世界中の主要な機関が徐々にビットコインを受け入れ、その変革的な資産としての可能性を認識し、企業の財務に統合している一方で、暗号通貨に対する認識は依然として普遍的にポジティブではありません。
この成長する機関の採用の中で、イタリア銀行は著しく批判的な立場を取っています。その経済および金融の臨時報告書では、ビットコインのピアツーピア（P2P）サービスを「犯罪-as-a-service」とラベル付けしました。
イタリア銀行がビットコインP2Pに警告を発する
イタリア銀行の2024年11月の報告書は、規制が弱い管轄区域におけるマネーロンダリングの手段としてのビットコインのピアツーピア（P2P）サービスの重要性が高まっていることを強調しました。これらのサービスは「犯罪-as-a-service」と説明され、規制の抜け穴を利用して、違法に得た資金の出所を隠すことを可能にします。
131年の歴史を持つ金融機関は、伝統的な顧客確認（KYC）およびマネーロンダリング防止（AML）プロトコルを回避する無規制のP2Pプラットフォームや非公式な交換ネットワークを特に標的にしました。これらの方法は、犯罪者がブロックチェーン取引の仮名性を利用して中央集権型金融仲介者の監視を回避することを可能にします。
規制のギャップ
イタリア銀行の報告書は、マネーロンダリングと戦う上での分散型金融（DeFi）システムがもたらす課題も強調しました。中央集権型金融（CeFi）プラットフォームは、伝統的な金融機関と同様に規制することができますが、分散型の対応物は仲介者なしで運営されているため、監視ははるかに複雑です。
ブロックチェーン技術に内在する仮名性により、ユーザーはリンクされていないアドレスを通じて取引を行い、効果的にその身元を隠すことができます。これは、透明性と不変性のためにブロックチェーンを称賛する人々と、その悪用の可能性を指摘する批評家との間で議論を巻き起こしています。
報告書は、ユーザーのプライバシーを損なうことなく不正行為を軽減するための情報の選択的開示を可能にするゼロ知識証明（ZKP）などの新しい解決策を指摘しています。しかし、これらの革新は約束されているものの、イタリア銀行によれば、疑わしい活動を体系的に特定するために必要な継続的なデューデリジェンスを提供するには不十分です。
イタリア銀行がビットコインのP2Pサービスを「犯罪-as-a-service」と呼んだという記事は、CryptoPotatoで最初に掲載されました。
