著者：Weilin、PANews

 

従来の金融機関もLayer2に参入し始めています。ドイツ銀行のアジア太平洋地域業界アプリケーション革新責任者であるチェン・ウェンシン（Boon-Hiong Chan）は、最近、ドイツ銀行がEthereumに基づくLayer 2ソリューションを導入していることを明らかにしました。プロジェクト名はProject Dama 2で、テスト版は11月にリリースされ、来年の規制当局の承認後に正式にリリースされる予定です。

この取り組みは、伝統的金融機関のブロックチェーン分野へのさらなる探求を示すだけでなく、安全かつコンプライアンスを遵守したブロックチェーンソリューションが伝統的金融の核心に導入され、採用率がさらに向上する新たなトレンドを開く可能性があります。

ZKsync Stackに基づいて構築され、複数のユースケースをテスト中

ドイツ銀行のプロジェクトProject Dama 2は、シンガポール金融管理局（MAS）の「ガーディアン計画」Project Guardianの一部でもあります。これは政策立案者と金融業界の間の協力イニシアチブであり、資産のトークン化を通じて金融市場の流動性と効率を向上させることを目的としています。

Project Guardianには27の業界機関が参加しており、その中にはアリババグループ、オーストラリア・ニュージーランド銀行、ニューヨークメロン銀行、シティバンク、シンガポールのDBS銀行、フィデリティ、フランクリン・テンプルトン、HSBC、JPモルガン、ムーディーズ、UBSグループ、スタンダードチャータード銀行、S&Pグローバルなどが含まれます。また、SWIFTなどの協会や、各国の中央銀行、世界銀行などの政策立案機関も含まれています。

Memento BlockchainとInterop Labsはドイツ銀行の技術パートナーであり、Project Dama 2の最小限の実用的製品を開発するのを支援しています。具体的には、Memento BlockchainはパブリックパーミッションチェーンMemento ZKchainの完全な機能を持つテストネットを開発しました。このテストネットはZKsync Stackに基づいて構築され、Matter Labsの支援を受けており、Axelarネットワークを通じてクロスチェーン相互運用性を実現しています。

Memento ZKchainの主な機能には、

· ソウルバウンドトークン（Soulbound Token）に基づくデジタルアイデンティティ：権限管理やKYC、AML、制裁チェック、投資家適合性テストを促進するために使用される、安全で改ざん不可能なアイデンティティシステムです。

· ペイマスター機能：従来の支払いチャネルを通じてガス料金管理を簡素化し、ガス料金の支払いに対する明確な監査証跡を提供することを目的としています。

· カスタマイズされたブロックチェーンブラウザ：オンチェーン取引の機密性を管理するために特別に設計されており、完全な監視能力を保持します。

· トークン化ファンドの作成と発行：Domani Protocolの分散型アプリケーション（dApp）を通じて実現され、トークン化された伝統的投資ファンド、デジタル資産と伝統的な資産を組み合わせたミックスファンド、または完全にネイティブなデジタルファンドの作成と配布をサポートします。

さらに、Interop LabsはAxelarネットワークを介して、Memento ZKchainテストネットとAvalanche FujiおよびStellarの間で完全なクロスチェーン接続を実現しました。この機能は69以上のブロックチェーンネットワークとの統合をサポートし、金融アプリケーションのアクセシビリティ、安全なスケーラビリティ、およびカスタマイズ能力を向上させます。

現在、Project Dama 2のプロジェクトチームは、単一または複数のブロックチェーン上でのトークン化ファンドの発行と配布、デジタル資産とデジタルキャッシュの流通の相互運用性、資産の安全性と運用効率を向上させるために実現したほぼリアルタイムの決済を含む複数のユースケースをテストしています。

金融機関が公共ブロックチェーンを使用する際のコンプライアンスの課題に対処する方法を探る

ドイツ銀行が間もなくリリースするLayer2は、金融機関が公共ブロックチェーンを使用する際に直面するコンプライアンスの課題に対処することを目的としています。例えば、取引検証者の身元が不明、手数料が制裁対象の実体に流れる可能性、ハードフォークのリスクなどがあります。

