KYC（顧客確認）とは何ですか？

TL;DR

顧客確認 (KYC) チェックでは、金融サービス プロバイダーが顧客を識別して検証する必要があります。これは、金融犯罪と闘い、顧客のデューデリジェンスを確実にするためのマネー ロンダリング/テロ資金供与対策 (AML/CFT) コンプライアンスの取り組みの一環として行われます。

KYC は、顧客情報を収集して検証することで、犯罪行為に積極的に対抗します。これらのチェックにより、業界への信頼が向上し、金融サービス プロバイダーがリスクを管理するのに役立ちます。KYC は、暗号通貨取引所では一般的になっています。ただし、一部の批評家は、KYC は暗号通貨の有名な匿名性と分散性の側面を奪うと主張しています。

導入

KYC は、金融サービス プロバイダーが遵守しなければならない一般的な規制要件です。これらのチェックは、主に違法行為による資金の調達とマネー ロンダリングに対抗します。KYC はマネー ロンダリング防止規制の重要な手段であり、特に暗号通貨にとって重要な安全策となっています。Binance などの金融機関やサービス プロバイダーは、顧客とその資産を保護するために、堅牢な KYC 手順を実装する必要性が高まっています。

KYCとは何ですか?

暗号通貨取引所で口座を開設した場合、KYC チェックを完了する必要があった可能性があります。KYC では、金融サービス プロバイダーが顧客の身元を確認する情報を収集することが義務付けられています。これは、たとえば、公式の身分証明書や銀行取引明細書を通じて行うことができます。AML 規制と同様に、KYC ポリシーはマネー ロンダリング、テロ資金供与、詐欺、および不正な資金移動の防止に役立ちます。

KYC は通常、受動的ではなく能動的なアプローチです。ほとんどの金融サービス プロバイダーは、顧客が金融取引を行う前に、オンボーディング プロセスで顧客の詳細を取得します。場合によっては、KYC なしでアカウントを作成できますが、機能が制限されます。たとえば、Binance では、ユーザーはアカウントを開設できますが、KYC が完了するまで取引が制限されます。

KYC を完了する際には、以下の情報の提供を求められる場合があります。

• 政府発行の身分証明書

• 運転免許証

• パスポート

顧客の身元を確認することに加え、所在地と住所を確認することも重要です。身分証明書には名前や生年月日などの基本的な情報が記載されますが、たとえば納税地を証明するにはさらに情報が必要です。KYC の複数の段階を完了する必要がある可能性があります。金融サービス プロバイダーも、定期的に顧客の身元を再確認する必要があることがよくあります。

KYC コンプライアンスを規制するのは誰ですか?

KYC 規制は国によって異なりますが、必要な基本情報については国際協力が行われています。米国では、銀行秘密法と 2001 年愛国者法により、現在見られる AML および KYC プロセスのほとんどが確立されました。EU およびアジア太平洋諸国は独自の規制を策定していますが、米国と重複する部分が多くあります。EU のマネーロンダリング防止指令 (AMLD) および PSD2 規制は、EU 諸国の主な枠組みとなっています。世界レベルでは、金融活動作業部会 (FATF) が規制条件に関する多国間の協力を調整しています。

暗号通貨に KYC が必要な理由は何ですか?

仮想通貨は匿名性があるため、違法資金の洗浄や脱税によく使用されます。仮想通貨の規制を改善することで、その評判が向上し、税金が適切な場所に支払われるようになります。仮想通貨業界で KYC チェックが必要な主な理由は 3 つあります。

1. ブロックチェーンの取引は元に戻せません。ミスをしても助けてくれる管理者がいないため、資金が盗まれたり移動されたりして取り戻せなくなる可能性があります。

2. 暗号通貨はかなり匿名性が高い（仮名性がある）ため、暗号通貨ウォレットを開設するのに個人情報を提出する必要はありません。

3. 多くの国では、税金や暗号通貨の合法性に関する規制がまだ不明確です。

KYC によりアカウント設定に必要な時間は長くなりますが、明らかなメリットがあります。一般の顧客には必ずしも目に見えないかもしれませんが、KYC は資金を安全に保ち、犯罪と戦う上で大きな影響を及ぼします。

KYC の利点は何ですか?

KYC の利点は明らかではありません。しかし、詐欺対策だけにとどまらず、金融システム全体を改善することができます。

1. 貸し手は顧客の身元と財務履歴を確立することで、リスクをより簡単に評価できます。このプロセスにより、より責任ある融資とリスク管理が可能になります。

2. 個人情報の盗難やその他の種類の金融詐欺に対抗します。

3. 予防策として、マネーロンダリングが発生するリスクを最初から軽減します。

4. 金融サービスプロバイダーの信頼性、セキュリティ、説明責任が向上します。この評判は金融業界全体に波及効果をもたらし、投資を促進する可能性があります。

KYCと分散化

暗号通貨は、その始まりから、分散化と仲介者からの自由に重点を置いてきました。前述のように、誰でもウォレットを作成し、自分の詳細情報を提供することなく暗号通貨を保有できます。しかし、まさにこれらの理由から、暗号通貨はマネーロンダリングの一般的な方法となっています。

政府や規制当局は通常、取引所に顧客の KYC チェックを完了することを義務付けています。暗号通貨ウォレットに KYC を義務付けるのは非常に難しいため、法定通貨を暗号通貨に交換するサービスの方が適しています。投資家の中には暗号通貨に投機的に興味を持つ人もいれば、暗号通貨のコアバリューや実用性をより積極的に評価する人もいます。

KYCに反対する意見

KYC には明らかな利点がありますが、一部の批評家の間では依然として議論の的となっています。KYC に反対する議論は、その歴史と背景から、暗号通貨の世界ではより一般的です。通常、その批判のほとんどは、プライバシーとコストの問題から生じています。

1. KYC チェックを実行するには追加コストがかかり、多くの場合、手数料を通じて顧客に転嫁されます。

2. 個人の中には、KYC チェックに必要な書類を持っていない人や、固定住所を持っていない人がいます。そのため、特定の金融サービスにアクセスすることが困難になっています。

3. 無責任な金融サービスプロバイダーはデータセキュリティに欠けている可能性があり、ハッキングにより個人データが盗まれる可能性があります。

4. 暗号通貨の分散化に反すると主張する人もいます。

最後に

KYC プロセスは、金融サービスや暗号通貨取引所の業界標準です。マネーロンダリングやその他の犯罪と戦う上で最も重要な機能の 1 つです。KYC チェックは面倒に感じるかもしれませんが、非常に高いセキュリティを提供します。より広範な AML 対策の一環として、KYC により、Binance などの取引所でより自信を持って安全に暗号通貨を取引できます。