DFS 调查发现 Coinbase, Inc. 的反洗钱计划存在广泛且长期存在的失败，包括了解你的客户/客户尽职调查、交易监控和可疑活动报告系统等
和解要求 Coinbase 支付 5000 万美元的罚款，并在其合规计划中额外投资 5000 万美元
金融服务总监 Adrienne A. Harris 今天宣布，Coinbase, Inc.（“Coinbase”）将向纽约州支付 5000 万美元的罚款，原因是其违反纽约银行法和纽约州部门的合规计划存在重大失败金融服务 (DFS) 虚拟货币、汇款人、交易监控和网络安全法规。这些失败使 Coinbase 平台容易受到严重犯罪行为的影响，包括但不限于欺诈、可能的洗钱、涉嫌与儿童性虐待材料相关的活动以及潜在的毒品走私。除了罚款，
“至关重要的是，所有金融机构都必须保护其系统免受不良行为者的侵害，而且该部门对消费者保护、网络安全和反洗钱计划的期望对加密货币公司和对传统金融服务机构一样严格，”哈里斯警司说。“Coinbase 未能建立和维护能够跟上其增长步伐的功能性合规计划。这一失败使 Coinbase 平台面临潜在的犯罪活动，要求该部门立即采取行动，包括安装独立监控器。”
自 2017 年以来，Coinbase 已获得该部门的许可，可以在纽约州开展虚拟货币业务和汇款业务。经过检查和随后的执法调查，该部门发现 Coinbase 的银行保密法/反洗钱计划——包括它的了解你的客户/客户尽职调查（“KYC/CDD”）、交易监控系统（“TMS”）、可疑活动报告和制裁合规系统——对于像 Coinbase 这样规模和复杂的金融服务提供商来说是不够的。
在相关时期的大部分时间里，Coinbase 的 KYC/CDD 计划，无论是书面的还是实施的，都是不成熟和不充分的。Coinbase 将客户入职要求视为简单的复选框练习，未能进行适当的尽职调查。
Coinbase 无法跟上其 TMS 生成的警报量的增长。到 2021 年底，Coinbase 未能跟上其警报的步伐，导致超过 100,000 条未经审查的交易监控警报大量积压并不断增加。
Coinbase 失败的 TMS 的一个后果是，由于未经调查的 TMS 警报在积压中搁置了几个月，Coinbase 通常未能按照法律要求及时调查和报告可疑活动。该部门的调查发现，在可疑活动首次被 Coinbase 知晓数月后，有大量 SAR 的例子。
鉴于 Coinbase 合规系统的状况，2022 年初，在调查过程中，该部门采取了非同寻常的步骤，安装了独立监控器来立即评估情况，并开始与 Coinbase 合作解决悬而未决的问题。根据同意令的条款，独立监察员将继续与 Coinbase 合作一年，可由该部门自行决定延长。作为对该部门调查结果和迅速行动的直接回应，Coinbase 已开始补救许多提到的问题，并在 DFS 和 DFS 指定的独立监督员的监督下建立更有效和稳健的合规计划。
今天，纽约继续为虚拟货币的审慎监管设定标准。DFS 部署了广泛的工具来规范行业，包括许可、监督、审查和执法。这些工具共同保护消费者；维护公司的安全和稳健；确保网络安全合规性；并帮助根除洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪。