多くの人は、ある程度の元本を貯蓄し、そのお金で安全・確実にお金を稼ぎ、経済的自由を手に入れ、アーリーリタイア後の快適な生活を送りたいと考えています。

しかし、大多数の人は経済的自由を達成するためにどれくらいのお金を節約する必要があるのか​​、また資金を管理する方法も知りません。

次に、自分自身の経済的自由の基準を計算する方法と、より安全かつ確実にお金を管理し、より良いリターンを得る方法について説明します。

いわゆる富の自由の基準は、実際の資産と消費に基づいて計算された、保有しなければならない最低預金額です。

生活環境に対するニーズは人それぞれ異なるため、富の自由の基準も異なることを覚えておく必要があります。

2 つの極端な例を見てみましょう。

ある人が深センの中心部に住んでおり、大きな一戸建ての別荘に住みたいと考えているとします。家族には介護が必要な高齢者が 4 人います。彼らは 3 人の子供を産み、全員をエリートに送りました。将来的には、彼らは海外に移住するよう手配されるだろう。

家族全員が車を所有しており、約 5 年ごとに車を買い替えます。

老人は海外旅行が好き、妻は高級品を買うのが好き、子供たちの趣味はすべて国内のトップ講師がマンツーマンで教えてくれます。

また、高齢者や子供の食事や日常生活の世話をする乳母を 3 名、送迎を担当する専任の運転手を 1 名雇用しました。

そのような家族が経済的自由を達成するにはどれくらいのお金が必要ですか?

聞かないでください、私は計算できません。貧困のせいで私の想像力と計算能力が制限されています。

別の人が 18 層の小さな郡に住んでいて、外出するのが好きではないため、車を必要としないと仮定します。

家族に高齢者はおらず、結婚はおろか子供を産む予定もないので、一人がお腹いっぱいになると家族全員がお腹を空かせることはありません。

私には浪費癖はなく、家でゲームをしながらスキンを買ったり、ビデオや小説アプリの会員登録をしたりするのにお金を使うのがせいぜいです。

食事もとてもカジュアルで、階下のそば屋を見つければ、1日3食を食べることができます。

彼はいくら必要だと思いますか?

とんでもない話だと思いますよね？このような生活は経済的自由と言えるのだろうか、とあなたは考えているはずです。

実際、それは数えることができます。なぜなら、彼のニーズはほんの少しであり、受動的な感謝のお金で彼のお金のニーズをすべてカバーできる限り、それは数えられるでしょう。

