世界初のオープンソースプロトコルです。
DeFiとヘルスケア
DeFiをヘルスケア業界に適用すると、大きな影響で混乱が生じます。2018年、ヘルスケア市場の世界規模は8.45兆ドルを超えました。この数字は成長を続けています。医療はCovid-19の世界的パンデミックの発生とともにデジタル化され、それ以来さまざまな形で進化してきました。Web3とDeFiは、特にフィットネスとウェルビーイングのニッチ分野でヘルスケア業界に根付いています。ブロックチェーンベースのヘルスソリューションを提供するプロジェクトは数多くありますが、その最新のものがAniborgsです。これは、フィットネスとファンタジーを組み合わせたWeb3 Move2Earnヘルスアプリです。ユーザーは、ウェルビーイングを優先することで、限定NFTキャラクターを獲得し、報酬を獲得することができます。
結論: 金融の未来は分散化される
DeFi 業界の可能性は、まだ初期段階にあるにもかかわらず、否定できません。この記事で言及したニッチとプロジェクトは、新興のエキサイティングなエコシステムのほんの一端を垣間見るだけです。それらが証明しているのは、個人に力を与え、金融を民主化し、より透明で包括的な金融システムを構築する DeFi の能力です。ユーザーフレンドリーなソリューションの出現によりテクノロジーが成熟し続けるにつれて、DeFi はお金との関わり方を一変させる可能性を秘めていることが示されました。