中華民國虛擬通貨商業同業公會（VASP 公會）在 11 月 30 日正式公布經金管會備查的自律規範，其中包含會員自律公約、虛擬資產上下架審查自律規範、客戶保護自律規範，以及防制洗錢及打擊資恐注意事項自律規範。 （前情提要：個人幣商末日》台灣洗防新規11/30上路，未登記不得提供虛擬資產服務） （背景補充：打擊詐騙》網路「廣告實名制」明年元旦實施、金管會：VASP 登記制年底將上路） 本文為讀者觀點投書，與動區立場無關 近期台灣「虛擬貨幣通貨公會」宣布新的洗錢防制法，這個由金管會認定的專業組織，終於有專法能夠明定行業的規範，打擊詐騙，看似是台灣加密業界振奮人心的里程碑，但實際上卻在行業引起風聲鶴唳，讓我想起近二十年台灣產業的發展總是走錯邊，錯過進軍世界的良機，而政府跟相關卻仍然對於這樣的政績沾沾自喜，真是不勝唏噓。 幣圈出現寒蟬效應 我的許多老OG朋友、以及一些來台的項目方與協議，近期開始都紛紛表示要短期淡出台灣幣圈，甚至有網紅越發低調，怕被監管盯上、以前做只朋友交易的老幣商，也開始不接朋友單了，一問之下才知道，因為他看了自律條文後，問了許多法律人後，也不確定私底下交易會被政府如何認定，不如收山保命來的實在。 這些人可能不見得有做甚麼傷天害理的事情，很多都是有自己私底下跟朋友買賣交易的人，但在11月30日後「虛擬貨幣通貨公會」的自律條款寫著： 任何提供虛擬貨幣服務的廠商與單位必須符合洗錢防制法的規範，按規定完成登記，否則可能視為洗錢走私。 這讓很多案例都出現了灰色低帶，問題就在於： 什麼是虛擬貨幣服務？誰說得算？ 我發了迷因幣，但只有幾個人買，這算虛擬貨幣服務嗎？ 我參與了一個新項目的早期活動，得到了早期空投，甚至有很大的治理權，但最後這個項目烙跑了，那我會有刑責嗎？ 答案是，現今的主管機管與工會，可能會沒辦法回答這些問題，退一步來講他們可以解釋的問題： 如果我經常跟朋友交易USDT、比特幣，金額可能達到一定的程度，這樣子會被列為幣商、甚至是需要申請洗錢防制登記，甚至可能觸法嗎？ 但如果有人惡意檢舉我提供虛擬貨幣服務，我該如何自清？ 當然這些問題我早就問過，公會相關人員，他們可能會告訴你，只你要沒有做出犯法的事情，就一定沒有事情，但實際上犯法的事情，其實是由很多不懂加密貨幣、或者實情的人自由心證決定： 實際的狀況，只要你從事很可能會是沒有人能夠幫助他們，他們必須向政府、檢廉警解釋，為什麼它們沒有登記反洗錢，卻可以販賣加密貨幣； 為什麼他們自己的錢包、金流會沾染涉及詐欺的代幣金流，而自己不自知？ 事實上，任何人都可以傳代幣與髒錢給任何錢包，這是加密貨幣的基本特性，期待每個人都在合規交易所，然後私底下交易前都會登記反洗錢，這就真的很白癡，一點靈活性也沒有，他們真的知道加密貨幣的真實世界嗎？ 自律條款有法律效果嗎？ 雖然只是自律條款，並不具有法律效力，但實質上洗錢防制法的執法中，今天開始多了一個顧問單位「虛擬貨幣通貨公會」，也就是說，當案件偵辦出現問題時，檢廉警可以向這個工會尋求「專家意見」，只要可能涉及案件，不用真的犯法，只要檢廉警一個誤會，就有可能惹麻煩上身。 更糟糕的是，這些政府挑選的專家，多半都是來自於台灣本土交易所的代表，實際上有在交易加密貨幣的人就知道，多數人真正使用的都是境外的平台與Defi 、迷因幣等等，你要確保這群「台灣本土交易所」有公正的立場，保護全部台灣普遍的加密貨幣使用者，無疑是掛一漏萬； 甚至講難聽點，對這些「中心化本土派」專家團體來說，最好所有私下交易、幣商都被抓光光，這樣你才會向台灣登記交易所儲值，但無疑這樣的做法跟獨裁沒兩樣。 地下交易與網拍二手本來就不可能盡數取締，這在新台幣範疇就已經是灰色地帶，但加密貨幣領域也不應該如此要求。 而境外交易所、Defi 等等問題，可能不是交給鏈上數據專家、或者懂智能合約的程式人員求證，是否為詐騙，這群中心化幣商專家可能會說目前無法監管，但是有什麼捲地毯之類的案例涉及詐騙，讓檢廉警認為這就是某某新型詐騙案例。 台灣正跟國際風氣脫軌 川普當選後，國際的加密監管情勢出現大變化，不只瑞波案出現大翻轉，XRP上漲，甚至連美國本土Coinbase，都開始揚言要聯合新政府「清算迫害加密貨幣政策」的政客與產業。 連帶川普家族的項目 World Liberty Financial 近期也暴漲，在有限時間內就會發生的美國SEC監管換血後，也不太可能限制 Defi 、迷因幣等相關單位要進行登記制，因為這不符合並不符合新政府所期望的加密貨幣法規，自然我們會看到對 Defi 更友善的監管方向。 反觀台灣當前的自律條款，與現實的風向的差距，自律規範顯然是過時且活在十年前的世代，以下是舉例： 規範大量密集交易虛擬通貨「沒有特殊原因者」應該要通報交易狀態 代表迷因幣絕不可能在台灣發行 同一 IP 位址使用數個無關連之交易帳號進行交易，而無合理原因者 不准台灣人進行刷空投交易 客戶小額接收多筆或多種虛擬通貨，將虛擬通貨筆筆轉出或賣出取得法定貨幣款項，且無合理原因者 這樣子V神來台灣應該直接被抓，他還有就業金卡，我誠摯邀請大家踴躍檢舉 延伸閱讀：V神砸盤多個迷因幣、套現908枚ETH！223萬鎂所得料全捐慈善機構 除了上述幾個案例，自律條約的各種樣態都與現實的風向完全相反，包含近期風向大變的Tornado.Cash 案也出現大翻轉，以及比特幣ATM在台灣的現狀與通報。 延伸閱讀：美國法院：財政部「制裁Tornado Cash越權」智能合約不屬於財產，創辦人洗錢指控會被撤銷嗎？ 如果你去看美國盛行洗錢的比特幣ATM，當然也是最盛行的洗錢管道，但人家可沒向台灣因為違反洗錢防制法而全部撤換，美國本土只會越來越多，每台都是美元進去可以徹底換成BTC的純粹模式。 而監管跑在我們很前面的韓國，近期也出現了風向大轉彎的言論，要開放公司行號發幣跟上潮流，而台灣政府與公會，似乎還在睡。 延伸閱讀：韓國最大加密創投爆料：政府料將開放機構投資加密貨幣、允許國內發幣 盤點台灣...