自分の人生や精神状態が自由で快適だと本人が信じていればそれでいいのです。

もちろん、後者の例では誤解を招きやすいのですが、生活コストを十分に低く抑えさえすれば、経済的自由を簡単に達成できるのでしょうか。

いいえ。

同じ生活状況でも、人が違えば幸福感も全く異なります。

おそらく、非常に少数の人にとって、これが彼らが望んでいる種類の人生であり、これは彼らの積極的な選択と受け入れの結果です。

彼は結婚したくないだけで一人暮らしを好み、大都市の喧騒が好きではなく、小さな場所で何のプレッシャーもなく暮らすことを好みます。

買い物や食事にはまったくうるさくなく、贅沢な食事にもあまり興味がないが、高級で安い屋台のスナックには特別な好みがあり……。

大多数の人はこのような人生を送りたくありません。

私たちはさまざまな理由でこのように受動的に生きているかもしれませんが、それはあなたが望む人生ではないので、それは富や自由ではありません。

それを説明するには、より適切な言葉を使うことができます。「低欲望の生活」です。

1990年代後半、日本の不動産バブルが崩壊した後、多くの若者がそのような生活を受動的に送り、「平成捨てオタク」と呼ばれるオタク文化の隆盛をもたらした。

彼らの命、富、自由は全く関係がありません。

裕福で自由な生活は、あなたがより快適だと思う生活状況に基づいていることを忘れないでください。

この状態からお金を奪うことはできません。そうでないと、一年中満たされない虚しさに耐えることができなくなります。

贅沢に偏らないようにしてください。そうしないと、どれだけお金があっても、増大する欲望を満たすことができなくなります。

上記のロジックを明確にした上で、まずは生涯にわたるすべての費用を計算してみましょう。

最初のステップは、住宅、車、近親者の医療費、子供の教育費など、支払う必要がある主な出費を計算することです。

家は一生安心して暮らせる基準で建てるべきです。

たとえば、2 級都市に家を所有しているが、将来 1 級都市に住みたい場合は、価格差を計算し、支出統計として使用する必要があります。

または、まだ返済すべき住宅ローンがある場合は、先に住宅ローンを一括で返済するか、残りの住宅ローンと利息をすべて支出統計として計算する必要があります。

車は、交換サイクルとその後の車のニーズを考慮して、独自のニーズに応じて計算されます。

近親者の医療費については、一人当たり年間1万元の予算を確保しておく必要があり、さらに緊急時に備えて家族全員で50万元の柔軟な資金を準備しておく必要がある。

子どもの教育費は各家庭の実情に応じて計算できますが、ルートによる金額の差も非常に大きいです。

上記で計算されたすべての手数料は、入金額合計から差し引かれる必要があります。

誰もが理解できるように例を挙げてください。

1,000 万持っているが、将来家の改善に 150 万、車の購入に 50 万、子供を私立学校に通わせて働くのに 150 万を費やす予定だとします。 5人家族の場合、今後50年間で総額250万元、総額600万元の医療費が必要となる。

すると、お金を稼ぐために使える元本は1,000万ではなく、1,000-600=400万元となります。

2 番目のステップは、家族の平均年間支出を計算することです。

家計簿をつける習慣のあるご家庭であれば、過去5年間の年間定期支出を集計して、毎月の支出の平均がいくらなのか、上限と下限の差はどれくらいなのか、平均額はいくらなのかなどを確認するとよいでしょう。平均的な成長傾向は次のとおりです。

計算が苦手な方は、EXCELの表に直接データを入れて、その表を使って折れ線グラフを作成するとより直感的になります。

自分の生活費を計算できない場合は、より簡単な方法があります。それは、お住いの都市の平均給与データを調べることです。

一般的な 3 人家族を例にとると、特別な出費がなければ、比較的快適な生活の質を得るには、都市の平均給与の 3 ～ 4 倍を毎月稼ぐ必要があります。

たとえば、あなたの都市の平均給与が 5,000 元の場合、家族は月あたり 15,000 ～ 20,000 元の不労所得が必要で、これは年間 180,000 ～ 240,000 元の利息収入に相当します。

3 番目のステップは、今後 3 年間の家族のすべての支出を計算することです (すでに計算されている主要な支出を除く)。

この金額を計算する必要がある理由は、銀行にお金を預けて利息が発生するまでのサイクル (通常は 3 ～ 5 年) がかかるためです。この期間は利息がつきませんので、この期間に支出を積み立てておく必要があります。

なぜ 5 年ではなく 3 年で計算するのでしょうか?

財政運営資金を充当する必要があるため、一部を３年間、一部を５年間預けることといたします。このようにして、3 年後には生活費をカバーできる利息収入が得られ、2 年後には 5 年間の財務管理収入が得られ、2 年後には 2 回目の投資による 3 年間の財務管理収入が得られます。 ……

富の永久機関が回ります！

では、銀行にお金を預けると、年間どれくらいの利息が得られるのかを見てみましょう。

2023年の預金金利表によると、1年金利1.75％、2年金利2.25％、3年金利2.75％、5年金利2.75％となります。 。

ただし、経済的自由を考慮しているため、手元の資金が少なすぎてはなりません。

この時点で、大きな銀行に行き、多額の預金証書の予約をする必要があります。譲渡性預金と直接預金では金利に差があります。

中国銀行の高額預金証書を例にとると、最低預金額が 200,000 の場合、3 か月金利は 1.595%、6 か月金利は 1.885%、1 年金利は 2.175% となります。 2 年金利は 3.045%、3 年金利は 3.85% です。

ご存知のとおり、3 年の譲渡性預金の金利は 1.1% 直接高くなります。

ICBC の 3 年物譲渡性預金金利はさらに高く、4.125% であり、すでに 5 年物国債の利回りに近づいています。

慎重な学生は国債​​の購入にも使えることを発見しました！

5 年物国債の利回りは通常 4% ～ 5% であり、これは比較的高い収益率で財政を管理するための非常に安全な方法です。いわゆる国の借金は、国が開発のためにあなたからお金を借り、満期後に元本と収入をあなたに現金化することに相当します。

