著者：ジョナ・ロバーツ、バンクレス；翻訳：邓通、金色财经

暗号通貨は、銀行口座を持たない人々に銀行サービスを提供します。

この言葉は長い間、暗号通貨業界の戦いのスローガンであり、その急成長と主流経済学の言説への取り込みの正当性を証明しています。しかし、これらの言葉は、金融サービスを受ける機会が限られている発展途上国でより共鳴しますが、なぜ最も発展した国々で暗号通貨が重要であるかを完全には説明していません。

では、なぜ暗号通貨は金融システムが基本的に安定していて効率的な場所で役立つのでしょうか？

この記事では、暗号通貨が発展した経済圏でどのように機能するかを探ります。これはライフラインとしてではなく、制度に対する不信、銀行サービスの不足、そしてデジタルネイティブ経済圏の台頭によって推進される選択としてです。

発展した経済圏が確立した金融の風景

アメリカ、カナダ、ヨーロッパなどの発展した経済圏では、金融システムは全体として良好に機能しているようです。人々は銀行の利便性、信頼できる支払いネットワーク、および政府が支援する預金保険を享受しています。しかし、この認識された安定性は、主に公衆の信頼に基づいており、金融危機、インフレの懸念、そしてますます激化する政治的二極化により、公衆の信頼は絶えず侵食されています。

たとえば、今年初めにアメリカの主要地域銀行の倒産などの事件が、伝統的システムの信頼性への疑念を強め、多くの人々が代替案を探すきっかけとなりました。

2024年の研究によると、アメリカ人の63%が銀行などの商業機関を信頼していると答えており、別の2024年の研究では、現在の金融システムに満足している人は31%のみです。この信頼の侵食と、変化し続ける政治的気候が、暗号業界に代替的な価値保存と交換システムを提供する機会を生み出しています。

この不信感は、周縁化されたコミュニティで特に深刻です。たとえば、アメリカの黒人は主流の金融サービスを受けられないことが多く、ますます多くの人々が暗号通貨を財政的独立を達成する手段と見なしています。アメリカの黒人の約20%が暗号通貨を保有しており、多くの人がそれを貧富の差を縮小し、階級の流動性を生み出すための潜在的なツールと見なしています。

しかし、この機会には大きなリスクも伴います。なぜなら、多くの暗号資産は本質的に投機的であり、法的なグレーゾーンに存在しているからです。

発展途上経済圏における暗号通貨の需要

対照的に、発展途上国の暗号通貨の状況はより明確です。世界には14億人が伝統的な銀行サービスを利用できない（世界銀行のデータによる）ため、暗号通貨は実際的な利益を提供できます。たとえば：

  • 政権不安定地域の通貨自己管理。

  • ドルなどの安定した通貨やビットコインなどの代替通貨を得ることで、悪性インフレに対抗できます。

  • 伝統的な銀行インフラを回避する低コストで境界のない支払いネットワーク。

  • 所有権を保護する不変の権利制度。

これらのユースケースは、金融の不安定性と銀行業務の限られた状況において、暗号通貨が魅力的な代替手段となる緊急のニーズに応えています。コロンビアのサンフランシスコのようなコミュニティの物語は、暗号決済が南半球の未発達な銀行インフラをどのように補完できるかを具体的に示しています。

暗号通貨の創始者オルナンダ・ランゲルが述べたように：

「暗号通貨やブロックチェーンに実用性がないと言っている人々は、彼らが非常に適した金融システムの国に住んでいるため、泡の中にいるのです。彼らは暗号通貨を持つことがどのような感じかを体験していないのです。それは破綻した金融システムの中でのことです。」

これらの課題は発展した経済圏の課題とは異なりますが、暗号通貨がシステムの効率性の問題を解決する可能性を示しています。北半球の国々もこの機会を探索するかもしれません。

発展した経済圏における銀行サービスを受けられない人口

発展した国々には広範な銀行システムが存在するにもかかわらず、数百万人が銀行口座を持っていないか、銀行サービスが不足しています。アメリカでは、約6%の人口が銀行口座を利用できません。これらの人々にとって、暗号通貨は銀行に依存せずに安全に資金を保存し、移動させる方法を提供できます。

暗号通貨が銀行サービスを受けられないコミュニティに提供する機会は、システム的変革の問題を引き起こしています。2024年の調査によると、48%のアメリカ人が銀行への依存を減らし、自動化技術に頼った金融革新がより公平な世界経済を創出すると考えています。

もし金融権力が中央集権的な機関から分散型のブロックチェーンネットワークに移行すれば、新しい富の配分機会が生まれる可能性があります。しかし、この変化は大きな「もし」であり、暗号通貨が既存の不平等を再現または悪化させることなくその約束を果たせるかにかかっています。

デジタルネイティブ経済圏：暗号通貨の可能性への認識の高まり

暗号通貨の北半球での最も興味深い用途の1つは、デジタルおよびゲーム内経済との互換性です。若い世代、特に「デジタルネイティブ」は、オンラインプラットフォームで仮想通貨や資産と対話しています。これらのデジタル優先環境は、暗号通貨が境界を越えたリアルタイムの価値交換ツールとしての潜在能力を浮き彫りにします。

ここでの重要なポイントは、インタープロセス性の向上です。ウォレットをより携帯性のあるものにすることで、暗号通貨はユーザーがインターネットを介して新しい方法でデジタル資産をつなげることを可能にします。たとえば、金融資産をチェーン上に置くことで、さまざまなDeFiアプリケーションへのアクセスが解放され、1つのウォレットを使用してそれらの間をナビゲートできます。このユーザー体験は、伝統的な銀行やフィンテック業界が提供できるものとは大きく異なります。

さらに、人工知能が私たちの生活においてますます広がる中で、一部の人々は人工知能が金融インタラクションの管理において重要な役割を果たすと信じています。暗号通貨の許可不要で自動化されたトラックを使用することで、人工知能は実際に金融システムと相互作用し、ユーザーの許可がある場合に意思決定を行うことができます。これにより、従来の金融がその緩い、しばしば時代遅れの構造のために根本的に提供できない機能を持つ機会が暗号通貨に生まれます。

まとめ

北半球の国々では、暗号通貨の採用はもはや必需品ではなく、選択肢の増加となっています。発展途上地域が実際の必要性から暗号通貨を採用する可能性がある一方で、発展した経済圏の住民は、既存の機関に対する不信感やインターネットネイティブのインフラへの理解を深めることから暗号通貨に惹かれるかもしれません。デジタル化の加速に伴い、全球北部の国々はますます暗号通貨を受け入れる可能性が高くなっていますが、それは必要からではなく、グローバル化と技術主導の未来に沿った意識的な選択としてです。

10年後、問題は発展した国々において暗号通貨が重要かどうかではなく、日常生活におけるその埋め込みの程度がどれほど深いかになるかもしれません。住宅ローンを管理するスマートコントラクトから、よりグローバルな金融システムを実現するための分散型プラットフォームまで。