はい、車を担保にしてローンを組むことは可能です。ただし、自動車ローンは通常、金利が高いため、現金を得る方法が他になく、すぐに資金が必要な場合にのみ利用すべきであることに注意してください。
担保ローン、特に車両担保ローンは、柔軟性と迅速な承認プロセスにより人気が高まっています。ただし、他の金融決定と同様に、考慮しなければならない利点と欠点があります。
この記事では、自動車担保ローンの長所と短所を検討し、実際の例をいくつか取り上げて、自動車担保ローンが自分に適しているかどうかを判断するのに役立ちます。
主なハイライト:
車を担保にした自動車ローンは、融資までの時間が早いものの金利が高く、急な現金が必要になった場合の最後の手段となります。
自動車担保ローンは最大 300% の APR がかかる可能性があり、大きな財務リスクを伴う高額な借入オプションとなります。
自動車ローンの返済が滞ると、貸し手があなたの車を差し押さえる可能性があるため、返済条件を理解して遵守することが重要です。
ほとんどの自動車担保ローンの返済期間は 15 日から 30 日間ですが、一部の貸し手は 60 日間の返済オプションを提供しています。
車を担保にしたローンとはどのようなものですか？
車を担保とするローンは、自動車担保ローンまたは自動車所有権ローンとも呼ばれ、車を担保としてお金を借りることができます。このタイプのローンは、資産を売却せずに資金にアクセスする方法を提供します。貸し手は、ローンが返済されるまで、車の所有権に対して法的請求権（一般に担保権と呼ばれる）を設定します。
このカテゴリには、主に 2 種類のローンがあります。タイトル ローンと自動車担保ローンです。タイトル ローンは、自動車のタイトルを担保とする短期ローンです。通常、このローンは金利が高く、返済期間が短くなっています。一方、自動車担保ローンは、自動車の資産価値に基づいています。通常、タイトル ローンに比べて返済期間が長く、金利が低くなっています。
車を担保にするのは、本当に最後の手段としてのみ使用すべきであることに注意してください。このタイプのローンは非常に高額で、多くの場合、企業は最大 25% の月利を請求し、これはなんと 300% の年利 (APR) に相当します。言い換えると、1,000 ドルのローンに対して、毎月最大 250 ドルを支払うことになると予想されます。
ローンを組んだ車を担保として利用できますか? 通常、車を完全に所有しているか、または相当の資産を持っている必要があります。車がローンで購入されている場合、ローンの大部分、通常は少なくとも 50% を返済していないと、ローンの対象にならない場合があります。
自動車ローンの例
車を担保にしてローンを組む実際の例を見てみましょう。この計算では、中古車価格のデータを得るために Consumer Reports を、各車種でどれくらいの現金が手に入るかを知るために LoanMart を参照しました。計算に使用した走行距離はそれぞれ 50,000 マイルに設定されていることに注目してください。
フォード F150 (2015) トヨタ RAV4 (2017) シボレー シルバラード (2019) 車の価値* $18,350 $21,200 $31,600 最大ローン額** $6,975 $13,031 $15,000 ローン対価値比率 38.0% 61.5% 47.5%
*Consumer Reports から収集したデータ。**LoanMart から収集したデータ。
ご覧のとおり、この例ではローン対価値比率 (LTV) はおよそ 30% から 70% の範囲でした。これは現実世界の経験に近いもので、ほとんどの会社が LTV 25% から 70% の自動車ローンを提供しています。言い換えれば、自動車ローンを提供している会社は、自動車の価値の最大 70% をローンとして支払う用意があるということです。もちろん、LTV が高くなるほど金利が高くなり、ローン残高も高くなります。
自動車担保ローンはどのように機能しますか?
ローンを確保するプロセスを理解することで、このタイプのローンが自分に適しているかどうかを判断するのに役立ちます。ローンを確保するプロセスは、次の 4 つの主なステップに分けられます。
評価：貸し手はあなたの車の市場価値を評価します。
ローン金額: 通常は、車の価値の一定割合を借りることができます (LTV は 25% ～ 70% が標準です)。
担保権の設定: 貸し手はあなたの車の所有権に担保権を設定します。つまり、ローンが返済されなかった場合、車の所有権が貸し手に譲渡されることになります。
承認と資金調達: 承認されると、通常は 24 時間以内、遅くとも数日以内に融資額を受け取ります。
ローンを申請する場合、満たさなければならない要件がいくつかありますが、最も重要なのは、車両の所有権です。資格基準の全リストは次のとおりです。
車両の所有権: 車を完全に所有しているか、または相当の資産を保有している必要があります。
車の状態: 車両は良好な状態である必要があります。
収入証明: ローンを返済する能力があることを証明します。
身分証明書: 有効な身分証明書と自動車保険。
車を担保にしたローンのメリットとデメリット
すべての金融上の決定には良い面と悪い面があり、自動車担保ローンも例外ではありません。考慮すべき点は次のとおりです。
車両担保ローンのメリット：
承認プロセスは従来のローンよりも迅速です。
信用スコアは主な関心事ではないため、信用調査は行われません。
ローンを返済しながらも車を使い続けることができます。
車両担保ローンのデメリット：
債務不履行になると車を失う可能性があります。
最大 300% の APR は、他の種類のローンよりもはるかに高く、たとえば Indigo クレジットカードのような最も高額なクレジットカードよりも高くなります。
他のローンよりも返済期間が短く、ほとんどの自動車ローンの返済期間は15～60日です。
結論
車を担保にしてローンを組むのは、急な資金ニーズに有効な解決策です。迅速な承認や信用調査の必要がないなどのメリットがある一方で、車を失う可能性や非常に高い金利などのリスクを認識しておくことが重要です。責任を持って管理すれば、自動車担保ローンは移動を犠牲にすることなく必要な資金を調達できますが、長期ローンには使用すべきではないことを覚えておいてください。
特に多額のローンが必要な場合は、自動車担保ローンは避け、代わりに最高の地方銀行に連絡してローンの提供内容について問い合わせることを強くお勧めします。