2024年12月25日に官報に掲載されたMASAKの規制および通達改正は、トルコのマネーロンダリングおよびテロ資金供与対策を強化するための重要な瞬間を示しています。
これらの法的変更は、特に暗号資産サービスプロバイダーや電子商取引エンティティに対して新たな重要な要件を導入し、同時に金融機関に対する既存の措置を強化しています。この包括的な報告書は、これらの変更の詳細、セクターの影響、および広範な影響を探ります。
1. 背景と目的
新しいMASAK規制は、トルコが違法な金融の流れを防ぎ、金融活動作業部会（FATF）が定めた国際基準に合わせることを強化することを目指しています。
このフレームワークは、さまざまなセクター全体での透明性、責任、およびコンプライアンス措置を強化し、特に暗号通貨や電子商取引などの現代的な金融および技術エコシステムを強調します。
改正の主な目的は次のとおりです:
身分証明と監視プロトコルを厳格化することによって、金融取引の整合性を強化します。新たに登場するセクターとして、暗号資産サービスプロバイダーや大規模な電子商取引プラットフォームを含む規制対象エンティティの範囲を拡大します。リスクベースのアプローチと包括的なデータ共有メカニズムを通じて、マネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスクを軽減します。
2. 主要な法的変更
2.1 コンプライアンス義務における新しいエンティティの追加
暗号資産サービスプロバイダー（CASP）: CASPは、MASAKの枠組みの下で義務的なエンティティとして明示的に分類されるようになりました。この追加は、金融市場における暗号通貨の重要性の高まりと、違法行為における潜在的な悪用を反映しています。
Eコマース仲介業者: 中規模、大規模、非常に大規模な電子商取引サービスプロバイダーが「措置規則」（Tedbirler Yönetmeliği）の下で義務的なエンティティのリストに追加されました。これらのプラットフォームは、特に顧客確認と取引監視に関して厳格なコンプライアンス要件を遵守する必要があります。
2.2 強化された身分証明要件
身分証明のしきい値: CASPに対して15,000 TLの取引しきい値が設定され、その上で身分証明が義務付けられています。この措置は、送信者と受信者の両方に適用され、暗号取引の透明性を確保することを目的としています。
トルコ国民向けの簡素化: トルコ国民のための身分証明プロセスは、冗長なデータフィールドを削減し、名前、姓、国民ID番号などの基本的な識別子に焦点を当てることによって簡素化されました。
2.3 金融機関プロトコルの強化
承認メカニズム: 金融機関は、CASPとの持続的な関係を開始する前に上級レベルの承認を得なければなりません。この追加の監視層は、機関のリスクを軽減し、デューデリジェンスを確保することを目的としています。
リスクベースの措置: 金融機関は、CASPや顧客との相互作用を管理するためにリスクベースのアプローチを採用し、取引制限や強化された監視プロトコルを含める必要があります。
2.4 コンプライアンスオフィサー規制の改正
任命の柔軟性: 組織は複数のコンプライアンスオフィサー助手を任命できるようになり、責任の分配と運営の効率性が向上します。必須の登録: コンプライアンスオフィサーは、MASAKが維持する中央集権的な登録簿に登録しなければなりません。これにより、責任が確保され、認可された職員の確認可能な記録が提供されます。
2.5 暗号取引に関する新しい規定
メッセージの整合性: CASPは、取引メッセージに詳細な送信者および受信者情報を含め、データが取引の流れ全体で保持されるようにする必要があります。匿名ウォレット: 未登録のウォレットを含む取引は、厳格な開示要件に従う必要があります。たとえば、送信者の識別番号またはパスポート情報を提供する必要があります。
3. 通達改正の詳細な分析
3.1 プリペイドカード規制の調整
現金引き出し条項の削除: 現金引き出しに関する言及が削除され、デジタル専用の取引監視への移行が反映されています。
