ローンの総費用は、元金、ローン期間、金利など、いくつかの要因によって左右されます。ローンを提供する際、貸し手はあなたの信用スコアを確認し、ローンの金額や期間などのローンのその他のパラメータに基づいて、ローンに課す金利を決定します。

この記事では、まだローンを借りておらず、最良の条件を得ようとしているシナリオや、すでにお金を借りていてローンのコストを削減しようとしているシナリオなど、ローンの総コストを削減する方法について役立つヒントを紹介します。

借りる前に総ローン費用を削減する方法

まず、まだローンを組んでおらず、できるだけ有利な条件でローンを組もうとしている場合、ローンの総費用を削減するために何ができるかを見てみましょう。

クレジットスコアを上げる

おそらく、ローンの条件を良くするためにできる最も効果的なことは、クレジット スコアを上げることです。通常、貸し手はクレジット スコアを見て金利を決定します。クレジット スコアが高い借り手は金利の低いローンを組むことができ、その逆も同様です。

自分の信用スコアがどの程度かを知るには、信用レポートのソフト クエリを取得することをお勧めします。ハード クエリとは対照的に、ソフト クエリは信用スコアに影響しません。一部の貸し手は、ローンの事前承認を申請するときに信用レポートのソフト クエリを実行します。

クレジットスコアを上げるためにできることをいくつか紹介します。

  1. すべてのクレジット アカウントの支払いを期限通りに行うことは非常に重要です。

  2. 可能であれば、既存の借金を返済して、クレジット利用率を下げてください。これは、クレジットカードの借金に関しては特に重要です。

  3. クレジットカードの残高を限度額の 30% 未満に保つようにしてください。

  4. 新規のクレジット申請の回数を制限してください。クレジット申請にはクレジット レポートへのハード クエリが伴い、クレジット スコアにマイナスの影響を及ぼします。

  5. 信用報告書を確認し、不正確な点が見つかった場合は異議を申し立てます。

  6. さまざまな種類のクレジット（クレジットカードや分割払いローンなど）を持つことは、クレジットスコアにプラスの影響を与える可能性があります。

市場には、特にクレジット スコアが低い顧客向けに、顧客のクレジット スコアの向上を支援するように設計されたクレジットカードが数多くあります。詳細については、クレジット スコアが 600 の人に最適なクレジットカードのリストをご覧ください。

必要なものだけを借りる

借りる金額が少額であれば、支払う手数料も少なくなります（当然、総融資コストも低くなります）。融資手数料は通常、融資額のパーセンテージとして請求されます。つまり、借りる金額が大きければ大きいほど、支払う融資手数料も高くなります（絶対額で）。

ローンの利用を検討している場合、ローンの返済にどのくらいの期間がかかるかを計算するのに役立つ NPER 計算ツールを提供しています。

可能であれば、より短期のローンを組む

通常、短期ローンの金利は長期ローンの金利よりも低くなります。短期ローンの金利が長期ローンの金利と同じであっても、絶対的には支払う利息は少なくなります。

オファーを比較して交渉する

ローンを借りる前にリサーチをしておくことは有益です。理想的には、さまざまな貸し手を比較するとともに、各貸し手が提供するさまざまなローン オプションを比較する必要があります。オプションを比較する際は、信用スコアに悪影響が及ばないように、信用レポートに対してソフト クエリを実行する貸し手を使用することが重要です。

十分な住宅資産を持つ住宅所有者の場合、個人ローンよりもホームエクイティローンを選択することも検討すべき手段の 1 つです。ホームエクイティローンは不動産を担保とするため、貸し手のリスクが軽減され、より競争力のある金利を提供できます。

多くの場合、貸し手と交渉するだけで、ローンの金利を下げることができます。より良い条件を求めることは決して悪いことではありませんし、長期的には多額のお金を節約できます。

借入後の総借入コストを削減する方法

すでにお金を借りた後でも、総借入コストを削減するためにできることがいくつかあります。

追加支払いを試みる

ローンの元金（当初の借入額）に対して追加支払いを行うと、全体の利息が減るため、返済総額を減らすことができます。また、追加支払いによりローン期間が短縮され、借金をより早く返済できるようになります。さらに、将来の月々の支払額も削減できます。

自動請求書支払いを設定する

ローンのコストを削減できる可能性のあるもう 1 つの方法は、請求書の自動支払い (オートペイ) を設定することです。ローンの支払いを自動化することに同意すると、一部の貸し手は若干の金利引き下げを提供します。割引を受けなくても、オートペイは支払いを逃すことがないようにすることで、罰金や信用スコアへの潜在的なダメージを回避するのに役立ちます。

ローンの借り換え

ローン返済期間中に金利が下がったり、財務状況や信用状況が改善したりした場合は、ローンの借り換えを検討すると良いかもしれません。借り換えにより、金利の引き下げ、月々の支払額の削減、ローン期間の短縮などのメリットが得られ、長期的にはローンの全体的なコストの削減につながります。

結論

上記の手順を実行すると、ローンの総コストを削減し、長期的にお金を節約できます。ただし、重要な財務上の決定を行う前には、専門家に相談することも必要です。

ローンについてさらに詳しく知りたい場合は、ローン残高の合計が増加する要因について説明した弊社の記事をご覧になることをお勧めします。