プロジェクト責任者は、Ethereumなどのパブリックチェーンは規制された貸付機関にとってリスクが満載であると考えています。これには、「誰がこれらの取引を検証しているのか」という不確実性、取引手数料が制裁対象の実体に支払われる可能性、予見できないハードフォークによって台帳が大きく変更される脅威が含まれます。

Layer 2コンポーネントは、銀行がパブリックチェーンを自由に試すことを可能にするかもしれません。これにより、銀行は「よりパーソナライズされた検証者リスト」をカスタマイズし、これらの検証者がデジタル資産取引を処理して報酬を得ることができるようになります。他の利点には、監視機関に対してのみ「スーパー管理者権限」を付与する可能性があり、必要に応じて資金の流れを監査できることが含まれます。「デュアルチェーンアーキテクチャを使用することで、これらの規制上の懸念の多くは解決できるはずです」と彼は言いました。

ドイツ銀行を含む提唱者は、ブロックチェーンが金融サービス業界の利益圧縮に対処する機会を提供すると考えています。しかし、銀行が暗号エコシステムにどの程度深く関与すべきかについては、依然としていくつかの疑問があります。

暗号業界の専門家Adriano Feria.ethは、これらの機関が求める規制コンプライアンスレベルは、いかなるLayer 1ブロックチェーン上でも実現できないことが重要であると考えています。厳格な監視と相互運用性が求められる機関にとって、唯一の実用的な選択肢は、自らのプライベートで許可されたLayer 1チェーンを運営するか、EthereumのL2エコシステムを利用することです。

ドイツ銀行は暗号分野での継続的な計画を進めています

ドイツ銀行は2024年に暗号分野での動きが活発です。6月には、ドイツ銀行がBitPandaにAPIベースのアカウントソリューションを提供し、国際的に認識されたコードであるドイツ国際銀行口座（IBAN）へのアクセスを可能にしました。このサービスにより、銀行は国際送金を安全に処理できるようになります。BitPandaはこのサービスを使用して、資金送金の効率と安全性を向上させる計画です。

さらに、ドイツ銀行は暗号市場のマーケットメイカーであるKeyrockにマルチカレンシーアカウントと為替サービスを提供し、EMEA、APAC、LATAM地域での市場作成および店頭取引（OTC）サービスを最適化し、拡大する手助けをしています。11月27日、ドイツ銀行はシンガポールのブロックチェーン金融テクノロジー企業PartiorのBラウンドファイナンスに戦略的投資家として参加し、Partiorの国際決済能力を拡大し、即時FXスワップや多銀行決済機能を開発する支援を行っています。

12月10日、ドイツ銀行はCrypto.comとの提携を発表し、シンガポール、オーストラリア、香港で企業銀行サービスを提供することを発表しました。両者は今後さらに協力の範囲を拡大する計画です。

現時点では、いくつかの伝統的銀行は最初はブロックチェーン技術に慎重な態度を示し、その不安定性や規制の不確実性を懸念していましたが、暗号通貨エコシステムの成熟が進んでいるため、銀行が伝統的な金融サービスを再考する機会を提供しています。

たとえば、今年11月、UBSはブロックチェーンに基づく支払いソリューションであるUBSデジタルキャッシュを作成し、試験運用を開始したと発表しました。同月、JPモルガンはそのブロックチェーンプラットフォームの大規模なアップグレードを発表し、OnyxからKinexysに名称変更されました。JPモルガンによれば、同社のブロックチェーン事業は2020年の設立以来、1.5兆ドル以上の取引を実行しており、日中のレポ取引や国際送金を含んでおり、日平均処理金額は20億ドルを超えています。そのユーザーには、シーメンス、ブラックロック、アリババ国際などのグローバル企業が含まれています。

全体として、暗号業界の専門家Adriano Feria.ethが指摘するように、ドイツ銀行がEthereum L2に進出することは単独の実験ではなく、より広範なトレンドの一部であり、将来的にはより安全でコンプライアンスを遵守したブロックチェーンソリューションが伝統的金融の核心に導入される可能性があります。シンガポールのProject Guardianの他のメンバーもこの動きに倣い、より多くの伝統的金融機関がWeb3技術やブロックチェーンソリューションを受け入れることを促進するかもしれません。