導入
お金は、疑いなく現代文明の最も重要な基礎の 1 つです。何千年もの間、お金は一種の価値言語として機能し、個人間の取引を促進し、労働の成果を保管できるようにしてきました。
大まかに言えば、お金の定義は、商品やサービスの支払いとして広く受け入れられているものです。世界中の社会ではさまざまな種類のお金が生まれており、その数が多すぎるため、すべてをきちんと分類することは困難です。
この記事では、商品貨幣、代表貨幣、不換紙幣を区別します。
お金の前：物々交換
物々交換とは、商品やサービスを他の商品やサービスと交換する行為を指します。興味深いことに、これは人生の他の状況でも見られます。植物界と動物界の種は、暗黙の合意、つまり共生関係を結び、お互いの行動から利益を得ます。たとえば、アカシアの木はアリに食料と住処を提供する代わりに、寄生虫から保護します。シマウマとサイは、皮膚にしがみつくダニをウシツツキに食べさせることでダニを駆除します。
もちろん、人間は上記の種とは異なる、より洗練された価値認識を持っています。現在知られているようなお金が登場するずっと前から、私たちは自分の商品を他人の商品と交換できることを理解していました。
これ以上単純なことはありません。あなたがコートを持っていて、隣人がリンゴを持っているとします。彼女は寒くて、あなたはお腹が空いています。あなたは彼女にコートをあげて、リンゴ 20 個と交換します。お互いに持っているものと交換することで、望んでいたものを手に入れたことになります。
残念ながら、いつもそう簡単にはいきません。あなたは後でもっとリンゴが欲しくなるでしょうが、隣人の新しいコートは2、3年は着るでしょう。あなたが交換をしても、隣人は交換を望まないかもしれません。ガソリンを買いたいのにガソリンスタンドのオーナーがリンゴアレルギーで受け取ってくれないという場合、隣人自身も不運に見舞われるかもしれません。
この現象は経済学では欲望の一致として知られています。物々交換は、相手が欲しいものをこちらが持っている場合にうまく機能し、その逆も同様です。一方、相手が所有する商品を必要としない場合は機能しません。
商品貨幣
商品とは、何らかの形で有用な原材料です（本質的な価値があると言う人もいます）。この定義には、金、銀、銅などの金属から小麦、コーヒー、米などの消費財まで、幅広いものが含まれます。
したがって、商品貨幣は商品を貨幣として使用することを意味します。地元の店で石油を使える可能性は低いですが、歴史上、有用な原材料が通貨として確立された例は無数にあります。
たとえば、タバコは 1600 年代にバージニアで法定通貨とされました。ニック・サボが影響力のあるエッセイ「Shelling Out: The Origins of Money」で詳述しているように、ネイティブ アメリカンの部族は、ワムプム (ハマグリの貝殻で作ったビーズ) とタカラガイの貝殻を交換手段として使用していました。バージニアのタバコと同様に、この商品も数十年にわたって法定通貨として採用されていました。
表面的には、商品の取引は物々交換経済とあまり変わらないように見えるかもしれません。結局のところ、本を持っていて、それを米と交換することを申し出る場合、先ほど議論したのと同じことをしているのではないでしょうか。
機能的にはそうですが、商品貨幣は交換手段として機能します。このシナリオでは、米は商品やサービスの支払い手段として広く受け入れられると予想されます。したがって、商品やサービスを他の商品やサービスと交換する物々交換経済とは異なり、米は多くの取引において交換手段として魅力的です。
したがって、あなたは、米で何が買えるかによって、自分の本の価値を計算したくなるでしょう。あなたが米を受け取るのは、必ずしもそれを食べるためではなく、他の商品と交換できるからです。問題の商品がそれほど豊富であれば、それは計算単位としても機能するかもしれません。つまり、他の商品の価格を決めるために使うものなのです。そのような世界では、コーヒーに支払う金額は、米のキログラムで表現されるかもしれません。
商品貨幣は、物々交換で遭遇する欲求の一致の問題を回避します。商品貨幣を後で別の取引に使用できるからです。
金や銀などの貴金属は、おそらく最もよく知られている商品貨幣の形態です。金は文明を通じて存続し、貨幣としても工業用金属としても使われてきました。今日でも、金貨や金塊は典型的な価値の保存手段とみなされています。投資家は、後日アクセスできるように、その富を貴金属に預けています。金が崇拝される理由は数多くあります。ビットコインは価値の保存手段か? では、金が果たす貨幣の機能について探ります。
商品は消え去ったわけではありません。しかし、通貨としては、他の形態のお金に大きく置き換えられました。
代表的なお金
商品貨幣は確かに物々交換システムよりは改善されましたが、特に利便性の観点からは、依然として欠点がありました。ポケットに金貨や銀貨を数枚入れて、少額の買い物に使うことはできましたが、この概念は拡張性がありません。
今日、コインを使って中規模から大規模の買い物をしようと想像できますか? たとえば、誰かから 8,000 ユーロでビットコインを購入したい場合、1 ユーロ硬貨を約 60 kg 持参する必要があります。
