イラン中央銀行（CBI）は、中央銀行デジタル通貨（CBDC）であるデジタルリアルの導入に向けた措置を講じた。第11回現代銀行・決済システム年次会議で、モハマド・レザ・ファルジン総裁がこれらの発表を行った。
イランの金融環境の近代化
ファルジン総裁は、国際基準に準拠した現代的な金融システムを維持することがいかに重要かを強調した。2018年以来、デジタルリアルは開発が進められている。研究は、イランの大手銀行が参加した試験前段階を含むいくつかの段階を経て進んでいる。
ファルジン氏によると、イランの現在のデジタル銀行インフラは、この移行の確実な出発点となる。この国の効果的な金融システムの最も優れた例の 1 つは、2 秒未満で取引を実行できるシェタブ決済ネットワークである。イランの銀行業務に最新技術を取り入れるという大きな目標は、デジタルファースト戦略に反映されている。
国内金融におけるデジタルリアルの役割
デジタル リアルの主な目的は、イランの経済圏内で運用することです。大規模な観光産業が盛んな有名な自由貿易地域であるキシュ島で実施されたパイロット プログラムでは、その応用可能性に関する重要な情報が得られました。デジタル リアルは仲介者を介さずに機能するため、従来の銀行システムとは対照的に、取引が効率化され、ユーザーのアクセス性が向上します。
イラン中央銀行（CBI）は、同国の銀行インフラを近代化し、国際金融協力を強化するための広範な取り組みの一環として、デジタル通貨「デジタル・リアル」を導入する予定だ。
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— イラン・デイリー (@IranDailyWeb) 2024 年 11 月 26 日
イランは、CBDCプロジェクトを通じて金融システムの非効率性を解決し、現金への依存を減らすことを望んでいる。さらに、デジタル取引への信頼を高めることで、これらの取り組みは国の消費者行動の近代化にも役立つ可能性がある。
世界的な制裁の難しさへの対処
国際制裁の継続問題は、イランの銀行業界が直面している最大の障害の一つです。イランは、SWIFT などの国際金融ネットワークへのアクセスを制限しているこれらの制約の結果、代替案を探さざるを得ませんでした。
ファルジン総裁は、ACU-MIRシステムやその他の代替金融ネットワークの構築が進んでいることを強調した。このプラットフォームはアジアの金融機関との提携で構築され、パキスタンやインドなどの国々と国際的にビジネスを行う上で不可欠な手段に成長した。イランは、2023年10月にこのシステムを実施することで、制裁を回避し、地域の金融協力を促進できることを示した。
国際的および地域的なパートナーシップの構築
イランの外交政策のもう一つの重要な要素は、ブラジル、ロシア、インド、中国、南アフリカを含む重要な新興国のグループであるBRICSとの同盟です。国際商取引で現地通貨の使用を奨励することにより、BRICS諸国は米ドルの必要性を減らすために積極的に取り組んでいます。これにより、イランは地政学的目標をサポートする発展途上の金融システムに参加する機会を得ています。
ファルジン氏は、継続的な取り組みにより、BRICS諸国、特に中国とロシアの通貨での決済取引に向けてすでに大きな前進が達成されていると強調した。このプログラムは、金融同盟を拡大し、西側諸国の制裁に対する脆弱性を軽減するというイランの包括的目標を支援するものである。
通貨ベースの商取引を超えて、イランとロシアは決済システムの統合まで協力を拡大してきました。この協力における重要な転換点は、ロシアのMIRシステムとイランのシェタブネットワークの連携です。この統合により、観光に関連する金融取引が改善され、国境を越えた取引が容易になると期待されています。
ファルジン氏は、2025年までにこのネットワークは拡大され、ロシアからの訪問者がイランのPOSシステムにアクセスできるようになると述べ、その逆も同様に可能になると述べた。こうした行動は、二国間の経済関係を強化するだけでなく、地域金融の連携の新たな展望を育むことになる。
フィンテックを活用して金融の安定性を高める
イランの制裁の影響を緩和する計画は、より大規模なフィンテック産業にも大きく依存している。中央銀行は、新しい技術に投資することで、従来の国際銀行ネットワークの支援なしに機能できる強固な金融システムを構築したいと考えている。
ファルジン氏によると、イランは国際商取引のために、暗号通貨ベースのソリューションなど、さまざまなデジタル金融手段を検討してきた。規制上の制約によりこれらの取り組みは困難を極めているものの、経済回復力を高めるためにフィンテックを利用するという同国の意志を示している。
未来へのビジョン
デジタル リアルの導入は、単に新しい金融ツールを受け入れるというよりも、目的の宣言です。イランは、現代的な銀行業務方法を採用し、代替システムを通じて国際協力を促進することで、世界の金融シーンで先進的なプレーヤーとしての地位を確立しています。
この戦略は、困難な地政学的障害を乗り越えるために革新を模索している国々の大きな傾向と一致しています。CBDC の創設は、イランにとって、より独立した相互接続された金融の未来に向けた象徴的かつ実用的な動きです。
デジタルリアルの成功は、イランが正式なデビューに近づくにつれて、いくつかの重要な側面に左右されるだろう。これには、国民の信頼を促進すること、国境を越えた取引におけるCBDCの利用を増やすこと、そしてそれを現在の金融システムとスムーズに統合することなどが含まれる。
この分野での戦略的提携とCBIの銀行業界の近代化への取り組みは、これらの目標を達成するための協調的な取り組みを示しています。特に制裁を考慮すると、克服すべき障害はまだありますが、イランの革新的な戦略は、同様の制約に直面している他の国々にとってモデルとなるものです。
今後数年間のデジタルリアルやその他のプロジェクトの成功は、テクノロジーが地政学的および経済的障壁を克服する方法をどのように変えることができるかを示すことになるかもしれない。イランの経験は、この困難な環境を乗り越えていく国際銀行界に重要な教訓を与えるかもしれない。
この記事は、イランの現代金融および制裁回避戦略としてデジタルリアルが登場したことをMetaverse Postに初めて掲載したものです。