身分証明の免除のしきい値: 特定のしきい値（例: 月間累計取引のための2,750 TL）未満のプリペイドカード取引は、カードが再チャージできない限り、身分証明の義務から免除されます。
3.2 電子マネーおよび決済機関の更新
取引サイズの制限: 電子決済システムは、2,750 TLの設定されたしきい値を持ち、それ以下の取引では身分証明書の確認は不要です。ただし、この制限を超える取引は、確認プロトコルの遵守が必要です。
モバイル決済: 特定の条件下で、1回限りの取引は1,000 TLまで、月間累計取引は2,750 TLまで身分証明書の確認が免除されます。
3.3 暗号資産の移転に関する規定
リモート身分証明: 実在の人物を含む取引におけるリモート身分証明のために、少なくとも4つのセキュリティチェックを実施する必要があります。プライバシー重視の暗号資産: プライバシー重視の暗号通貨を扱うサービスプロバイダーは、リモート身分証明の実施が禁止されています。さらに、これらのプロバイダーは、すべての取引が確認済みの顧客の身分にリンクされた銀行またはクレジットカード口座を経由することを確実にする必要があります。
3.4 コンプライアンスのタイムライン
移行期間: 通達内の一時的な条項は、新しい規制に合わせた身分証明プロセスの整合のための締切を設定しています。たとえば、CASPは公表日から3ヶ月以内に必要な変更を実施しなければなりません。
4. セクターの影響と課題
4.1 暗号セクター
CASPをMASAKの枠組みに含めることは、規制監視における重要な変化を示しています。これらの措置は違法行為を抑制することを目指していますが、サービスプロバイダーに対してかなりの運営および財務負担を課します。主な課題には次のものが含まれます:
堅牢な身分証明システムの実装コスト。未登録のウォレットを含む国際取引におけるコンプライアンス要件のナビゲート。顧客のプライバシーと規制の透明性のバランス。
4.2 Eコマースプラットフォーム
電子商取引プラットフォーム、特に大規模な仲介業者は、重要な技術および人材投資を必要とする新しい義務に直面しています。これらの変更は、より大きな資源を持つ既存のプレーヤーに有利になり、より小さなエンティティには不利に働く可能性があります。
4.3 金融機関
銀行やその他の金融機関は、CASP関連の取引の継続的な監視を含む強化されたデューデリジェンス措置を採用する責任があります。これらの要件には、コンプライアンスを確保するための高度な技術ソリューションとスタッフのトレーニングが必要です。
5. 利害関係者への提言
5.1 暗号資産サービスプロバイダー向け
高度な検証技術を採用する: AI駆動のシステムを活用して、身分証明と取引監視を効率化します。
顧客教育: 新しいコンプライアンス要件に関する明確なガイドラインを提供し、スムーズなオンボーディングおよび取引プロセスを確保します。
5.2 Eコマースプラットフォーム向け
リスク管理システムへの投資: 包括的なリスク評価と詐欺防止のフレームワークを開発する。
規制当局との協力: MASAKと連携し、曖昧さを明確にし、スムーズなコンプライアンスの移行を確保します。
5.3 金融機関向け
パートナーシップを強化する: CASPと協力して透明で効率的なデータ共有メカニズムを確立する。
スタッフのトレーニングを強化する: 複雑なコンプライアンス環境をナビゲートするスキルを職員に提供します。
6. 結論
MASAKの通達改正は、トルコのエコシステムを保護するための積極的なアプローチを表しています。暗号通貨やEコマースのような新興セクターにコンプライアンス要件を拡張することにより、これらの変更は国家の実践を国際基準に合わせることを目指しています。移行には課題が伴うかもしれませんが、利害関係者が運営フレームワークを強化し、金融エコシステム内での信頼を高めることを可能にします。
この包括的な分析は、新しい措置の重要性を強調し、利害関係者が進化する規制環境を効果的にナビゲートするための実用的な洞察を提供します。
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