商品貨幣の次に登場したのは、商品に裏付けられた、はるかに持ち運びやすい代替手段である代表貨幣です。代表貨幣は、世界中のさまざまな場所でさまざまな時期に出現しました。本質的には、中央発行者が一定量の商品と引き換えられる証明書を発行するものです。
大量の銀貨を持ち歩く代わりに、所有権を証明する紙切れを持ち歩くことができます。いつでも、発行者のところに行って、その紙切れを銀貨と交換することができます。あるいは、誰かに支払いとして渡して、その人自身で引き換えることもできます。ステーブルコインに詳しい方なら、基本的に同じ原理だと分かるでしょう。
民間企業が通貨を発行する例はありますが、それは中央銀行によってはるかに大規模に行われました。多くの政府が採用した、国の通貨を金で裏付ける政策である金本位制については、おそらくご存知でしょう。これは今日のシステムとはかけ離れているように思えますが、1世紀も経たないうちに、紙幣を銀行に持って行き、貴金属と交換することができました。
経済的な観点から見ると、これにはかなりのメリットがありました。そのメリットは非常に大きく、金本位制は今でも他の方法よりも優れたものを表すときに使われる用語です。最初のメリットは、政府の介入が増えても、通貨がインフレによって簡単に価値を下げられないことです。政府は保有量を超える紙幣を発行することはできませんでした。少なくとも理論上は。残念ながら、銀行が部分準備金政策を運用し、保管されている金の量よりも多くの紙幣を発行するのは簡単 (かつ魅力的) でした。
金本位制により、個人は金塊を持ち歩いたり、購入のために分割したりする手間をかけずに、金を取引できるようになりました。
この通貨制度のもうひとつの利点は、金が常に国際的に認められてきたという事実に関係しています。国内経済が金中心であれば、金本位制を採用している国々は、世界的に評価される資源をより簡単に取引することができます。
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不換紙幣
代表的な通貨はもはや通貨の主流ではありません。金本位制の終焉により、商品から完全に切り離された新しい種類の通貨が世界的に導入されました。
簡単に言えば、不換紙幣とは政府が発行するお金のことです（不換紙幣という用語は、法令によるという意味のラテン語に由来しています）。現在使用されている米ドル、メキシコペソ、日本円、インドルピーなどはすべてその例です。
不換紙幣の価値は、政府や中央銀行の決定に大きく左右されます。本質的に、不換紙幣は、統治機関がそう決めたからこそ価値がある紙切れです。
注目すべきは、紙幣という形の不換紙幣は、最近の発明とみなされることもあるが、実際にはその起源は 11 世紀の中国にまで遡るということだ。また、17 世紀のヨーロッパやアメリカ大陸でも、その後数百年にわたって実験が行われた。
これまで説明してきた種類のお金とは異なり、法定通貨には希少性の要素がありません。成長に時間のかかる農産物や、抽出しなければならない貴金属とは異なり、すぐに入手できる材料から紙幣を作るのは簡単です。これらの制限がなければ、連邦準備制度のような組織は何も無いところから新しいお金を作り出すことができます。
誰に聞くかによって、これが最大の強みか最大の弱みかは異なります。不換紙幣制度の支持者は、貨幣供給量を膨張させる能力により、政府は金融危機に対処したり、経済全体を管理したりする際に、より柔軟に対応できると主張しています。政府は金融市場と金利を管理することで、国の財政状況を高度に管理できます。
面白いことに、不換紙幣反対派も、異なる観点からではあるが、同じ議論を展開している。政府の金融政策に対する主な批判の 1 つは、インフレが不換紙幣保有者の富をゆっくりと蝕むというものだ。これを放置すると、急激なインフレ (ハイパーインフレ) が起こり、実質的に通貨の価値が完全に下落し、経済的および社会的に甚大な損害を引き起こす可能性がある。
暗号通貨はどこで登場するのでしょうか?
ビットコインは、デジタル現金とデジタルゴールドの両方として知られています。一方では、商品に見られるお金の特性の多く（代替性、分割性、携帯性など）を模倣しており、理想的な交換手段となっています。
一方、ビットコインは価値保存手段としてますます評価されています。デジタルゴールドとしてのビットコインの支持者は、デフレ（正確にはディスインフレ）の供給政策が、長期的に購買力を維持するのに役立つと考えています。これは、連邦準備制度の裁量で切り下げられる可能性がある米ドルなどのインフレ通貨とは対照的です。
表面的には、暗号通貨は商品通貨のカテゴリーに分類されるようです。暗号通貨はプロトコル以外での使用はありませんが、何の裏付けもなく、政府機関によって発行されるものでもありません。デジタル通貨の場合、お金の価値は自由市場によって評価されるものです。
最後に
これまで見てきたように、お金にはさまざまな形があります。私たちのほとんどは、国の法定通貨の価値を考えることに慣れていますが、これらは比較的最近の発明です。今日使用している決済アプリは、何千年にもわたる通貨の進化の結果です。
暗号通貨は、お金の次の章における有望な実験です。ビットコインやその他の暗号通貨が広く採用されれば、それらはデジタル商品の最初の本当の例となるでしょう。暗号通貨が現在世界中で支配している法定通貨に取って代わるかどうかは、時が経てばわかるでしょう。