著者：ジョナ・ロバーツ、バンクレス；翻訳：邓通、金色财经
暗号通貨は銀行口座を持たない人々に銀行サービスを提供します。
この言葉は長い間暗号通貨業界の戦闘スローガンであり、その急成長と主流経済学の言説への組み込みの正当性を証明しています。しかし、これらの言葉は金融サービスの機会が限られている発展途上国の方がより共鳴しますが、最も発展した国々において暗号通貨が重要である理由を完全には説明していません。
では、なぜ暗号通貨は金融システムが基本的に安定して効率的な場所で役立つのでしょうか？
この記事では、暗号通貨が発展した経済体でどのように機能するかを探ります——それはライフラインとしてではなく、制度的不信、銀行サービスが不足している人口、およびデジタルネイティブ経済体の台頭によって駆動される選択として。
発展した経済体が確立した金融の風景
アメリカ、カナダ、ヨーロッパなどの発展した経済体では、金融システムは全体的にうまく機能しているようです。人々は銀行の便利さ、信頼できる支払いネットワーク、政府支援の預金保険を享受しています。しかし、この認識された安定性は、主に公衆の信頼に基づいており、金融危機、インフレへの懸念、政治的二極化の高まりにより、公衆の信頼は絶えず侵食されています。
例えば、今年初めにアメリカの主要地域銀行が倒産するなどの出来事が、従来のシステムの信頼性に対する疑念を強め、多くの人々が代替手段を探すきっかけになりました。
2024年の研究では、アメリカ人のうち63％だけが銀行などの商業機関を信頼していると回答し、別の2024年の研究では、現在の金融システムに満足しているのは31％だけでした。この信頼の侵食に加え、政治的気候の変化が、暗号業界に代替の価値保存および交換システムを提供する機会を生み出しています。
この不信感は、特に周縁化されたコミュニティで深刻です。例えば、アメリカの黒人は伝統的な金融サービスをほとんど受けられず、ますます多くの人々が暗号通貨を財務的独立を実現する手段と見なしています。アメリカの黒人の近く20％が暗号通貨を保有しており、多くの人々がそれを貧富の差を縮小し、階級の流動性を生み出す潜在的な手段と見なしています。
しかし、この機会には巨大なリスクも伴い、多くの暗号資産は本質的に依然として主に投機的であったり、法律のグレーゾーンに存在しています。
発展途上経済体における暗号通貨の需要
それに対して、発展途上国の暗号通貨の状況はより明確です。世界には14億人が伝統的な銀行業務を利用できない（世界銀行のデータによる）ため、暗号通貨は以下のような実際の利点を提供できます：
政権不安定地域における通貨の自己管理。
ドルなどの安定通貨やビットコインなどの代替通貨を取得することで、悪性インフレーションに対抗できます。
従来の銀行基盤インフラを回避する低コストで国境を超えた支払いネットワーク。
所有権を保護する不変の権利制度。
これらのユースケースは、金融の不安定性と銀行業務の限界により暗号通貨が魅力的な代替手段となる発展途上地域の切実なニーズに応えています。コロンビアのサンフランシスコのようなコミュニティの物語は、暗号支払いが南半球の未発達な銀行インフラをどのように埋めるのかを具体的に示しています。
暗号通貨の創始者オルナンダ・ランゲルが言及したように：
「暗号通貨やブロックチェーンに実際の実用性がないと言う人々は、泡の中に住んでいます。彼らは金融システムが非常に適している国に住んでいるからです。彼らは暗号通貨を持つということがどんな感じかをまだ見ていないのです。それは壊れた金融システムの中での話です。」
これらの課題は発展した経済体の課題とは異なりますが、暗号通貨がシステムの効率性の欠如を解決する可能性を示しています——北半球の国々もこの機会を探求するかもしれません。
発展した経済体の銀行サービスが不足している人口
発展した国々は通常広範な銀行システムを持っていますが、依然として数百万人が銀行口座を持たないか、銀行サービスが不足しています。アメリカでは、約6％の人口が銀行口座を利用できません。これらの人々にとって、暗号通貨は銀行に依存せずに資金を安全に保管し、移転する方法を提供することができます。
暗号通貨が銀行サービスが不足しているコミュニティに提供する機会は、制度的変革に関する問題を引き起こしています。2024年の調査では、48％のアメリカ人が銀行への依存を減らし、自動化技術に基づく金融革新がより公平なグローバル経済を創出すると考えています。
もし金融権力が中央集権的な機関から分散型のブロックチェーンネットワークに移行すると、これは新しい富の分配機会を生み出す可能性があります。しかし、この変化は大きな「もし」であり、暗号通貨が既存の不平等を複製または悪化させることなくその約束を果たせるかどうかに依存しています。
デジタルネイティブ経済体：暗号通貨の可能性への認識の高まり
暗号通貨の北半球における最も興味深い応用の1つは、デジタルおよびゲーム内経済との互換性です。特に「デジタルネイティブ」と呼ばれる若い世代は、オンラインプラットフォームで仮想通貨や資産と対話しています。これらのデジタル優先の環境は、暗号通貨が国境を越えたリアルタイム価値交換ツールとしての可能性を際立たせています。
ここでの重要なポイントは、強化された相互運用性です。ウォレットをより携帯可能にすることにより、暗号通貨はユーザーがインターネットを介してデジタル商品を新しい方法で接続できるようにします。例えば、金融資産をチェーン上に置くことで、さまざまなDeFiアプリケーションへのアクセスが解除され、1つのウォレットを使用してそれらをナビゲートできます。このユーザー体験は、従来の銀行やフィンテック業界が提供できる体験とは異なります。
さらに、人工知能が私たちの生活にますます応用される中で、一部の人々は人工知能が金融インタラクションの管理において重要な役割を果たすと信じています。暗号通貨の無許可で自動化されたトラックを使用することで、人工知能は実際に金融システムと対話し、ユーザーの許可がある場合に意思決定を行うことができます。これにより、暗号通貨は意味のある機能を提供する機会を生み出しますが、従来の金融はその緩いかつ往々にして古い構造のためにこれらの機能を根本的に提供できません。
要約
北半球の国々では、暗号通貨の採用はもはや必要性ではなく、より多くの選択肢となっています。発展途上地域では実際のニーズから暗号通貨を採用するかもしれませんが、発展した経済体の住民は既存の機関への不信感やインターネットネイティブインフラへの理解を深める理由から暗号通貨に惹かれるかもしれません。デジタル変革が加速する中で、グローバルな北方国は、必要からではなく、グローバル化および技術主導の未来に一致する意識的な選択として暗号通貨をますます受け入れる可能性があります。
10年後、問題は発展した国々において暗号通貨が重要かどうかではなく、日常生活にどれほど深く組み込まれているか——住宅ローンを管理するスマートコントラクトから、よりグローバルな金融システムを実現するための分散型プラットフォームまで。