もう少し柔軟にして、半分を5年物国債の購入に使い、半分を大手国営銀行に多額の譲渡性預金を預けるのに使うなど、長期的な財政運営に使える資金を配分することもできるだろう。

このようにすると、平均して少なくとも年率4％程度の収益率が得られることになりますので、4％をベースに計算していきます。

これで、私たちは自分自身の経済的自由の基準を正式に計算できるようになりました。

まず、家族の平均年間支出を 4% で割って、国債を購入し銀行に預金証書を預けるのに必要な元金を求めます。

平均月々の家計支出が 15,000 元の場合、年間支出は 180,000 元、4% で割ると 450 万元となります。

つまり、国債＋多額の譲渡性預金という財務管理方法によれば、元本450万元で年間平均18万元の利息収入が得られることになる。

次に、今後3年間の生活費の予算を3つに分けてみましょう。

1部は決済アプリに入れて1年以内でいつでも使えるように毎日利用し、残り2部は1年間の期限付きで銀行に預け、必要に応じて事前に引き出すことができ、失われるのはわずかな利息収入だけです。

この操作は、日常の使用を容易にすると同時に、銀行引き出しのしきい値を低く設定して、予算を超えてお金を使うことを防ぐことを目的としています。

年間支出が 180,000 の場合、1 年間で 180,000 をモバイル決済ソフトウェアに、360,000 を銀行に預けることになります。

最後に、計算した将来の主な出費を取り出して、個別に計画します。

住宅改善のために 100 万元を確保したが、今後 5 年間は改善する予定がない場合は、まず 100 万元を 5 年物国債の購入に使用できます。

期限が切れると20万元が追加され、その際に住宅改修予算を120万元に増額することも、好きなように使うこともできます。

車や子供の教育費も同様で、使用する時間を計画し、適切な家計管理を行ってから使用してください。この付加価値から得られるメリットにより、より幅広い選択肢が得られます。

例えば、今後数回車を買い替える予定であれば総額50万元、子供が幼少期から成人するまで普通の公立学校に通う場合は総額20万元で十分です。

そうすれば、そのお金は短期的にはあまり使われず、より良い車を購入したり、より良い学校に子供を通わせたりするために、利益を得るために財務管理に使用することができます。

しかし、家族の医療積立金をこのように運用することはできません。

家族は50万元を柔軟な現金で確保し、別の銀行カードに入れておく必要があり、生涯いつでも緊急時に使用できますが、専用にしなければならず、他の目的に使用してはなりません。

簡単にまとめてみましょう。

先ほど述べた例では、この家族が地元の通常の生活水準の経済的自由を達成するにはどれくらいの財産が必要でしょうか?

まず、家族には全額支払われた住宅と車（事前に計算された住宅改善予算と車購入予算は、その後のアップグレード、メンテナンス、買い替えに使用されます）と、合計450万の現金（財務管理元本）が必要です。 ) + 54万(今後3年間の日常生活費) + 100万(住宅改善予算) + 50万(車両買い替え予算) + 20万(子供の教育予算) + 50万(家庭医療予算) = 724万元。

言い換えれば、一般家庭が経済的自由、不動産、現金を合わせて達成したい場合、約1,000万元が基本的な基準となる。

家族を養うためにお金を稼ぐために働かなくても楽な生活を送ることができますが、特別に裕福な生活を送ることもできません。

私たちのすべての計画方法は、将来を計画するために現在の状態に基づいていることに注意してください。そこには、深刻なインフレ、戦争、家族の大きな変化など、多くの不確実性が存在するでしょう。

身体的および精神的な健康を維持し、より運動し、規則的なスケジュールを維持し、趣味や娯楽に時間を費やす必要があります。

また、現在十分な資金があるからといって安心できると考えないでください。私たちの人生は偶然に満ちており、たとえ十分に準備をしていても、抗えない予期せぬ出来事に遭遇することがあります。

富と自由があるからといって、役に立たない人間のように人生を送ってはいけません。

私たちには選択の自由があるので、仕事をやめてお金を稼ぐことはできますが、お金を稼ぐ能力を失ってはなりません。

ある日、大きな事故に遭遇し、貯金がすべてなくなってしまったり、多額の借金を抱えてしまったとしても、私たちの能力が命を救う確実な保証となるでしょう。